Ваша зарплата может «зависнуть»: банки получат право задерживать любые платежи

Хотите защититься от мошенников? Готовьтесь ждать дольше каждый перевод. Новый закон может заставить банки проверять даже вашу зарплату. В России готовят новый закон против мошенников, который должен защитить граждан. Но вместе с защитой он принесёт побочный эффект — задержки платежей и дополнительные блокировки.

_{Банки будут чаще блокировать переводы. Фото: нейросеть} 

В Госдуме готовят законопроект, который впервые введёт реальную ответственность для банков и операторов связи за ущерб, причинённый мошенниками. Об этом 13 января заявил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в эфире телеканала «Россия 24». 

Экономист, финансист и инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова в беседе с «Газетой.Ru» пояснила, к чему это может привести на практике. По её словам, главный плюс законопроекта очевиден. Потери россиян от мошенников должны сократиться. А в спорных ситуациях у пострадавших станет больше шансов вернуть деньги. 

Но у этой медали есть и обратная сторона. Чтобы избежать штрафов, банки начнут внимательнее проверять переводы, заявила Кузнецова:

Минусы тоже очевидны: больше проверок, возможные задержки платежей, рост числа превентивных блокировок. Не исключено и увеличение издержек для банков и операторов, которые со временем могут быть частично переложены на клиентов через тарифы и комиссии. Для бизнеса это означает необходимость учитывать фактор задержек и дополнительных проверок в расчётах ликвидности

Банки и операторы связи окажутся под жёстким контролем. Им придётся доказывать, что они сделали всё возможное, чтобы остановить мошенников. А значит, любые подозрительные операции будут проверять тщательнее. 

Ключевой вопрос — был ли у банка или оператора шанс остановить мошенничество. Если возможность была, но ею не воспользовались, ответственность уже не получится переложить на клиента. Но что делать, если вы сами подтвердили платёж или сообщили данные мошенникам? В таком случае будут смотреть сразу на несколько факторов:

• соблюдал ли банк антифрод-процедуры,
• были ли сигналы риска,
• как быстро на них отреагировали.

Если выяснится, что мошенники воспользовались слабым местом инфраструктуры или задержкой реакции, часть ответственности может лечь не на человека, а на банк или оператора связи. По словам Кузнецовой, все основные схемы давно известны. Это подмена номера, SIM-свап (когда мошенник от вашего лица перевыпускает сим-карту), переадресация звонков, дропперство. Законопроект как раз нацелен на то, чтобы закрыть эти «дыры».

С точки зрения логики государства закон выглядит оправданным. Мошенничество стало массовым, а ответственность слишком долго лежала только на гражданах. С точки зрения повседневной жизни — это шаг к более медленным и осторожным финансам.