В долгах, как в шелках
Уровень закредитованности россиян продолжает стремительно увеличиваться, констатировали эксперты проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта, изучившие статистику Банка России, Росстата и ведущих бюро кредитных историй.
В январе-июне нынешнего года сумма долгов граждан по займам выросла на 13,6%, и в денежном выражении превысила 22,6 трлн рублей. Прирост задолженности к июню 2020 года составил почти 24%. Синхронно вырос и показатель долговой нагрузки – в среднем за год одно домохозяйство, которое пользуется кредитами, должно выплатить по ссудам 35% дохода. Для сравнения, в конце 2020 года усредненная кредитная нагрузка находилась на уровне 27% доходов.
В региональном разрезе наибольшую часть семейного бюджета на расчеты с кредиторами тратят жители Тывы – 78%. Немногим лучше ситуация в Калмыкии, население которой имеет показатель долговой нагрузки 64%. Ровно половину дохода на погашение займов направляют жители Ленобласти, Удмуртии и Чувашии. В противоположной части рейтинга – Крым и Севастополь, где закредитованность населения составляет, соответственно, 5% и 6%. По 11% тратят на обслуживание долгов жители Ингушетии и Дагестана, 13% – население Чечни.
В Национальном бюро кредитных историй уточняют, каждый россиянин, живущий в долг, выплачивает в среднем 2,1 займа. Директор бюро по маркетингу Алексей Волков уточняет, уровень закредитованности граждан все еще увеличивается, однако значительно медленнее, чем раньше. Причиной тому – ужесточение условий госпрограммы льготной ипотеки, повышение ключевой ставки и риск-коэффициентов по кредитам для банков. Последние два шага были предприняты Центробанком.
Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер напоминает, в минувшую пятницу регулятор увеличил ключевую ставку сразу до 7,5%. После этого займы неизбежно подорожают, а интерес к ним – снизится, прогнозирует финансист.
В ОНФ указывают, закредитованность россиян выросла параллельно со средними суммами разных видов заемного финансирования. Размер ипотечной ссуды в среднем по стране составляет рекордные 3,25 млн рублей, что на 17% больше, чем в январе, и на 31% – чем год назад. Более того, москвичи на покупку жилья в среднем одалживают 7,1 млн рублей, жители Мособласти – 5,1 млн рублей, а петербуржцы – 4,5 млн рублей. Более 4 млн рублей на улучшение жилищных условий занимают жители Приморья.
Стремительно растет и средняя по стране сумма потребительского займа. Она превысила 303 тыс. рублей, что почти на 35% больше, чем в начале года, и без малого на 42% – чем в середине 2020 года. Традиционно больше всего одалживают москвичи – в среднем по 580 тыс. рублей. На втором месте оказались жители Ямало-Ненецкого автономного округа – 533 тыс. рублей, на третьем – жители Подмосковья (более 465 тыс. рублей). А вот усредненный размер микрозайма в первом полугодии практически не менялся и составляет около 8,5 тыс. рублей, что на 6% больше, чем год назад. Больше всего в МФО занимают опять же жители Москвы – по 10,3 тыс. рублей, воронежцы – около 9,9 тыс. рублей и ростовчане – по 9,6 тыс. рублей.
Глава проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева отмечает, больше и чаще занимать в микрофинансовых организациях вынуждены закредитованные граждане, которым банки в новых ссудах отказывают. При этом россияне, которые не справились с выплатой 2-3 банковских займов, а также оформили 20 и больше ссуд в МФО, нередко становятся претендентами на персональное банкротство. Переплата по микрокредитам гораздо выше, и личный дефолт наступает стремительно, резюмирует Лазарева.
Тем временем доля кредитов, платежи по которым отсутствуют, начала сокращаться. Сейчас она составляет 4,2%, что на 0,2% меньше, чем год назад, и на 0,3% – чем в январе. Но в денежном выражении размер проблемных ссуд за 6 месяцев вырос на 58 млрд рублей и составил 946,6 трлн рублей. Средняя сумма невозвратного займа составляет 17,4 тыс. рублей, что на 1,7 тыс. рублей больше, чем в начале года.
Примечательно, что самая высокая доля проблемных кредитов отмечается в регионах с низкой закредитованностью. В Ингушетии заемщики не выплачивают 8% ссуд, в Северной Осетии – более 7%, а в Карачаево-Черкессии и Адыгее – по 6,7%. В Чечне этот показатель составляет 6,3%. Ниже среднего по стране процент невозвратных долгов оказался на Сахалине, Чукотке, в Крыму и Севастополе, а также в ЯНАО. Во всех этих регионах доля кредитов с просрочкой не превышает 2,8%.