Ипотека без первоначального взноса в 2022 году: миф или реальность? Точка зрения

В 2022-м году на ипотечном рынке многое изменилось: невероятный скачок ключевой ставки Центробанка стал причиной того, что банки начали неохотно выдавать ипотеку даже по популярным программам, а о ипотеке без первоначального взноса можно было на время забыть. Сейчас, отмечают эксперты портала  Обзор рынка новостроек, когда ситуация несколько нормализовалась, а ключевая ставка снизилась до приемлемых значений, многие задаются вопросом – а реально ли взять ипотеку без внесения первоначального платежа? Разбираемся детально.

Нулевой первый взнос: какие банки идут на это, и почему?

Сразу оговоримся: наличие первоначального взноса обусловлено не требованиями застройщиков или жадностью банка. Есть вполне реальная причина – статистика. Да-да, все дело в ней. Статистически заемщики без первоначального взноса чаще нарушают сроки выплат ипотеки и оказываются неплатежеспособными. Они не могут накопить средства на первоначальный платеж, потому что не склонны откладывать средства, либо их заработная плата просто не позволяет этого сделать. В связи с этим вполне логично, что у них появляются и проблемы с выплатами по кредитам, ипотеке.

В связи с этим сегодня, на фоне сложившейся экономической ситуации, банки не выдают ипотеку с нулевым взносом, что называется, «просто так». Они соглашаются на такой вариант предоставления займа на строгих условиях. Как правило, они требуют заложить уже имеющуюся недвижимость. Среди финансовых учреждений, которые предоставляют такую возможность, тоже есть элемент конкуренции. Некоторые банки предоставляют более выгодные предложения, чем другие. Ниже представлен список банков, которые готовы предложить ипотеку с нулевым взносом под залог уже имеющейся недвижимости: Райффайзен. Сумма кредита до 26 млн рублей, ставка от 15%. Сумма кредита не может быть более 75% от стоимости квартиры, которая предоставляется залог.

Совкомбанк. Максимальный срок кредита составляет всего 15 лет, ставка – от 9,9%. В залон принимаются не только квартиры, но и загородная недвижимость.

ДОМ.РФ. Кредит не может стоить больше, чем 65% от стоимости залогового жилья и не более тридцати миллионов рублей. Ставка – от 16%.

Открытие. Ставка от 13%, сумма займа – от пятисот тысяч рублей до тридцати миллионов.

ВТБ. Дает не больше восьмидесяти процентов от стоимости залоговой недвижимости. Кредит дается не более чем на 30 лет, максимум 15 млн. Ставка довольно лояльная – от 11%.

Росбанк. Ипотеку дают на срок от трех до двадцати лет, а величина кредита не может быть менее 20 и не может более 70 процентов от стоимости жилья, которое предоставляется в залог.

Сбер. Можно взять до 100 млн (и не больше 80% от цены залогового жилья) на срок до тридцати лет. Если используется такая схема, нельзя применять субсидию от застройщика или государства. А есть ли варианты повыгодней?

Даже самые выгодные условия ипотечных программ без первоначального взноса и близко не стоят с субсидированными программами от девелоперов. Выбрав программу с нулевым взносом, вы не сможете воспользоваться льготной ипотекой, в большинстве случаев недоступным становится и применение материнского капитала.

Мы предлагаем вам несколько вариантов, которые помогут вам, не имея денег на руках, взять займ по стандартным ипотечным схемам: Специальная программа от застройщика. Случается, что отдельные девелоперы в рамках партнерских программ с банками предлагают купить квартиру без первоначального взноса. В большинстве случаев, такие программы предполагают увеличение стоимости объекта недвижимости на 7-10%. Запросить такую программу у банка нельзя: они анонсируются девелоперами на конкретные объекты.

Второй кредит. Чтобы воспользоваться стандартными ипотечными программами, вы можете взять кредит на первоначальной взнос. Однако такой вариант сработает только, если у вас большая официальная заработная плата, или есть созаемщики с такой з/п. Основная проблема дополнительного кредита состоит в том, что банковское учреждение может решить, что на вас и так большая кредитная нагрузка, и откажет в ипотеке.

Льготы. Есть специальные государственные программы, которые позволяют не платить первый взнос: за вас это сделает государство. К примеру, нечто похожее можно сделать, воспользовавшись программой «Молодая семья» или «Военной ипотекой». Важно, однако, понимать, что по программе «Молодая семья» может потребоваться длительное ожидание, которое может достигать в некоторых случаях несколько лет. Важные аспекты получения

Что нужно помнить, обращаясь в банк за ипотекой без первоначального взноса: Ставка может оказаться более высокой. Кредит без первоначального взноса относится к высокорискованным с точки зрения банка: если заемщик не может внести первоначальный платеж, значит его финансовое состояние не стабильно. Чтобы защитить себя от колебаний стоимости недвижимости на рынке на начальном этапе (пока покупатель не выплатил хотя бы часть суммы кредита), банк устанавливает высокую процентную ставку. В будущем, если не будет значительного роста ключевой ставки ЦБ, можно будет реструктуризовать свой кредит.

Дополнительное обеспечение. Об этом мы говорили выше – банк готов согласиться на выдачу займа, но только при условии, что заемщик оставит в залог нечто ценное. Например, другую квартиру, земельный участок, автомобиль, дом, гараж и так далее: все зависит от конкретного банка и ситуации.

Высокая стоимость страховки и необходимость проведения дополнительного страхования. Так, если обычный заемщик может обойтись стандартным видом страховки на недвижимость, то заемщика без первоначального взноса могут обязать застраховать свою жизнь. Без такого полиса ипотеку просто не одобрят (такое, правда, иногда случается и в случаях, когда речь идет о стандартной ипотеке). Рассрочка как альтернатива ипотеке

Буквально недавно рассрочка была неинтересна покупателям: ипотечных предложений было так много, и они были настолько интересными, что необходимости в рассрочке не было. Да и сами застройщики практически не предлагали ее. Сегодня ситуация иная – все больше покупателей интересуются вариантами постепенной оплаты квартиры не в банке, а лично девелоперу. Конечно, не все готовы расплатиться за 2-3 года, но сразу отказываться не стоит: порой у застройщиков действуют более выгодные условия, чем в банках – к примеру, беспроцентная рассрочка.

Рассрочку выгоднее всего оформлять на начальном этапе строительства. И дело не только в том, что на этой стадии квартиры стоят дешевле – дело в том, что чаще всего рассрочка действует до момента окончания строительства и передачи ключей (реже – дольше), поэтому у покупателя на этапе котлована будет в запасе значительно больше времени, чем у тех, кто берет квадратные метры буквально перед сдачей.

Источник: Обзор рынка новостроек

О недвижимости в Крыму и в Севастополе, а также актуальные предложения по продаже квартир, домов, земельных участков и коммерческих помещений: АН «Мультидом» ВКонтакте

АН «Мультидом» в Телеграм