Юрист рассказал, как правильно общаться с банком при блокировке счета

При неожиданной блокировке банковских операций важно наладить связь с кредитной организацией и предоставить все запрашиваемые документы, которые подтвердят законность проводимых транзакций. На вопросы от банка следует реагировать быстро и без задержек, подчеркнул юрист Александр Хаминский, возглавляющий Центр правопорядка в столичном регионе, в беседе с агентством «Прайм».

Он также отметил, что финансовые учреждения могут расценивать определенные действия клиентов как подозрительные. К таким относятся частые индивидуальные переводы средств множеству получателей, мгновенные переводы крупных сумм без обоснования, а также использование личной карты для бизнеса без оформления соответствующего статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя. Кроме того, операции, проводимые в необычных локациях, могут вызвать опасения со стороны банка.

Согласно федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитные организации могут не только приостанавливать осуществление подозрительных операций, но и запрашивать у клиента уточнения, а также недостающие документы.

«Чтобы избежать блокировки карты, предоставляйте запрашиваемые документы, подтверждающие законность ваших операций (например, договоры, чеки, выписки), будьте честными и оперативными в своих ответах. Также старайтесь не дробить большие выплаты и не снимать сразу крупные суммы, поступившие на карту», — посоветовал юрист.

Если банк уже отказал в проведении транзакции, важно запросить официальный письменный ответ с указанием причин отказа и уточнить, какие дальнейшие действия и документы могут понадобиться для разблокировки счета.

«Вашей главной задачей является добросовестное доказывание того, что ваши операции соответствуют заявленной вами деятельности или используются в личных целях и не имеют никакого отношения к отмыванию денег либо мошенничеству», — добавил Александр Хаминский.

Юрист рекомендует сохранять всю переписку с банком и фиксировать время и дату любых телефонных переговоров. Это может стать важным доказательством в случае возникновения споров. Также полезно ознакомиться с внутренними регламентами банка, чтобы понимать, какие операции могут вызвать подозрения. Это поможет заранее подготовиться и избежать возможной блокировки.

Наконец, если проблема не решается, можно обратиться в Центр финансовой грамотности или общество по защите прав потребителей для получения консультации и помощи в решении конфликтных ситуаций с банком.