Как инвестировать в акции? Эволюция поиска
Посмотрела тут недавно статистику того, что ищут люди по теме “инвестирование в акции”. Очень любопытная картинка получилась. По мне она очень наглядно отражает эволюцию поиска начинающего инвестора. Обратите внимание на разрыв между числом запросов “как инвестировать в акции” (5499) и “как правильно инвестировать в акции” (971). Разница более 5 раз!
Не знаю, сокращу ли я этот разрыв данным постом. Но я попробую мотивировать вас не просто начать инвестировать, но начать это делать правильно, а точнее, более осмысленно. Поэтому дам ряд своих комментариев к самым популярным поисковым запросам.
Как инвестировать в акции? Этот запрос – лидер нашего рейтинга. А действительно как? Ответов на ум приходит два: 1) через брокера и 2) напрямую или через фонды. Поясню подробней.
Как купить акции?
Акции торгуются на бирже, но самим нам их не купить. Для этого нужен посредник. Таким посредником является брокер, который откроет вам брокерский счет. Брокерский счет может быть обычным или с налоговыми льготами ИИС (типа А или Б). Как видите, возникли нюансы, которые будет нужно вам прояснить. Поэтому алгоритм ваших действий как начинающего инвестора для получения технической возможности покупать акции такой:
- Определиться с выбором брокера. Для этого собрать информацию о брокере: проверить лицензии, почитать отзывы, узнать перечень доступных у него акций и бирж, протестировать приложение.
- Определиться с типом брокерского счета – обычный или ИИС. Здесь есть механизм, упрощающий выбор.
- Если деньги от инвестиций вам не понадобятся минимум 3 года, смело открывайте ИИС. Но узнайте о разнице в получении льгот по каждому из типов ИИС.
- Если деньги планируете выводить, то открывайте обычный брокерский счет.
- Открыть брокерский счет и пополнить. После пополнения счета конвертировать средства в ту валюту, в которой торгуются нужные вам акции.
- И да. Отключить маржинальную торговлю на счете, если хотите торговать на свои и не использовать средства брокера. (Начинать лучше всегда на свои.)
2 способа инвестировать в акции
Если вы хотите вложиться в рынок акций, то можете сделать это двумя способами: 1) купить акции отдельной компании (например, Apple или Газпром) и 2) купить акции разных эмитентов в составе паевого инвестиционного фонда, лучше биржевого. На российский манер такой фонд называется БПИФ, на зарубежный – ETF.
- Смысл БПИФ или ETF в том, что он торгуется как отдельная акция на бирже, но инвестирует в корзину бумаг (например, входящих в индекс на страну или сектор).
При вложении в такой фонд вы не берете на себя риск отдельного эмитента. Отбирать акции в портфель и контролировать их вам тоже не придется, что удобно. И это самый простой и долгосрочно более доходный подход к инвестированию в акции. Прежде всего потому, что колебания в цене корзины бумаг ниже, чем отдельных акций. Для того чтобы его реализовать, вам понадобится:
- Изучить, что такое ETF-фонды, какими они бывают и из чего могут состоять.
- Выбрать провайдера фонда, проверить его надежность и купить фонд через брокера.
В какие акции инвестировать?
Это второй по популярности в Яндексе вопрос. Для того чтобы на него ответить, потребуется прояснить:
- В какой валюте вы хотите инвестировать в акции?
- С какой целью – рост цены или дивиденды?
Если вы хотите инвестировать в долларах США, то это американские акции, в рублях – российские. С фондами бывает иногда иначе: некоторые из них вы можете купить за рубли, но при этом вложиться в долларовые активы. Поэтому обязательно разберитесь со стратегией фонда перед покупкой.
Акции роста
Если цель вашего инвестирования – рост цены, выбирайте акции роста (например, Microsoft, Google, Adobe, Nvidia). Но помните, что акции роста хороши, когда рынок растет, но они сильнее других проседают на коррекциях. Поэтому прежде чем их покупать, проверьте, какой на рынке действует тренд и убедитесь, что он не развернулся.
Понимание тренда и циклов рынка – это то, что вам поможет не войти в рынок на самых верхах и не пережить ужас в духе краха доткомов. Отчасти защитой от такого кошмара может стать регулярная покупка сильных акций небольшими частями. Но в какой-то момент эта часть станет такой, что вас начнет беспокоить ее сохранность. Здесь как раз и поможет тренд. Не зря говорят: trend is your friend. И вот вам задачи на перспективу:
- Изучить рыночные циклы роста и снижения в акциях на истории.
- Посмотреть глубину и продолжительность просадок индексов на коррекциях и обвалах.
- Понять, что такое тренд, как его определять и выявлять его разворот на графиках.
Дивидендные акции
Если же цель вашего инвестирования в акции – дивидендный доход, то выбирайте акции стоимости, выплачивающие дивиденды. Американские компании чаще российских выплачивают дивиденды (1 раз в квартал) и у них более прозрачная дивидендная политика. Дивидендные гэпы у них тоже меньше.
При выборе акций акцент делайте на крупных компаниях с историей дивидендных выплат (например, из списков дивидендных “аристократов и королей”.) Обращайте внимание, какой процент от прибыли платится в форме дивидендов, и проверяйте финансовую устойчивость эмитента (если с финансами у компании что-то не так, дивиденды могут урезать или остановить их выплаты).
Также альтернативой для дивидендной доходности являются фонды недвижимости, они же – REITs. Но прежде чем в них инвестировать, будет также полезно узнать состояние рынка недвижимости, экономического цикла и ситуацию с процентными ставками. Лучше всего рынок недвижимости чувствует себя в периоды низких процентных ставок.
- Об алгоритме выбора акций сильных растущих акций мы говорили на вебинаре Выбор рынка и акций для среднесрочной торговли.
- На что обращать внимание при анализе дивидендных акций мы рассматривали на вебинаре Как выбирать дивидендные акции?
- А как правильно отбирать и оценивать REITs – на вебинаре Поиск и анализ REITов на биржах СШA.
Бесплатные акции?
И на десерт – еще не менее интересная статистика запросов. В статистике можно увидеть запросы вроде “бесплатные акции инвестиции” (1237), “втб инвестиции подарочные акции” (1214), “подарочные акции тинькофф инвестиции”.
Да, действительно, некоторые брокеры могут предлагать акции в подарок при открытии счета, чтобы вовлечь вас в процесс, или в качества приза за прохождение обучения (что лучше, чем просто завлечь). Если в рекламе вам обещают бесплатные акции, всегда ознакомьтесь, на каких условиях вы их получаете и на какой срок.
За любое незнание на бирже мы платим своими деньгами. И цель данного поста в том, чтобы вы искали ответы не только на вопрос “как”, но и на “как правильно”. Надеюсь, мне удалось задать вам направление, в котором копать прежде чем вы отдадите свои деньги рынку. Если у вас появились или остались вопросы, задавайте их в комментариях под постом.