Еще несколько лет назад в кредит покупалось более половины дорогих смартфонов. Сейчас ситуация хуже: реальные доходы населения снизились и в долг уже берутся гаджеты подешевле.
Доля просроченных кредитов в России выросла до рекордных 12,6 миллиона ссуд, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это на 12,5% больше, чем в прошлом году.
В начале кризис, по данным «Эквифакса», доля просрочки по потребительским кредитам выросла сильнее, чем по всем остальным: уже в мае показатель пробил отметку в 9%.
По статистике, россияне чаще всего оформляют потребкредиты на ремонт, мебель и технику. Почему лучше не брать в долг очередной смартфон и в каком случае займы на технику оправданны, АиФ.ru рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Анна Заикина:
«Начнем с того, что потребительские кредиты – не самый лучший вид кредита за-за высоких ставок. Но, тем не менее, это инструмент, который при грамотном использовании помогает в жизни, а вот при неразумном использовании – только вредит.
В большинстве случаев использование потребительских кредитов говорит об отсутствии финансовой подушки безопасности или недостаточном планировании семейного бюджета или нездоровой ситуации, когда расходы превышают доходы. Поэтому, в первую очередь, надо разобраться, в чем состоит проблема, которая заставляет брать кредиты, и разбираться в первую очередь с ней.
Кредит на покупку техники будет оправдан, если техника является инструментом для работы, которая приносит доход. Допустим, сварщик, у которого сломался сварочный аппарат, не сможет продолжать работать, и в этом случае покупка сварочного аппарата в кредит будет оправданной. Но после покупки и решения неотложной проблемы обязательно надо разобраться, почему не были отложены деньги на непредвиденный случай, который поставил под опасность получение дохода? После этого надо начать формировать резервный фонд, который в случае возникновения подобной ситуации в будущем поможет обойтись без кредита, и купить необходимые для работы инструменты на накопленные деньги.
Если же кредит берется для удовлетворения эмоциональных нужд, например, чтобы почувствовать себя солидней и богаче, на приобретение нового телефона или ноутбука (при том, что такая техника уже есть), то влезать в долг в таком случае неразумно. Положительные эмоции от обновки закончатся через пару дней, зато кредит придется выплачивать долго. А к моменту, когда человек вернет долг, на рынок выйдет еще более новая и дорогая модель телефона. И здесь есть большой риск войти в замкнутый круг жизни в кредит.
Правильно планировать большие покупки заранее, постепенно откладывая деньги с каждой зарплаты. Сложнее всего продержаться первое время, когда деньги уже откладываешь, а желанного гаджета еще нет в руках. Но как только деньги будет накоплены, сразу появится два очевидных плюса: можно купить вещь на свои деньги, не переплачивая проценты по кредиту, плюс сформировалась привычка откладывать деньги. С ней можно больше не прибегать к займам и иметь подушку безопасности.
Перед покупкой стоит оценить, насколько она вам нужна. Возможно, что вам нужен не новый телефон, а те эмоции или состояние, которые с ним ассоциируются.
Как вариант, если вы уже накопили необходимую сумму для покупки, то можно даже сэкономить при помощи кредита. Если продавец дает возможность приобретения товара в "беспроцентную” рассрочку, то, по сути, он дает скидку на товар на сумму переплаты по кредиту. Поэтому можно взять нужную вещь в рассрочку, и сразу же погасить кредит. Тогда покупка выйдет дешевле, чем если брать ее за наличные. Но здесь обязательны два условия: надо обязательно проверять, не будет ли дополнительных трат при оформлении рассрочки, которые "съедят” вашу выгоду, и иметь полную сумму на руках для погашения кредита. Для этого нужно внимательно изучить условия договора. Если обязательным условием рассрочки будет, например, приобретение дополнительных аксессуаров, то покупка обойдется только дороже».
