Какой должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку
Взять ипотеку под 8% на новое жилье уже невозможно. Покупателю нужно либо соответствовать оставшимся льготным программам кредитования, либо затягивать пояса и брать рыночную ипотеку под 18% и выше.
Aif.ru попросил экспертов из разных городов России оценить, сколько нужно зарабатывать, чтобы иметь возможность обслуживать кредит без каких-либо льгот.
Математика от банков
Большинство банков при одобрении ипотеки смотрит, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 50%, а лучше — 40% от получаемого дохода. В Росстате подсчитали: размер среднемесячной зарплаты в стране превысил 87,7 тыс. руб.. Если следовать логике кредиторов, то с такой зарплатой потенциальный заемщик сможет выплачивать в месяц только около 40 тыс. руб. Но расчеты риэлторов показывают, насколько эта картина далека от реальности.
«При текущих ставках по ипотеке средний расчет будет следующим: 15-18 тыс. руб. на каждый миллион рублей при сроке ипотеки 20 лет, — говорит финансовый консультант — главный эксперт Академии личных финансов Татьяна Волкова. — Таким образом, при стоимости квартиры в 5 млн руб. ежемесячный платеж составит не менее 100 тыс. руб. И тогда доход должен быть от 200 тыс. руб. в месяц. В среднем ставки на ипотеку в банках сейчас составляют 18%, но есть банки, которые дают от 15% до 20% годовых».
Стоимость новых квартир в крупных городах России может сильно различаться. В зависимости от нее, а также от срока кредитования и других параметров ипотеки ежемесячный платеж будет варьироваться.
«Легко оценить, как изменится ипотечный платеж при переходе с льготной программы к рыночным условиям, — подсчитал руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков. —Возьмем условную квартиру с ценой 8,25 млн. руб. и первоначальным взносом в 2,6 млн. При ставке 8% и сроке кредита на 30 лет ежемесячный платеж составлял 43,3 тысячи рублей. При ставке 18% он вырастет более чем вдвое до 88,9 тыс. рублей. Это заметно больше затрат на аренду похожих квартир, а иногда сопоставимо с затратами на гостиничный номер».
Сколько нужно зарабатывать?
Эксперты оценили, как должна выглядеть зарплата заемщика, чтобы не только взять новостройку в кредит, но и потом обслуживать ее без задержек платежей.
«Чтобы, например, купить стандартную однокомнатную квартиру в новостройке в Москве, доход должен превышать 350 тыс. руб., — уверен ипотечный брокер Дмитрий Ракута. — А если у человека есть другие кредитные обязательства или иждивенцы, то эта финансовая нагрузка тоже будет учитываться банком. И тогда доход должен быть не менее 400 тыс. руб. ежемесячно».
| Стоимость объекта | Первоначальный взнос | Срок кредита | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Размер заработка для одобрения кредита, мес. |
| 14 млн руб. | 4,2 млн руб. | 30 лет | 21 % | 175 тыс. руб. | От 350 тыс. руб. |
| 8,25 млн руб. | 2,6 млн руб. | 30 лет | 18 % | 88,9 тыс. руб. | От 175 тыс.руб. |
| 4,7 млн руб. | 1,4 млн руб. | 20 лет | 17,5 % | 49,3 тыс. руб. | От 95 тыс. руб. |
| 4,7 млн руб. | 1,4 млн руб. | 20 лет | 22,3 % | 62 тыс. руб. | От 110 тыс. руб. |
| 5 млн. руб | 1,5 млн. руб. | 30 лет | 19 % | 55,6 тыс. руб. | От 110 тыс. руб. |
*По данным опрошенных Aif.ru экспертов
Покупка на паузе
Выросшая ставка на «первичку» и отмена ипотеки с господдержкой охлаждают спрос уже сейчас.
«Когда производим расчет платежей по ипотеке, для многих это шок, они на такие суммы не рассчитывают, — делится начальник департамента жилой недвижимости компании "IBC-Недвижимость" Анна Нилова. — Скажем, для заемщиков из Челябинска приемлемые платежи — 20-25 тыс. руб. в месяц. Все уходят думать, но не все возвращаются. Большинство остается проживать с родственниками или в съемном жилье. Денег на покупку недвижимости при таких ставках у населения нет».
Заместитель руководителя департамента новостроек компании «ТСН Недвижимость» Ольга Клапанюк соглашается: заемщики не понимают, какие останутся программы с господдержкой и на каких условиях их будут выдавать.
«Даже по семейной ипотеке, которую обещали продлить, пока нет никакой конкретики, — говорит она. — Поэтому пока все просто замерли. Вероятно, появятся ипотечные программы с субсидированными ставками от застройщиков. Те, договорившись с банками, начнут предлагать кредиты с приемлемым уровнем первоначального взноса, фактически будут платить сами комиссию, закладывая свои затраты в итоговую стоимость квартиры».
