В декабре средний кредитный рейтинг заемщиков понизился
По данным НБКИ, в декабре 2020 г. среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) активных заемщиков по сравнению с предыдущим месяцем снизилось на два балла (в ноябре 2020г. — 654 б.), а по сравнению с октябрем — на 11 б. При этом сильнее всего средний ПКР в декабре по сравнению с ноябрем сократился у заемщиков с потребительскими кредитами (на 4 б.) и автокредитами (на 3 б.). У держателей кредитных карт и ипотечных заемщиков снижение составило 2 б. Вместе с тем, эксперты НБКИ отмечают, что средний ПКР в минувшем декабре существенно выше по сравнению с аналогичным периодом 2019 г. — на 7 б.
Они также отмечают, что до падения ПКР в ноябре — декабре 2020 г. многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Аналитики НБКИ напоминают, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение шести месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, полагают авторы анализа, могло стать для многих из них серьезной проблемой.
В декабре 2020 г. самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (679 б.), Ямало-Ненецком АО (678), Санкт-Петербурге (676), Ханты-Мансийском АО (672) и Севастополе (666). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (652 б.) в топ-30 регионов был отмечен в Ярославской, Омской и Волгоградской областях.
Самая существенная динамика снижения ПКР в декабре 2020 г. (–3 балла) по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) отмечена в Ярославской, Омской, Волгоградской, Тульской, Пензенской, Кировской, Архангельской, Новосибирской и Мурманской областях, а также в Республике Татарстан. В то же время в ряде регионов экспертами НБКИ отмечен небольшой рост кредитного качества заемщика, в том числе, Республике Крым и Севастополе (+1 б.)
«Некоторое снижение кредитного качества заемщиков или их Персонального кредитного рейтинга в конце 2020 г. связано, прежде всего, с окончанием в октябре—ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле—мае текущего года, — полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Поэтому банки все более тщательно относятся к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В то же время пока ситуация с кредитным качеством заемщиков несколько лучше, чем в относительно «неплохом» 2019 году, когда ПКР был существенно ниже, чем в прошлом месяце. В любом случае, мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков».