Cuando ocurre el fallecimiento de un familiar, surgen muchas dudas sobre los trámites que deben realizarse, especialmente si tenía bienes o cuentas de ahorro. En muchos casos, las entidades financieras tienen políticas específicas para acceder a esta información y, en algunos, es necesario realizar procedimientos legales adicionales.
A lo largo de los años, las plataformas digitales han facilitado ciertos trámites que antes requerían tiempo y desplazamientos. Sin embargo, cuando se trata de la gestión de bienes de una persona fallecida, todavía hay procesos que exigen documentos físicos y pruebas para demostrar el parentesco o derecho de sucesión.
Es importante saber que las entidades bancarias no revelarán la existencia de cuentas a cualquier persona. Los familiares directos o los herederos legales son quienes tienen el derecho de iniciar este proceso. Para ello, es esencial contar con ciertos documentos clave, como el certificado de defunción y documentos que acrediten el parentesco.
El servicio "Herederos Informados" de la SBS es una herramienta fundamental para los herederos que desean conocer la situación financiera de un familiar fallecido. Este servicio gratuito proporciona información detallada sobre los productos financieros que el fallecido pudo haber tenido, sin necesidad de acudir a cada institución financiera por separado.
Deberás presentar el acta de defunción de tu familiar y el testamento donde se te nombre heredero. Con estos dos documentos, deberás completar un formulario para que la SBS solicite la información a los bancos y aseguradoras. Posteriormente, recibirás un certificado con los números de las cuentas y los bancos donde están los depósitos del fallecido, aunque no se te indicarán los montos.
Este trámite es completamente gratuito y tiene un plazo máximo de 12 días para brindarte una respuesta. De esta manera, la SBS centraliza la información, evitando que los familiares tengan que acudir a cada banco o aseguradora por separado para solicitar datos financieros.
En caso de que no cuentes con el testamento o un certificado de heredero, deberás solicitar la sucesión intestada, también conocida como declaratoria de herederos, ante el Poder Judicial o los Registros Públicos. Si no realizas este trámite, no podrás obtener información ni retirar los fondos de las cuentas de tu familiar, incluso si posees las tarjetas de débito.
Una vez que confirmes la existencia de una cuenta, el siguiente paso es acceder a los fondos, lo cual puede ser un proceso más largo. Aquí te explicamos lo que necesitas:
