Несмотря на рост стоимости автозапчастей и, соответственно, рост средней выплаты по ОСАГО, страховым компаниям удается сдерживать рост средней стоимости полиса ОСАГО.
Как сэкономить на ОСАГО?
Сначала о грустном. По предварительной оценке Российского Союза Автостраховщиков (РСА), средняя стоимость запчастей к концу года относительно этого сентября увеличится в среднем на 9,8%. Это отразится на новых справочниках средней стоимости запчастей, материалов и нормо-часа работ, в соответствии с которыми рассчитываются выплаты по ОСАГО, которые вступят в силу уже 19 декабря.
Причин тому много: от ухода западных автопроизводителей с российского рынка, усложнившейся логистики, необходимости параллельного импорта до общего уровня инфляции.
Несмотря на это, страховое сообщество заявляет о намерении удержать среднюю стоимость полиса ОСАГО на прежнем уровне. Как это возможно?
«Несмотря на изменения стоимости запасных частей, которые мы наблюдаем с весны 2022 года, с момента ухода западных автопроизводителей с российского рынка, страховщики делают все, чтобы минимизировать возможные последствия для автомобилистов, — комментирует президент РСА Евгений Уфимцев. — Так, в октябре 2023 г. средняя выплата по ОСАГО достигла нового рекорда и впервые превысила 100 тыс. рублей, составив 100 698 рублей. Это на 22,4% больше, чем средняя выплата по ОСАГО в январе этого года. При этом средняя премия по ОСАГО, то есть средний платеж, получаемый страховщиками от клиентов, остается на том уровне, на котором была в начале года. Даже фиксируется небольшое снижение. Средняя премия в октябре 2023 г. составила 7901 рубля, что на 1,7% или на 134 рубля ниже по сравнению с январем 2023 г.
Это говорит о том, что на рынке хорошая конкуренция, а страховщики правильно используют возможности индивидуального тарифа. Благодаря реформе ОСАГО, направленной на индивидуализацию тарифов, резко возросла конкуренция страховых компаний за безаварийных, а значит, за безубыточных клиентов. Им стараются предложить максимально выгодные условия в рамках установленного Банком России тарифного коридора.
Кроме того, мы видим, что индивидуализация тарифов ОСАГО привела к тому, что многие люди меняют свой стиль вождения. Они стараются водить более аккуратно, поскольку у них есть экономический стимул не попадать в ДТП, чтобы не выросла стоимость полиса».
Лучше ездишь — меньше платишь
Напомним, что, согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», каждый водитель на территории РФ должен оформлять полис ОСАГО.
Стоимость полиса сильно зависит от КБМ — так называемого коэффициента бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения, который рассчитывается для каждого водителя на основе данных о страховых выплатах по ДТП, которые случились по его вине. Он отражает риск наступления страхового события и влияет на стоимость полиса.
Страховым сообществом несколько лет назад был принят курс на индивидуализацию тарифов, чтобы безаварийные водители больше не переплачивали за своих «аварийных» соседей по дороге.
«Индивидуализация ОСАГО, когда тариф максимально персональный и индивидуальный, учитывает особенности вождения, и не только аварийность, но в целом историю конкретного водителя, — считает координатор движения "Синие ведерки”, член общественного совета при ГУ МВД России по Москве Петр Шкуматов. — Тариф становится более соответствующим тому риску, который создает водитель на дороге.
И в итоге это приводит к тому, что подавляющее большинство водителей выигрывают. Те водители, кто водит автомобиль неаккуратно, получают наценку к тарифу, что справедливо. Собственно, именно индивидуализация ОСАГО позволила держать максимально низкие цены для аккуратных водителей, которые годами или, может быть, даже уже больше десятка лет не попадают в ДТП. Такие водители, я, кстати, в том числе, не почувствовали абсолютно никакого подорожания полисов. Более того, для меня в этом году полис даже подешевел. И это отмечает, наверное, каждый, кто водит машину аккуратно, безаварийно и ответственно».
Опросы общественного мнения подтверждают это. Так, по данным социологического исследования «Изучение влияния реформы ОСАГО на автовладельцев», проведенного РОМИР в 2023 году, 77% респондентов считают правильным переход к индивидуальным тарифам ОСАГО. С тем, что новые тарифы благодаря индивидуализации ОСАГО формируются по принципу справедливости, согласны 75% водителей.
Есть ли жизнь без полиса?
«А есть и другая сторона вопроса: для тех, кто водит машину неаккуратно и безответственно, повышенный тариф на ОСАГО является в некотором смысле стимулом для того, чтобы изменить свое поведение на дороге, чтобы создавать меньше проблем для участников дорожного движения и, соответственно, беречь других людей, себя и своих пассажиров», — продолжает Шкуматов.
По его мнению, механизм индивидуального тарифа работает и на благо безопасности дорожного движения, и на благо адекватных, ответственных и аккуратных водителей, создавая для них максимальные преференции и предлагая абсолютно минимальные тарифы. «С учетом довольно значительного роста цены на запасные части, это, кстати, многие водители оценили. Вообще, в целом, среди аккуратных водителей, которые либо однократно, либо вообще никогда не попадали в ДТП, очень хорошее отношение к ОСАГО, и в принципе оно улучшается с каждым годом, это подтверждают и опросы», — подчеркнул П. Шкуматов.
А вот к тем, кто выезжает на дорогу без полиса ОСАГО, у водителей в большинстве (77% — по данным РОМИР) отрицательное отношение. Поэтому 71% опрошенных автомобилистов поддерживает внедрение фотовидеофиксации, позволяющей отслеживать и штрафовать водителей без действующего полиса ОСАГО.
Кстати
По данным РСА, несмотря на рост средней стоимости запчастей, динамика цен на разные марки автомобили различается. Например, с сентября по декабрь 2023 года у Hyundai ветровое стекло подешевело до 6 тыс. руб. (-28%), дверь — до 20 тыс. (-35%), а фара подорожала до 145 тыс. руб. (+5%). Примерно такая же ситуация по Toyota — стекла и двери подешевели, фара в сборе — подорожала на 6%. По Renault есть небольшой, но уверенный рост по многим наиболее востребованным позициям — на 15-30% (лобовое стекло — 16 тыс. руб., задняя левая дверь — до 29 тыс. руб.). По KIA и Nissan зафиксирован наибольший рост, например, цены на ветровые стекла выросли в несколько раз.
