Как реализовать свои планы и мечты при том заработке, который у вас есть? Накопить можно при любом доходе, уверена магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили. Экономист назвала для aif.ru несколько несложных советов, как вести личный бюджет, чтобы прийти к задуманной цели.
1. Планируйте семейный бюджет. Банальный совет, но он реально работает. Проведите ревизию своих расходов. Скорее всего, вы найдете несколько пунктов регулярных трат, от которых легко можно отказаться, например, напитки по пути на работу или шоколадка у кассы в магазине.
Каждый день, расходуя дополнительные 100-200 рублей, по итогам месяца мы получаем лишние траты 3-6 тысяч, а это уже не так мало. Также требуют оптимизации расходы, связанные со связью и транспортом. Например, если вы регулярно пользуетесь общественным транспортом, выгоднее купить проездной билет, а не оплачивать разовые поездки банковской картой.
Контроля за своим потребительским поведением требуют и импульсивные покупки, которые могут «съедать» до половины месячного дохода. Траты под влиянием эмоций или какой-либо ситуации не просто опустошают кошелек, но и создают изобилие ненужных вещей, от которых потом нужно как-то избавляться.
Ценные советы можно почерпнуть в книге канадской журналистки Кейт Фландерс «Год без покупок». В ней автор описывает свой эксперимент — год без покупок, кроме самого необходимого.
В целом отсутствие контроля над расходами не позволяет грамотно распоряжаться деньгами. Вести учёт расходов можно как в специальных мобильных приложениях, так и отследить основные траты в мобильном банке.
2. Распорядитесь правильно ненужными вещами. Безусловно, их можно раздать, но если они новые, то лучше сделать несколько фотографий и разместить объявления с описанием и фото на популярных платформах продаж. Если не знаете, какую цену установить, найдите похожие товары и ориентируйтесь на среднюю стоимость. Таким образом можно не только разобрать шкафы и антресоли, но и компенсировать расходы.
3. Постарайтесь не жить взаймы. Это одна из самых вредных финансовых привычек. С одной стороны, при покупке в кредит мы получаем товар сразу и не нужно ждать долгие месяцы, пока получится скопить требуемую сумму. С другой — мы в разы переплачиваем за желанный товар. Ежемесячные платежи в банк по кредиту могут потребовать до 30% совокупного бюджета. Никто не говорит, что кредит — это безусловное зло, но при планировании займа необходимо определить, какая часть средств будет уходить на обслуживание обязательств. Если предельная долговая нагрузка заёмщика (т. е. доля средств на покрытие ежемесячного платежа по кредиту) превышает 50%, стоит задуматься об оптимизации трат и о реструктуризации кредита, например, увеличить срок с уменьшением ежемесячного платежа. Самыми нерациональными займами можно считать покупку в кредит путевок на отдых или организацию торжеств в долг.
4. Формируйте «подушку безопасности». Для этого регулярно откладывайте часть дохода — минимум 10%, чтобы формировать капитал, который в будущем будет работать на вас. Именно такие рекомендации представлены в одной из самых популярных книг последних нескольких лет — «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Самюэля Клейсона. Несмотря на то, что книга вышла в свет в 1926 году, совет до сих пор актуален. Десятая часть дохода — не столь существенная сумма, без которой сложно прожить, но к концу года при среднем доходе можно получить около 120 тысяч.
При этом следует не просто откладывать деньги «под подушку», а приумножать капитал. В настоящее время существует множество инструментов капиталовложения даже для неквалифицированных инвесторов. В частности, высокие проценты можно получить по обычным банковским вкладам или по накопительным счетам. Первый вариант позволяет получить повышенный процент на определенный срок, но деньгами пользоваться нельзя. Второй — позволяет оперативно управлять капиталом, но процент может быть несколько ниже. В любом случае вклады позволяют не просто компенсировать потери от инфляции, но и действительно заработать.
Следование таким несложным правилам позволит накопить требуемый капитал на реализацию мечты.
