La pérdida de un familiar es un momento difícil que, además del dolor emocional, trae consigo diversas responsabilidades legales y financieras. Entre ellas, una de las más importantes es determinar si el fallecido dejó ahorros en bancos o aportes en una AFP. Este proceso puede parecer abrumador, pero es esencial para garantizar que los recursos acumulados sean distribuidos correctamente entre los herederos.
En Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ofrece un servicio llamado "Herederos Informados", diseñado para facilitar a los familiares el acceso a la información financiera del fallecido. Este servicio permite conocer si el fallecido tenía deudas, depósitos, seguros o aportes en el Sistema Privado de Pensiones (SPP). A continuación, te explicamos detalladamente cómo utilizar este servicio y qué requisitos necesitas cumplir.
¿Cómo saber los datos financieros de un familiar que falleció?
El servicio "Herederos Informados" de la SBS es una herramienta fundamental para los herederos que desean conocer la situación financiera de un familiar fallecido. Este servicio gratuito proporciona información detallada sobre los productos financieros que el fallecido pudo haber tenido, sin necesidad de acudir a cada institución financiera por separado.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la información financiera a la SBS?
Para solicitar la información financiera de un familiar fallecido a través del servicio "Herederos Informados", es necesario cumplir con ciertos requisitos. Los herederos deben presentar los siguientes documentos:
- Certificado de defunción: este documento oficial acredita el fallecimiento de la persona y es fundamental para iniciar cualquier trámite legal relacionado con la sucesión de bienes.
- Testamento o sucesión intestada: esencial para identificar a los herederos legítimos. El testamento establece las voluntades del fallecido respecto a la distribución de sus bienes, mientras que la sucesión intestada se aplica cuando no existe un testamento.
- Documento de identidad de los herederos: cada heredero debe presentar su documento de identidad para acreditar su relación con el fallecido y su derecho a acceder a la información financiera.
¿Qué información puedes obtener del reporte de la SBS?
El reporte de la SBS proporciona a los herederos una visión completa de la situación financiera del fallecido. Entre la información que se puede obtener se incluye:
- Certificado de pólizas: este documento informa sobre los seguros de vida o de accidentes personales que el fallecido pudo haber contratado. Conocer esta información es crucial para reclamar los beneficios correspondientes.
- Constancia de depósitos: detalla los depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorros, valores, documentos y objetos en custodia que el fallecido mantenía en el sistema financiero. Esta constancia permite a los herederos conocer todos los activos financieros del fallecido.
- Reporte de deudas: lista las deudas y créditos que el fallecido tenía en el sistema financiero. Los herederos pueden utilizar esta información para solicitar a las entidades financieras la aplicación del seguro de desgravamen, si corresponde.
- Reporte previsional: indica el fondo previsional del fallecido y en qué Administradora de Fondos Privados de Pensiones (AFP) estaba afiliado. Esto es vital para gestionar los aportes de pensiones y asegurar que los fondos acumulados sean correctamente distribuidos.
¿Qué documentos necesito para cobrar el dinero del banco de un familiar fallecido?
Para cobrar los ahorros de un familiar fallecido, es necesario presentar una serie de documentos específicos ante la entidad bancaria. Además del certificado de defunción y la declaración de herederos, los herederos deben reunir los siguientes documentos:
- Documento de identidad de los herederos: para acreditar su derecho a reclamar los fondos.
- Testamento: si existe, facilita el proceso de identificación de los herederos y la distribución de los bienes.
- Solicitud formal: los herederos deben presentar una solicitud formal a la entidad bancaria para iniciar el proceso de reclamación de los fondos. Cada banco puede tener requisitos adicionales, por lo que es recomendable verificar directamente con la institución financiera involucrada.
