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Il contesto di tensioni internazionali si ripercuote anche sul mercato dei mutui per la casa con il tasso Irs, l’indice di riferimento dei finanziamenti a tasso fisso, che è in rialzo e si porta a quota 1,18%. Si tratta di un livello che non si vedeva dal marzo 2019. La crisi russo-ucraina ha fatto così avvertire i primi effetti anche sui tassi dei prestiti per l’acquisto dell’abitazione. Al momento senza conseguenze significative sul costo dei finanziamenti. Vista la complessità della situazione, è ancora difficile presagire e dare delle certezze su quale rotta seguirà il mercato.
A incidere sull’andamento dell’Irs (il tasso fisso è la scelta di oltre il 90% dei nuovi mutuatari) sono soprattutto le indicazioni in arrivo dalle Banche centrali e in particolare quelle della Bce che sta orientando la propria politica monetaria sempre di più su un sentiero di restrizioni. L’ipotesi degli operatori è che l’Eurotower rialzi i tassi nel 2023. Il quadro tuttavia è incerto. Da mesi l’Europa è alle prese con l’aumento dell’inflazione, determinato in larga parte dal rincaro del prezzo dell’energia, e la situazione di conflitto tra Russia e Ucraina può complicare ulteriormente lo scenario. Il ritorno del caro prezzi potrebbe modificare i piani della Bce.
Al momento non è ancora chiaro che direzione prenderà l’indice Irs. Sul mercato si rileva infatti una forte volatilità. Da metà dicembre, il livello dell’Irs (a 20 anni) è passato da un valore dello 0,30% ad oltre l‘1% del 25 febbraio, prima di scendere di nuovo allo 0,86% dopo lo scoppio della guerra. Oggi, 17 marzo, l’Irs a vent’anni è a quota 1,18%, un livello toccato l’ultima volta nel marzo di tre anni fa. «Se questo valore restasse stabile e si confermasse tale anche nelle prossime settimane, allora è probabile che i nuovi contratti a tasso fisso stipulati in aprile vedranno un tasso d’interesse aumentato di 20 punti base» dice Guido Bertolino, Responsabile Business Development di MutuiSupermarket.it. I mutui vengono calcolati sulla base dell’andamento del costo del denaro del mese precedente alla firma in banca. L’esperto sottolinea tuttavia che è difficile fare previsioni perché la volatilità è molto alta. Già a marzo tuttavia questi tassi erano saliti di 20-40 punti basi. «Se si guarda alla rata, vuol dire che i possibili 60 punti base in più ad aprile, si tradurranno in circa 35 euro di esborso in più ogni mese per le famiglie» calcola l’esperto.
Intanto molte banche hanno modificato le proprie offerte. «Gli istituti si stanno muovendo in ordine sparso – dice l’esperto -. Non tutti hanno rivisto al rialzo le proprie proposte di tasso, molti stanno ancora assorbendo al proprio interno gli aumenti visti sull’Irs».
Per fare qualche esempio, a marzo Intesa Sanpaolo ha aumentato i tassi fissi da 40 a 45 punti base, Credem ha ridotto gli spread sui mutui a tasso fisso fino a 15 punti base sui soli mutui acquisto, Banco Bpm ha ridotto gli spread di 5 punti base sui mutui a tasso fisso con finalità acquisto, Webank ha ridotto gli spread da 5 a 15 punti base sui mutui a tasso fisso con finalità acquisto, Deutsche Bank ha aumentato lo spread sui mutui a tasso fisso fino a 10 punti base su acquisto o ristrutturazione, Bnl ha aumentato da 20 a 40 punti base i tassi fissi.
