На обслуживание ипотечного займа уходит много денег и времени. Но многим заемщикам удается накопить достаточно средств для досрочного погашения ипотеки.
Выгодно ли это, объяснил для aif.ru доцент Финуниверситета при правительстве РФ, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко.
«Можно сформулировать общее правило, — отвечает эксперт. — Досрочно погасить кредит выгодно, если процентная ставка по нему значительно выше инфляции и ключевой ставки Банка России».
При умеренной инфляции ключевая ставка Банка России сейчас составляет 16%, а доходность по вкладам доходит до 18-19%.
«Ставки по ипотечным займам, как правило, не такие высокие, как по прочим кредитным продуктам, они редко превышают 10%, — говорит Щербаченко. — Поэтому ипотеку досрочно погашать невыгодно».
При этом каждому заемщику, накопившему средства для досрочного погашения ипотеки прежде, чем принять решение, нужно с калькулятором в руках еще раз внимательно изучить все условия собственного кредитного договора.
«Стоит посчитать, сколько денег придется отдать в ближайшие 6-12 месяцев в случае планового погашения ипотеки по первоначальному графику, — поясняет эксперт. — И сколько можно за это же время заработать, разместив скопленные средства на депозите. Если прибыль от вклада будет превышать расходы по ипотеке, то это будет лишним аргументом в пользу того, что досрочно гасить ипотечный займ не стоит».
При расчетах можно учесть одну немаловажную деталь.
«За период между фактическим погашением ипотеки и плановым можно вернуть стоимость "неиспользованной" страховки, которая при ипотечных займах составляет приличные суммы», — заключил Щербаченко.
