Кредитное рабство: жители этого региона ЮФО отдают банкам большую часть доходов
Жители Калмыкии и Астраханской области остаются самыми закредитованными в Южном федеральном округе, сообщает проект Общероссийского народного фронта «За права заемщиков». Ниже всего кредитная нагрузка у жителей Севастополя и Крыма, но связано это не с их финансовым благополучием, а боящимися санкций банками.
Согласно исследованию ОНФ, составленном на основе базы Росстата, Бюро кредитных историй и Банка России, уровень закредитованности россиян составил 32% – он рассчитывается из соотношения средней кредитной задолженности к среднему доходу семьи. Отмечается, что за год уровень закредитованности в стране вырос на 2%.
– Динамика роста закредитованности связана прежде всего с ипотекой, которая остается главным драйвером роста кредитов населению, – видят в этом позитивную сторону эксперты – Продление программы льготной ипотеки до середины будущего года с высокой вероятностью будет основной причиной кредитного бума еще на какое-то время.
В разрезе видов кредитов, говорится в исследовании, в ЮФО отмечены следующие особенности: в Волгоградской области на 26% сократилось число выданных кредитных карт – по их снижению регион вошел в топ-5, а Краснодарский край занял третье место в стране (после Москвы и Подмосковья) по выданным микрозаймам – кубанцы в третьем квартале 162 тысячи раз заняли деньги «до зарплаты». При этом в южных регионах – Ингушетии, Дагестане, Севастополе, Чечне и Крыму – сохраняется самый низкий в стране уровень закредитованности. Эксперты объясняют это как невысоким уровнем официальных доходов в республиках Северного Кавказа, так и ограниченной работой банков на ставшем российским полуострове.
Средняя кредитная задолженность российского домохозяйства в третьем квартале этого года составила 341 тысяч рублей, в том числе просроченная — 15 тысяч или 4%.
Самым закредитованным регионом ЮФО остается Калмыкия: здесь при годовом доходе среднестатистической семьи в менее 700 тысяч рублей средняя кредитная нагрузка составляет 423 тысячи или 61%. При этом жители Калмыкии одни из самых дисциплинированных заемщиков – просроченная задолженность в республике всего 4,8%.
Второе место по закредитованности у Астраханской области – жители региона должны банкам 37% от своего дохода, а среднестатистический размер кредита составил 307 тысяч. Замыкает тройку аутсайдеров Волгоградская область, где закредитованность населения составила 36% – при среднем доходе семьи в 712 тысяч в год, она должна банкам 257 тысячи.
Далее идут Ростовская область (средняя закредитованность 31%, кредит – 284 тысячи при годовом доходе семьи в 927 тысяч), Адыгея (закредитованность 30% – средяя семья должна банкам 284 тысячи при доходе в 954).
Наиболее низкий уровень закредитованности в «материковой» части ЮФО – в Краснодарском крае. Здесь самый высокий доход семьи среди жителей округа – более 1,1 млн рублей, а средний кредит ненамного выше среднего – 324 тысячи. Поэтому уровень закредитованности составляет 29%. Но тревогу вызывает достаточно высокий порог просроченной задолженности – порядка 6%.
В Крыму при среднем доходе семьи в 700 тысяч она должна банкам 74 тысячи рублей или около 11% дохода.
Замыкает рейтинг южный регионов Севастополь, где при достаточно высоком доходе – 1,1 млн рублей в год семьи заняли у банков 97 тысяч или 9% от годового дохода. При этом севастопольцы исправно платят за кредиты – доля просрочек составляет всего 2%.