Стать миллионером? Легко! Необходимо только задаться целью и составить разумную схему накоплений. Делимся с вами рабочими способами, которые помогут накопить солидную сумму даже при скромной зарплате. Зачем нужно копить Можно начинать копить деньги по разным причинам, в зависимости от ваших целей и жизненных обстоятельств. Чаще всего «финансовая подушка безопасности» может пригодиться в следующих случаях: Если нужна уверенность на случай ЧП. Домашняя «кубышка» помогает чувствовать себя более уверенно в случае потери работы, болезни или других непредвиденных расходов. Крупные покупки. Скопленные деньги могут быть использованы для крупных покупок, таких как автомобиль, жилье или путешествие, без обращения за кредитом. Планирование инвестиций. Если вы хотите получать пассивный доход, накопленные деньги можно вложить в различные финансовые инструменты. Оплата учебы. Денежные средства могут быть отложены на оплату обучения детей или для повышения собственной квалификации. Еще одной причиной, по которой люди стараются откладывать деньги, являются скромные размеры пенсий. Чтобы обеспечить себе достойную старость, не помешает научиться копить. Как приучить себя копить деньги Для начала сделайте учет ваших месячных доходов и расходов. Проанализируйте данные и составьте план бюджета на следующий месяц. Так вам проще будет понять, на что вы тратите слишком много денег, и сократить расходы. Постарайтесь хранить деньги не дома, а на накопительном счете, который приносит проценты на остаток. Так вы не только сэкономите, но и получите выгоду. Даже когда вы близки к цели, не прекращайте детально планировать бюджет на каждый месяц, ведя учет всех доходов и расходов. Так вы уменьшите риск сорваться и потратить накопления. Что может помешать накопить Часто люди жалуются на то, что у них не получается накопить деньги из-за недостаточно высокой зарплаты и постоянно растущих цен. На самом деле причина может быть скрыта в следующих проблемах. Во-первых, отсутствие финансовой грамотности. Часто люди не хотят вести учет своих доходов и расходов, беспорядочно растрачивая средства. Если после оплаты главных нужд что-то остается, эти деньги просто расходуются на приятные пустяки. Во-вторых, отсутствие понятной цели. Без должной мотивации сложно начать откладывать деньги. Однако стоит появиться желанию приобрести что-то конкретное, как человек начинает копить. От многих людей до сих пор можно слышать фразы «деньги не главное», «жить нужно сегодняшним днем», «откладывать некогда, нужно тратить». Эти убеждения подпитывают привычку к бедности, от которой потенциальным миллионерам обязательно нужно избавляться. Основные ошибки в накоплении и откладывании денег Одной из самых распространенных ошибок, которые совершают люди, пытаясь сэкономить, становится полное прекращение расходов. Людям кажется, что тотальная экономия на всем, вплоть до питания и здоровья, поможет им быстро набрать нужную сумму денег. Однако такая тактика может обернуться еще большими финансовыми потерями в дальнейшем. Еще одна ошибка — приобретение самых дешевых товаров. Такое поведение тоже чревато расходами, которые только помешают копить деньги. Например, если вы купите дешевую обувь, то она прослужит вам всего один-два сезона, после чего опять придется тратить деньги на новую пару. Также одной из ключевых ошибок является размещение сбережений в месте, откуда их легко можно взять. Люди часто берут понемногу денег из копилки на мелкие ежедневные расходы. В итоге все усилия, направленные на достижение финансовых целей, оказываются тщетными. Сумма вроде бы вовремя пополняется, но так и не растет. Наконец, главная ошибка — это считать, что можно накопить миллион, не меняя свои привычки, образ мыслей и действий. Важно проявить силу воли и целеустремленность, иначе ничего не получится. Как копить деньги при маленькой зарплате Накопить миллион при маленькой зарплате, конечно, непросто, но возможно. Вот стратегии, которые могут помочь: Расписывайте свой бюджет максимально подробно. Учитывайте каждую мелочь. При походах в магазин обращайте внимание на скидки и используйте купоны. Старайтесь готовить еду дома и не пользуйтесь такси. Если у вас есть кредиты, реструктурируйте их. Разделите свою большую финансовую цель на более мелкие шаги, например, для начала попробуйте собрать 100 тыс. рублей. Попробуйте найти источник дополнительных доходов, например монетизируйте свое хобби или поищите подработку. Постарайтесь уменьшить расходы на отопление и электроэнергию. Продайте ненужные вещи или сдайте их в аренду. Помните, что дело не в количестве денег, которые вы откладываете, а в регулярности пополнения «кубышки». На чем не стоит экономить Существуют вещи, на которых нельзя экономить. Иначе такая прижимистость обернётся ещё бо́льшими расходами. Например, здоровье. Не спешите отказываться от ежегодных медицинских обследований, профилактических походов к стоматологу, покупки витаминных комплексов и полезных продуктов. Старайтесь получать новые знания в профессиональной сфере — этот жизненный аспект тоже не терпит излишней экономии. Обучаясь новому, вы повышаете шансы шагнуть вверх по карьерной лестнице и увеличить уровень своих доходов. Также не следует экономить на вещах, которые помогут вам быть продуктивнее. Например, если вы работаете в интернете, не затягивайте с покупкой нового ноутбука или планшета. Функциональная техника позволит работать быстрее, и вскоре у вас появится больше свободного времени. Не экономьте на безопасности своей жизни, семьи и имущества. Многим людям кажется, что страховые взносы — это лишняя трата денег. Однако на самом деле никто из нас не знает, когда настанет тот самый черный день и срочно понадобится получить средства по страховке. Еще одна вещь, которая должна присутствовать в жизни человека, собирающегося стать миллионером, — полноценный отдых. На нем тоже не стоит экономить. Восполнение сил очень важно, оно позволяет избежать выгорания и снижает уровень стресса, часто подталкивающего людей к спонтанным покупкам. Что делать, если захочется потратить накопления Если вам очень сильно захотелось что-то купить и потратить на это часть накоплений, вспомните о своих целях. Разве покупка очередной пары обуви или новой модели гаджета важнее образования ваших детей, обеспечения комфортной жизни в зрелом возрасте, помощи родителям или приобретения квартиры? Если удержаться на одной силе воли сложно, инвестируйте в те инструменты, досрочное изъятие средств из которых сопряжено с потерями. Например, откройте вклад, где при досрочном снятии денег можно лишиться части процентов. С чего начать экономить Самый первый шаг в начале большого пути к миллиону — анализ основных доходов и расходов. К доходам относятся ваша зарплата и прочие средства, поступающие отовсюду, от дополнительных заработков до подарков. Расходы включают не только регулярные ежемесячные платежи, но и мелкие траты, а также незапланированные покупки. Большинство банков добавили в свои приложения удобные разделы, где можно посмотреть свои траты. Изучите расходы по категориям за последние месяцы и подумайте, как можно перераспределить средства и от каких расходов следует отказаться насовсем. Работающие техники накопления Чтобы сбор денег психологически давался проще, попробуйте воспользоваться одним из проверенных способов накопления. «Четыре конверта» Подсчитайте суммарный ежемесячный доход семьи. Примерно 20—30% из этой суммы отложите в качестве сбережений. Затем подсчитайте примерную сумму расходов за месяц: оплата ЖКХ, кредиты, покупка еды и одежды. Теперь из суммарного дохода вычтите расходы и сбережения. Например, в сумме семья получает 120 тыс. в месяц. Если в качестве сбережений откладывать 20% (24 тыс. рублей) и расходовать около 56 тыс. на текущие нужды, то у семьи остается еще 40 тыс. рублей. Эти деньги нужно сразу распределить на 4 конверта (можно мысленно, а можно и буквально) и расходовать на спонтанные покупки. За одну неделю разрешается тратить деньги только из одного конверта. «Шесть кувшинов» При этом способе нужно просто распределить свои доходы по шести «кувшинам»: 55% — повседневные расходы. Это то, что нужно регулярно. Сюда входят еда, одежда, аренда, транспорт, медицинские услуги, парикмахерские услуги, услуги няни. 10% — финансовая независимость. Самая значимая часть — это средства для инвестиций, которые создают ваш будущий пассивный доход и безбедную старость. 10% — самообразование. Курсы, книги, тренинги, изучение языков и повышение квалификации — всё это входит в данный пункт. 10% — резервный фонд. Этот резерв предназначен для непредвиденных ситуаций и крупных покупок (путешествий, автомобилей, новых гаджетов или медицинских затрат). 10% — развлечения. Это могут быть ужины вне дома, посещение театра, экскурсии, музыкальные фестивали и другие формы досуга. 5% — благотворительность и подарки. «Сбор хвостиков» Суть метода в том, что всякий раз, когда у вас остается небольшая сумма после покрытия всех расходов, вы кладете ее в специальную копилку. Например, если после покупки продуктов у вас осталось 100 рублей, вы отправляете их к сбережениям. Этот способ позволяет постепенно накапливать деньги, без «встрясок» и значительных сокращений домашнего бюджета. «365 дней» Этот способ поможет накопить 66 795 рублей за год без особой нагрузки на бюджет. Суть метода заключается в ежедневном откладывании суммы, которая соответствует порядковому номеру дня: например, 1 января это будет 1 рубль, а 31 декабря — 365 рублей. Следуя такому плану, в декабре придется откладывать более 300 рублей ежедневно, что составит примерно 10 850 рублей за месяц, то есть почти шестую часть от всей цели. Чтобы избежать чрезмерной нагрузки, лучше не вычеркивать суммы по порядку, а выбирать их произвольно, в зависимости от текущих финансовых возможностей. Также можно разделить год на четыре равные части: первый сектор — дни с 1 по 91, второй — с 92 по 183, третий — с 184 по 275 и четвертый — с 276 по 365. Купите специальную копилку с отмеченными на ней суммами, так вам будет проще ориентироваться. Как копить деньги с помощью банка Банки предлагают своим клиентам различные финансовые услуги, которые помогают сберечь средства и даже несколько их приумножить. Один из таких продуктов — вклад. Количество средств на нем постепенно растет за счет начисляемых процентов. Если банк предоставляет услугу «автокопилка», подключите ее. Это специальный накопительный счет, который можно настроить на автоматическое пополнение. Например, можно задать автопополнение в размере 500 рублей — и каждую неделю на него будут сразу приходить деньги с вашей карты. Некоторые банки предоставляют возможность округления сумм транзакций. При этом сумма покупки округляется, а разница переводится в копилку. Не забудьте оформить для себя карту с кэшбэком — так вы будете получать обратно от 1 до 10% от стоимости покупок. Какие еще есть способы накопления денег Если вы так и не нашли подходящий способ накопления, предлагаем вам ещё несколько альтернативных вариантов. Устроить соревнования Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение, например новый девайс или шопинг. Вызов можно бросить как себе самому, так и друзьям. Избавиться от долгов Если вы должны кому-то денег, постарайтесь вернуть их сполна и в ближайшее время. Реструктурируйте кредиты, объединив их в один. Так вам будет проще контролировать погашение. Постарайтесь вообще не брать займы, не оформляйте кредитные карты и не берите товары на маркетплейсах в рассрочку. Нужно привыкнуть обходиться той суммой, которая есть у вас на руках. Тщательно обдумывайте крупные покупки Не нужно делать спонтанных крупных покупок. Возьмите паузу. Чем дольше она будет, тем лучше. Это поможет избежать импульсивных трат, а заодно даст возможность присмотреться к предложениям от разных продавцов. Возможно, желаемую вещь можно купить дешевле. Важно помнить, что у большинства людей есть все шансы стать миллионерами, просто у них отсутствует привычка копить деньги.
