Что такое сложные проценты по вкладам

Вклады с капитализацией приносят более высокий доход по сравнению с обычными. Однако, чтобы получить максимальную выгоду, нужно разобраться, как вообще работают вклады с высоким процентом для физических лиц.

Сложные проценты — это…

Простыми словами, это проценты, которые сначала начисляются на начальную сумму вложений, а затем на ту сумму, что образуется вместе с выплатой предыдущих сумм.

Например, вы положили 50 000 рублей. Каждый месяц на эту сумму начисляется 1,5%. Получается, что в первый месяц на депозит поступит 750 ₽, во второй — 761,25 ₽, в третий — 772,67 ₽.

Сложные проценты используют не только в банковских вкладах, но и в различных накопительных и инвестиционных продуктах.

Формула

Формула расчета сложных процентов отличается в зависимости от периода. Для ежемесячного начисления она выглядит следующим образом:

S=P × (1+i/12)T, где

• S — итоговая сумма;

• P — размер первоначальных инвестиций;

• i — ставка;

• T — срок вложения в месяцах.

Например, те же 50 000 рублей вы положили на полгода под 2% годовых. В конце периода получите:

S=50 000 × (1+0,02/12)6 = 50 502 рубля.

Ежеквартальное начисление процентов

Формула выглядит так:

S=P × (1+i/4)T, где:

• S — итоговая сумма;

• P — размер первоначальных инвестиций;

• i — ставка;

• T — срок вложения в кварталах (если срок вложений превышает один квартал, сумму нужно разделить на три).

Например, если те же 50 000 рублей вы решили положить на полгода под 2% годовых, в конце периода получите:

S=50 000 × (1+0,02/4)2=50 501 рубля.

Ежегодное начисление процентов

Формула выглядит следующим образом:

S=P × (1+i)T, где:

• S — итоговая сумма;

• P — размер первоначальных инвестиций;

• i — ставка;

• T — срок вложения в годах.

Например, вы решили положить уже 100 000 рублей на два года под 7% годовых. В конце периода получите:

S=100 000 × (1+0,07)2 = 114 490 рублей.

Преимущества капитализации

Вклады с капитализацией выгодны для долгосрочных вложений. Выплаты начисляются не на карту клиента, а на вклад. Капитализация помогает быстрее накопить нужную сумму, а не тратить доход на личные нужды.

Недостатки капитализации

Деньги, которые вы перечисляете на вклад, уходят в оборот банка. За пользование ими вам и начисляют проценты. Если вы решите снять деньги раньше срока, проценты пересчитают, а вы получите лишь небольшой доход.

Чтобы получить большую итоговую сумму, изначально стоит отдавать на хранение крупные средства. У таких вкладов в договоре четко прописаны срок и возможность пополнения.