Микрозайм — популярный финансовый продукт, который легко можно найти на финансовом интернет-ресурсе zaimy-onlain.ru. При обращении в микрофинансовую организацию есть возможность взять деньги в долг на любые нужды. Но если злоупотреблять займами, высок риск оказаться в долговой яме. Высокая процентная ставка, просрочка платежей, оформление нового микрокредита для закрытия действующего — все это приводит к проблемам, решить которые бывает непросто. Расскажем, как не оказаться в долговой яме и как грамотно пользоваться микрозаймами.
Подписывать договор стоит лишь после его внимательного прочтения. Часто люди спешат с получением заемных средств, поэтому не обращают внимание на процентную ставку, срок погашения задолженности и наличие дополнительных комиссий. Это приводит к существенному увеличению переплаты.
Важно посмотреть на полную стоимость кредита (ПСК). В нее может входить не только плата за пользование деньгами, но и другие обязательные платежи. Например, комиссия за оформление микрозайма, пролонгацию или досрочное погашение. Предельная ставка составляет 0,8% в сутки (292% годовых). Именно поэтому часто возникают сложности с возвратом денег.
Если понимать эти условия и знать о порядке расчета реальной стоимости микрозайма, снизится риск попадания в долговую ловушку.
Оформление нового займа для погашения предыдущей задолженности — одна из самых распространенных ошибок. В этом случае заемщик оказывается в долговой спирали, особенно при наличии у него нескольких долгов перед разными МФО.
Если выплаты стали непосильными, лучше договориться с кредитором о реструктуризации. Это предотвратит увеличение общей суммы долга.
Задержка платежей чаще всего приводит к накоплению задолженности, которая несет за собой много неприятных последствий. Во всех микрофинансовых организациях предусмотрены штрафные санкции за просрочку. Кредитор начисляет пени ежедневно до полного закрытия долга. Из-за этого с каждым днем сумма к возврату увеличивается в среднем на 0,5-2% от тела микрозайма.
Чтобы этого избежать, достаточно придерживаться рекомендаций:
Во многих организациях предусмотрена возможность пролонгации — продление срока действия договора. В этом случае заемщик не освобождается от обязательств перед кредитором, но у него больше времени на возврат денег. Но следует учесть, что увеличивается переплата по процентам.
Не стоит рассматривать микрозаймы как инструмент для регулярных денежных поступлений на оплату повседневных нужд. Многие люди обращаются в МФО, чтобы одолжить деньги для покрытия текущих расходов: купить продукта, оплатить счета и т.д. Это опасный подход, так как чаще всего не получается вовремя рассчитываться с кредитором.
Лучше брать займы лишь в том случае, если возникли непредвиденные проблемы. Например, понадобились деньги на оплату лечения или ремонта машины. Если микрокредиты станут постоянным источником дохода, это приведет к злоупотреблению ими и попаданию в долговую яму.
Переплата по микрозаймам высокая, поэтому есть смысл найти нужную сумму другими способами. Например, оформить кредитку с длительным грейс-периодом или взять потребительский кредит под низкий процент.
Согласно исследованиям компании «Робот Займер», более 40% постоянных клиентов МФО не понимают, что им доступны более выгодные кредитные продукты: с меньшей процентной ставкой и более гибкими условиями.
Часто люди оказываются в долговой яме, если рассматривают только заемные средства в качестве способа решения возникших проблем. Конечно, кредиты стали популярными в современном мире. Но важно уметь управлять своим бюджетом и сформировать финансовую подушку безопасности. Эти деньги выручат в случае форс-мажоров. Также следует вести учет доходов и расходов, чтобы было проще контролировать траты. Для удобства ведения бюджета можно установить специальное мобильное приложение.
Если ситуация вышла из-под контроля, и долги постоянно растут, можно выбрать любой из вариантов решения проблемы:
Займ — полезный инструмент при непредвиденных ситуациях. Однако злоупотребление микрокредитами часто приводит к неприятным последствиям. Чтобы не оказаться в долговой яме, необходимо выбирать предложения с выгодными условиями, планировать бюджет и не обращаться в МФО, чтобы взять деньги в долг на повседневные расходы. Если микрозайм является единственным способом решения проблемы, важно ответственно подойти к его погашению.
The post Как не попасть в долговую яму из-за злоупотребления займами appeared first on РИА СВ.
