В воронежском отделении Банка России рассказали о новшествах. Которые ждут воронежцев и россиян в целом в мире финансов в Год Змеи.
Дистанционное урегулирование убытков по ОСАГО
Введение с 1 января возможности дистанционного урегулирования убытков по ОСАГО стало долгожданным шагом, значительно сокращающим время и усилия, необходимые для получения страхового возмещения после ДТП. Теперь все страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, обязаны предоставить своим клиентам возможность подачи заявления о страховом случае и взаимодействия со страховой компанией онлайн – через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Это особенно актуально в случае оформления европротокола, когда нет необходимости вызывать представителя страховой компании на место происшествия.
Процесс дистанционного урегулирования включает в себя несколько этапов. После ДТП автовладелец фотографирует место происшествия, фиксируя все повреждения транспортных средств и обстоятельства аварии. Затем через мобильное приложение или сайт страховой компании заполняется заявление о страховом случае, к которому прикрепляются фотографии, копии документов (водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, справка о ДТП (при наличии), данные о виновнике ДТП (ФИО, данные паспорта, водительские права) и сам европротокол, если он был составлен.
Важно помнить, что качество фотографий существенно влияет на скорость обработки заявления – снимки должны быть чёткими, хорошо освещёнными и охватывать все повреждения. Некоторые страховые компании используют специальные приложения, позволяющие создавать панорамные снимки места ДТП, что значительно облегчает оценку ущерба.
После получения заявления, страховая компания проводит его проверку. В случае необходимости, может быть проведена независимая экспертиза, для чего автовладельцу может быть предложена ближайшая станция техобслуживания, аккредитованная данной страховой компанией. Результаты экспертизы определят размер страхового возмещения.
Страховая компания может предложить как денежную выплату, так и ремонт автомобиля в авторизованном сервисе. При этом, важно помнить, что выбор сервиса, как правило, осуществляется из списка, предоставленного страховой компанией.
В случае несогласия со страховой компанией, автовладелец имеет право обратиться в суд. На практике, дистанционное урегулирование часто сопровождается необходимостью предоставления дополнительных документов или уточняющей информации, что может затягивать процесс. Однако, в целом, такой подход значительно упрощает процедуру и делает её более прозрачной.
Для ускорения процесса важно внимательно следовать инструкциям страховой компании и предоставлять всю необходимую информацию своевременно и в полном объёме.
Кроме того, граждане могут использовать государственные сервисы для урегулирования ДТП оформленных по европротоколу – приложения «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги.Авто». Эти приложения позволяют упростить процедуру подачи заявления и отслеживать его статус, а также получить консультацию специалиста. Однако, функциональность этих приложений может отличаться в зависимости от региона и страховой компании.
Самозапреты на выдачу кредитов
С 1 марта граждане РФ получат возможность самостоятельно устанавливать запрет на оформление кредитов и займов через портал Госуслуг. Эта мера направлена на защиту от мошеннических действий, когда злоумышленники оформляют кредиты на чужое имя. Установив такой запрет, гражданин предотвращает возможность заключения новых кредитных договоров без его личного согласия.
Важно отметить, что этот запрет действует на все виды кредитов и займов, за исключением ипотеки и образовательных кредитов, оформление которых подлежит более строгой верификации и, как следствие, несёт меньшие риски мошенничества.
Для того чтобы установить самозапрет, необходимо авторизоваться на портале Госуслуг и найти соответствующий сервис. Процедура, как правило, проста и интуитивно понятна. После установки запрета, информация об этом отражается в кредитной истории гражданина.
Если кредитор, несмотря на наличие самозапрета, выдаст кредит, он не сможет взыскать долг с лица, на которое кредит был оформлен. Эта мера служит эффективной защитой от недобросовестных кредиторов и мошенников.
А с 1 сентября наступившего года возможность установить и снять самозапрет расширится и станет доступна через Многофункциональные центры (МФЦ). Это существенно увеличит доступность данной услуги для граждан, не имеющих возможности или навыков использования онлайн-сервисов.
Важно понимать, что самозапрет – это временная мера. Если гражданину необходим кредит, он может снять самозапрет через Госуслуги или МФЦ. Вот только отмена запрета вступит в силу через 24 часа после подачи заявления. Этот временной интервал служит дополнительной защитой от мошеннических действий, предоставляя человеку время для переосмысления решения о снятии запрета, если он был принят под давлением.
Также гражданин может в любое время восстановить запрет, если в этом возникнет необходимость.
Революция на рынке страхования и ипотеки: новые возможности для инвестиций и строительства жилья
В 2025 году страховой рынок ожидает значительное обновление с появлением долевого страхования жизни (ДСЖ) – инновационного продукта, сочетающего в себе страховую защиту и инвестиционные возможности.
В отличие от традиционных страховок жизни, ДСЖ предлагает клиентам не просто защиту от непредвиденных обстоятельств, таких как смерть или инвалидность в результате несчастного случая, но и активное участие в инвестиционном процессе. Стоимость полиса ДСЖ делится на две части: первая направляется на страховое покрытие, обеспечивающее выплаты в случае наступления страхового события, вторая – на инвестиции в выбранные клиентом паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Ключевое отличие ДСЖ – полное владение клиентом приобретёнными паями. Это означает, что инвестиции остаются собственностью страхователя вне зависимости от финансового состояния страховой компании. Даже в случае банкротства или лишения лицензии страховой организации, клиент сохраняет право на свои паи и может получить их рыночную стоимость.
Однако, важно понимать, что ДСЖ не гарантирует прибыли. Инвестиции в ПИФы сопряжены с рыночным риском, и стоимость паёв может как расти, так и падать, что может привести к частичной или полной потере инвестиций.
Выбор конкретного ПИФа, а значит и уровень риска, полностью лежит на плечах клиента, что требует определённого уровня финансовой грамотности. Страховая компания, как правило, предоставляет консультации по выбору инвестиционных стратегий, но окончательное решение остаётся за страхователем. Перед покупкой полиса ДСЖ рекомендуется тщательно изучить проспекты эмиссии выбранных ПИФов, оценить уровень риска и соответствие инвестиционной стратегии своим финансовым целям и толерантности к риску.
Необходимо понимать, что долгосрочная инвестиционная стратегия, как правило, менее рискованна, чем краткосрочная. Рассмотрение различных типов ПИФов – от консервативных облигационных до агрессивных акционных – позволит клиентам диверсифицировать свой инвестиционный портфель и минимизировать риски. Более того, некоторые страховые компании могут предлагать индивидуальные инвестиционные программы, разработанные с учётом конкретных потребностей и финансового положения клиента.
Кредиты с господдержкой можно будет использовать для строительства своего дома
Происходят изменения и на рынке ипотечного кредитования. С 1 марта 2025 года программы «Семейная ипотека» и «IT-ипотека» расширят свои возможности, позволяя использовать средства не только на приобретение готового жилья у застройщика, но и на строительство собственного дома. Это значительный шаг к реализации мечты о собственном доме для многих граждан.
Однако, для получения кредита на строительство необходимо выполнить ряд условий. В первую очередь, необходимо заключить договор строительного подряда с организацией или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС). Это гарантирует прозрачность процесса строительства и защиту интересов заёмщика. Далее, выбор проекта дома ограничивается типовыми проектами или домокомплектами, указанными в ЕИСЖС. Это направлено на контроль качества строительства и соответствие строительных работ установленным нормам и стандартам. Наконец, для оплаты услуг строительной компании необходимо открыть счёт эскроу в одном из уполномоченных банков. Система эскроу обеспечивает безопасность средств заёмщика, поскольку деньги перечисляются подрядчику только после регистрации права собственности на построенный дом. Это исключает риск потери средств в случае недобросовестности подрядчика. Более того, средства на счетах эскроу защищены системой страхования вкладов в пределах 10 миллионов рублей. Это дополнительная гарантия безопасности для заемщиков.
Программа господдержки, таким образом, не только стимулирует строительство индивидуального жилья, но и обеспечивает высокий уровень защиты интересов граждан. Выбор подрядчика и проекта дома должен осуществляться с особой тщательностью, с изучением отзывов и репутации строительных организаций. Использование независимой экспертизы проекта и договора подряда также может значительно снизить риски.
