Многие россияне, стремясь сохранить свои сбережения, покупают недвижимость, ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы или открывают банковские депозиты. Менее распространенным, но эффективным способом защитить свои кровные от инфляции является приобретение инвестиционных монет.
Эксперты объяснили для aif.ru преимущества и недостатки этого инструмента.
Виды инвестиционных монет
Банк России чеканит памятные и инвестиционные монеты. Выпуск памятных монет обычно приурочен к какому-то историческому событию и имеет очень небольшой тираж, иногда это 300-500 штук. Такие монеты представляют ценность в основном для коллекционеров. В тоже время инвестиционные монеты чеканятся десятками или сотнями тысяч штук и рассчитаны на широкий круг покупателей.
Оба типа монет изготавливаются из драгоценных металлов и имеют свой номинал — 1, 3, 5 руб. Формально они являются законным платежным средством, но в денежном обороте их нет, на кассе в супермаркете сдачу инвестиционными монетами никто не даст, ведь их реальная ценность значительно выше, она «привязана» к стоимости драгметалла, из которого монеты сделаны.
«Современные инвестиционные монеты чеканятся из четырех видов драгоценных металлов — золота, серебра, платины и палладия, — объясняет экономист Лазарь Бадалов. — Это делает большинство центральных банков в мире. Банк России регулярно чеканит монеты с Георгием Победоносецем из золота и серебра, а также периодически серию золотого Сеятеля и Соболя из серебра. Монеты из платины и палладия в инвестиционном исполнении Банк России не выпускает».
Доходность монет
Вложив свободные средства в инвестиционные монеты, любой россиянин может не только сохранить свои сбережения от инфляции, но и неплохо заработать. «Золотые и серебряные инвестиционные монеты представляют собой надежный способ сохранения капитала, — уверен основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев. — И могут приносить доход за счет роста цен на драгоценные металлы и коллекционной стоимости монет».
Цена монет меняется в зависимости от котировок драгоценных металлов, именно это свойство и позволяет зарабатывать инвесторам. «Например, в июле 2017 года золотая монета Георгий Победоносец весом 7,78 гр. стоила примерно 20 тыс. руб., — приводит расчеты Бадалов. — А в марте 2019 года уже 23 тыс. руб. Сейчас в отделениях банков цены на золотого Победоносца достигают 60 тыс. руб., то есть цена на монету за последние 7 лет выросла в 3 раза».
В целом доходность инвестиций в монеты напрямую зависит от стоимости золота и серебра, но есть и иные факторы. «На цены инвестиционных монет также влияет редкость коллекции, — указал Астафьев. — Редкие и востребованные монеты могут значительно вырасти в цене благодаря коллекционной ценности. Ограниченные тиражи и высокий спрос могут также способствовать росту стоимости монет».
Преимущества и недостатки
Инвестиционные монеты пользуются все большей популярностью у россиян. Еще в 2022 году наш ЦБ выпустил 905 тыс. штук таких монет, а в 2023 году этот показатель подскочил до 1,45 млн штук. Такой взрывной рост спроса неудивителен, ведь золото и серебро испокон веков было традиционными средствами сохранения сбережений. Кроме того, «монеты могут быть частью диверсифицированного инвестиционного портфеля, — говорит Астафьев. — В долгосрочной перспективе стоимость может может значительно вырасти».
Инвестиционные монеты выпускают большим тиражом, рассчитанным на массового инвестора, поэтому они не облагаются НДС. «Собственно, именно по этой причине такие монеты называются инвестиционными, потому что позволяют инвестору приобрести драгоценный металл высшей пробы в физической форме и без уплаты НДС», — добавляет Бадалов.
Но идеальных инвестиционных инструментов не бывает, у монет есть свои недостатки. К ним относятся существенные колебания мировых цен на золото и серебро, «что может привести к временным убыткам, — предупреждает Астафьев. — Кроме того, монеты требуют безопасного и бережного хранения, чтобы избежать потерь, краж или потери качества».
Также стоит учесть, что рынок инвестиционных монет в России еще недостаточно развит, и с их продажей могут возникнуть определенные трудности. «Банки, выкупающие монеты, могут затягивать время с выплатой денежных средств до нескольких дней, мотивируя тем, что монеты должны пройти процедуру проверки, — подчеркнул Бадалов. — А еще банки устанавливают существенные спрэды между ценой покупки и продажи монет, разница может достигать 20% и более».
Конечно, банки не единственные, кто имеет право покупать и продавать монеты из драгоценных металлов, недавно Гознак запустил сервис по купле-продаже инвестиционных монет. Кроме того, желающие купить или продать инвестиционные монеты могут обратиться к услугам «специализированных магазинов нумизматики и специализированных сайтов, — советует Астафьев. — Или воспользоваться аукционами и онлайн-платформами. Почти всегда можно продать свои монеты там же, где их покупали».
Инвестиционные монеты в России могут быть выгодным вложением, особенно в условиях экономической нестабильности и инфляции. Но нужно понимать, что такие вложения рассчитаны на длинный срок, более года. Кроме того, «важно использовать надежные источники для приобретения и продажи монет, — рекомендует Астафьев. — Чтобы не попасть на мошенников».
Ранее aif.ru рассказал об экспертной оценке перспектив инвестиций в золото в 2024 году.
