Граждане могут столкнуться со временной блокировкой переводов, имеющих признаки подозрительных, не только на чужие, как это предполагалось ранее, но и на свои счета в других банках (Me2Me). Это следует из ответа Центробанка (есть у «Известий») на письмо Национального совета финансового рынка (НСФР).
Регулятор указал, что кредитные организации должны проверять и Me2Me, а при наличии признаков, что операция совершается без согласия клиента, приостанавливать ее или отказывать в совершении. Финансовые эксперты считают, что приостановка переводов на свои счета не имеет особого смысла. При этом временную блокировку некоторые кредитные организации могут использовать как рычаг воздействия, который помешает клиенту перевести средства на депозит в другую организацию, предлагающую более высокие ставки по депозитам.
В конце прошлого месяца (25 июля) вступил в силу закон, по которому банки должны приостанавливать переводы клиентов на счета, которые внесены в специальную базу ЦБ. Но у кредитных организаций возник вопрос, должна ли временная блокировка распространяться на переводы на свои счета в других кредитных организациях?
В ответе ЦБ РФ указывается, что операторы по переводу денежных средств должны проверять операции на наличие признаков, что они осуществляются без согласия клиента, также «в случае совершения физическим лицом перевода денежных средств между банковскими счетами, открытыми ему в разных банках». И при выявлении таких признаков приостановить операцию или отказать в ее совершении.
«Закон четко регламентирует случаи и процедуру приостановки или отклонения операций, соответствующих признакам мошенничества. Такие признаки определены приказом Банка России. При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из признаков, банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции», — подтвердили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.
Там напомнили, что кредитная организация при этом должна незамедлительно уведомить клиента о том, что операция не прошла. И сообщить о возможности подтвердить перевод (дать согласие).
«Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента, за исключением случая, когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России», — пояснили «Известиям» в пресс-службе регулятора.
Подробнее читайте в эксклюзивном материале «Известий»:
Словом сдал: россиянам грозят блокировки переводов на свои счета в других банках
