Las autoridades han tomado medidas legales contra tres de los principales bancos de Estados Unidos, acusándolos de permitir fraudes masivos en la plataforma de pagos Zelle. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha presentado una demanda que pone en tela de juicio la seguridad de esta popular aplicación.
La CFPB señala que JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo no implementaron las medidas de seguridad necesarias para proteger a sus clientes, lo que ha resultado en pérdidas significativas desde el lanzamiento de Zelle en 2017. La denuncia también involucra a Early Warning Services LLC, el operador de la plataforma.
Según la CFPB, los usuarios de Zelle han perdido más de 870 millones de dólares debido a la falta de salvaguardias adecuadas. Rohit Chopra, director de la CFPB, afirmó que los bancos desarrollaron rápidamente la plataforma para competir con aplicaciones como Venmo y CashApp, sin garantizar la protección de los usuarios. Esto ha convertido a Zelle en un blanco atractivo para los estafadores, quienes han encontrado en la plataforma una fuente de ingresos, mientras que las víctimas rara vez reciben reembolsos.
Entre las acusaciones se destaca el uso de métodos inadecuados de verificación de identidad, lo que facilitó la creación de cuentas fraudulentas. La CFPB también menciona que los bancos permitieron que infractores reincidentes mantuvieran acceso a la plataforma y no investigaron adecuadamente las quejas de los consumidores. A pesar de múltiples advertencias y reportes de fraudes, las entidades no tomaron medidas efectivas para proteger a sus clientes.
En respuesta a la demanda, Zelle ha calificado las acusaciones como infundadas, argumentando que sus políticas de reembolso superan los requisitos legales. Early Warning Services, a través de su portavoz Jane Khodos, ha declarado que la cifra presentada por la CFPB es engañosa, sugiriendo que muchas denuncias de fraude no involucran fraudes reales.
Por su parte, JPMorgan Chase ha cuestionado la autoridad de la CFPB al responsabilizar a los bancos por las acciones de delincuentes, afirmando que previene aproximadamente 20.000 millones de dólares en intentos de fraude anualmente. Bank of America ha defendido la relevancia de Zelle para sus clientes, mientras que Wells Fargo se ha negado a emitir comentarios sobre el caso.
El senador Richard Blumenthal ha criticado fuertemente a Zelle en el Congreso, señalando que los clientes disputaron más de 372 millones de dólares en fraudes durante 2023, de los cuales casi el 75% no fue reembolsado. A pesar de que Early Warning Services reporta una disminución del fraude en Zelle, la CFPB busca modificar las operaciones de la plataforma y establecer una multa civil que beneficie a las víctimas.
La demanda fue presentada en el Tribunal de Distrito de Estados Unidos para el Distrito de Arizona, donde tiene sede Early Warning Services. La situación plantea serias interrogantes sobre la seguridad de las plataformas de pago digital y la responsabilidad de las instituciones financieras en la protección de sus clientes.
