Россияне могут бесплатно отправлять между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц — эта опция появилась с 1 мая 2024 года. Участники рынка сообщили, что готовы к отмене комиссий, а некоторые из них даже заранее обнулили тарифы. Нововведение позволит побороть «зарплатное рабство»: клиенты смогут свободно переводить средства в другие финорганизации и выбирать лучшие условия по вкладам, рассказали в банках. Кроме того, улучшится конкуренция на рынке. Будут ли игроки компенсировать выпадающие доходы и к чему еще может привести нововведение — в материале «Известий».
Банки обязаны отменить комиссии за переводы клиентов на свои счета в другие кредитные организации с 1 мая. Россияне смогут бесплатно отправлять до 30 млн рублей в месяц. Новые правила касаются операций через систему быстрых платежей (СБП) и по реквизитам. При этом финорганизации не смогут ограничивать сумму и число транзакций в пределах лимита.
Участники рынка заявили, что отменят комиссии в срок. Об этом «Известиям» рассказали в ПСБ, банке «Зенит», «Синаре» и крымском РНКБ. Причем в ПСБ хотят сделать переводы бесплатными на сумму до 50 млн в месяц. В Сбербанке заявили, что «действуют в соответствии с законом», который упрощает людям возможность перевода своих средств между банками.
Некоторые игроки выполнили требования закона до его вступления в силу. В Банке ДОМ.РФ заранее увеличили лимиты бесплатных перечислений самому себе до 30 млн рублей, заявили в кредитной организации. А в Почта Банке с 26 апреля отменили комиссии за все переводы по СБП на свои счета в других финорганизациях. В ВТБ также улучшили условия для розничных клиентов с 23 апреля.
В «Альфе» и «Тинькофф» рассказали, что тоже не берут деньги за такие операции, писали ранее «Известия». Нулевые комиссии действуют с самого запуска переводов по СБП и касаются не только перечислений самому себе, но и в пользу других людей, говорили в пресс-службе «Тинькофф».
Альфа-банк все комиссии за переводы физлиц отменил с 1 апреля 2023 года, уточнили в финансовой организации. Речь о перечислениях с карты на карту, по реквизитам в приложении, через СБП и рублевых переводах с карты на карту в большинство зарубежных финорганизаций.
За исключением нескольких финансовых организаций, в основном россияне могли бесплатно отправить только до 100 тыс. рублей в месяц через СБП, отметила доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили. На транзакции свыше лимита установлена комиссия в 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей, сообщила эксперт.
Однако в России есть немало регионов со средней зарплатой, которая не укладывается в лимит 100 тыс. рублей, подчеркнула директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Дарья Морозова. Например, в Москве по итогам прошлого года она составила 125,6 тыс. В этом случае человек фактически оказывался запертым в зарплатном банке.
— Новая мера упростит перевод доходов в другую кредитную организацию без комиссии и полностью отменит «зарплатное рабство». Кроме этого, клиентам будет проще переводить свои сбережения и выбирать более конкурентоспособный вклад, — уверена Дарья Морозова.
По ее словам, нововведение также позволит перечислять крупные суммы, полученные от продажи имущества, в том числе недвижимости. Оно может улучшить качество обслуживания клиентов и будет стимулировать конкуренцию, в том числе и по зарплатным картам. Новая норма повысит финансовый комфорт россиян, согласны в пресс-службе РНКБ.
Дело не только в комиссиях, считают в банке «Зенит». Там пояснили: лимиты переводов во всех финансовых организациях были разные, но обычно по дистанционному обслуживанию они составляли 2–3 млн рублей в месяц, причем с ограничениями по каждой операции. В результате клиентам приходилось снимать крупные суммы наличными при необходимости перехода в другой банк. Теперь такой проблемы не будет, уверены в кредитной организации.
Комиссионные доходы составляют значительную часть прибыли крупных банков. Например, в «Сбере» по итогам 2023-го эта статья поступлений достигла почти 764 млрд рублей, а в ВТБ — 217 млрд, сообщила Мери Валишвили из РЭУ им. Г.В. Плеханова.
После вступления нормы с 1 мая кредитные организации могут начать компенсировать выпадающие доходы за счет других продуктов, предупредил управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. В то же время подавляющее большинство переводов и раньше не превышало пороговой величины в 100 тыс. Поэтому изменения не должны существенно поменять ландшафт банковской системы, считает эксперт.
Для банков комиссионные доходы за переводы могут снизиться, но привлечение новых клиентов позволит обеспечить дополнительную прибыль за счет продуктовых предложений и расширения клиентской базы, считает руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ Ростислав Яныкин.
— Скорее всего, игроки пойдут по пути расширения программ лояльности, предложения различных услуг и бонусов для удержания клиентов и привлечения новых. Следовательно, для граждан создадут более выгодные условия обслуживания и ведения счетов, — отметила Мери Валишвили из РЭУ им. Г.В. Плеханова.
Однако появляются и новые риски. Например, мошенники могут начать использовать это изменение для новых схем обмана граждан, предупредили в пресс-службе банка «Зенит».
Также возникает теоретический риск, что в случае необоснованной паники люди могут начать массово выводить деньги из какой-то кредитной организации, сообщал на пресс-конференции в МИЦ «Известия» вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. В результате подобной ситуации один из банков США обанкротился буквально за день. Однако ЦБ России за предыдущие годы показал, что хорошо умеет бороться с паническими настроениями, заключил он.
