Депутат Бахарев: кредитки даже с нулевым балансом уменьшают шанс получить заем

Россиянам следует закрыть свои неиспользуемые кредитные карты, потому что эти суммы, даже нетронутые, учитываются при составлении показателя долговой нагрузки (ПДН) и снижают шансы получить заем от банка. Об этом RTVI заявил первый замглавы комитета по финрынку Константин Бахарев.

Россиянам следует закрыть свои неиспользуемые кредитные карты, потому что эти суммы, даже нетронутые, учитываются при составлении показателя долговой нагрузки (ПДН) и снижают шансы получить заем от банка. Об этом RTVI заявил первый замглавы комитета по финрынку Константин Бахарев.

«Даже просто на уровне здравого смысла и элементарной финансовой грамотности: открытая кредитка — это в любом случае не закрытый кредит, это деньги банка. Да, они просто находятся в твоем распоряжении, но средства-то не твои, а банка. Это ведь не дебетовая карта, а кредитная. Наличие таких незакрытых кредитов по картам влияет на показатель долговой нагрузки гражданина», — отметил парламентарий.

Бахарев объяснил, что если россиянин, у которого есть открытая кредитка, пусть даже с нулевым долгом, решит взять, например, заем на машину или ипотеку, то в банке будут смотреть на его общий уровень долговой нагрузки, включая «незакрытые кредиты по банковским картам».

«Поэтому чем меньше кредитная нагрузка, тем меньше задолженность по этим кредитам, тем больше у гражданина будет кредитный рейтинг и выше шанс, что он получит кредит», — сказал собеседник RTVI.

Бахарев также напомнил о том, что ранее был принят закон, обязывающий банки и микрофинансовые организации (МФО) для каждого заемщика рассчитывать ПДН — соотношение ежемесячных выплат по всем кредитам к доходу заемщика. Если этот показатель превышает 50%, то кредитные организации обязаны письменно предупредить клиента о последствиях.

«И самое главное, что в отношении таких заемщиков, у которых ПДН от 50% до 80% и более, Банк России вводит так называемые макропруденциальные лимиты или количественные ограничения на долю таких займов уже для микрофинансовых организаций или кредитов для банков в общем кредитном портфеле. Это делается для того, чтобы снизить закредитованность именно этой категории заемщиков», — добавил парламентарий.

Бахарев заявил, что эта мера связана не с закредитованностью граждан, а является частью «борьбы с финансовым мошенничеством и конкретно с дропперскими схемами». «По статистике правоохранительных органов, именно дропперы сегодня являются основным каналом вывода похищенных с банковских счетов средств», — сказал он. 24 февраля сооснователь сервиса по анализу кредитных историй Scanify Александр Широков заявил, что неиспользуемая кредитная карта с нулевым балансом на деле способна серьезно осложнить получение крупного кредита.

По его словам, банки при оценке заявки учитывают не только текущий долг, но и все доступные лимиты: если у человека с доходом 100 тыс. рублей есть активная карта с долгом 50 тыс. и «забытая» с лимитом 200 тыс., то банк может посчитать его потенциальный долг как 250 тыс. рублей. «Даже если на запасной карте ноль, ее наличие ухудшает показатель долговой нагрузки, и банк может отказать», — объяснил эксперт.

Скоринговые системы, по его словам, также фиксируют длительную неактивность по карте как негативный сигнал, а некоторые модели расценивают «молчание» как неумение пользоваться кредитными продуктами. Отдельную опасность представляют автоматически списываемые годовые комиссии: их неуплата ведет к просрочке и портит кредитную историю.

Широков советует действовать просто: проверить все карты и договоры, позвонить в банк и написать заявление на полное закрытие счёта — не просто разрезать карту, — а затем получить письменное подтверждение закрытия. «Неиспользуемая кредитка — это не запасной аэродром, а балласт, тянущий вниз кредитную историю», — резюмировал он.