Las comisiones inesperadas y el impacto en tu cuenta bancaria pueden tener consecuencias duraderas en el corto, mediano y largo plazo en los Estados Unidos. En la siguiente nota te detallamos los 3 principales problemas que afectarían significativamente tus finanzas en 2025.
El sobregiro puede parecer una solución rápida ante problemas de liquidez, pero es fundamental entender las implicaciones económicas que conlleva. Desde tarifas por transacción hasta efectos en tu reputación financiera, los riesgos son significativos.
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Las políticas de los bancos en Estados Unidos permiten que algunas instituciones activen coberturas automáticas por sobregiro, lo que puede generar costos adicionales que afectan tu presupuesto mensual. Aprender a evitar estas situaciones es crucial para mantener tus finanzas bajo control.
Cuando gastas más de lo que tienes disponible en tu cuenta corriente, se activan medidas y cargos específicos según las políticas de tu banco. La cobertura por sobregiro permite que tu cuenta quede en saldo negativo, pero aplica comisiones que rondan los US$35 por transacción. Este monto puede acumularse si continúas utilizando la cuenta en negativo.
La protección por sobregiro implica que se transfieren fondos desde otra cuenta vinculada para cubrir el déficit, lo que también conlleva tarifas adicionales. Si el dinero proviene de una tarjeta de crédito, puede considerarse un adelanto en efectivo, generando intereses de hasta el 28%. En caso de no contar con protección, las transacciones son rechazadas, y el banco aplica tarifas similares a las de sobregiro, lo que puede afectar pagos importantes como alquiler o servicios básicos.
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Si no resuelves el saldo negativo, podrías enfrentar consecuencias a largo plazo. En casos extremos, los bancos envían las deudas a agencias de cobranza y reportan tu historial a sistemas como ChexSystems. Aunque este sistema no impacta directamente tu puntaje crediticio, complica la apertura de nuevas cuentas bancarias y afecta tu reputación financiera.
Además, si una transacción rechazada involucra a un proveedor, es probable que enfrentes cargos adicionales, restricciones para compras futuras o recargos por pagos atrasados. Las personas reportadas a ChexSystems suelen encontrar dificultades para abrir cuentas tradicionales, y aunque algunos bancos ofrecen cuentas de "segunda oportunidad", estas suelen implicar mayores costos de mantenimiento mensual.
