Юрист рассказал, куда жаловаться на коллекторов

Фото: r40.fssp.gov.ru Жалоба на коллекторов может быть полезной, если нарушаются права должника, например, при чрезмерном количестве звонков, встречах или угрозах. Рассмотрением таких жалоб занимаются сотрудники ФССП, прокуратуры, Роскомнадзора и МВД. Также можно обратиться в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Законы, регулирующие коллекторскую деятельность Очень полезно знать о том, чтобы понять, на каких основаниях можно подавать […]

Фото: r40.fssp.gov.ru

Жалоба на коллекторов может быть полезной, если нарушаются права должника, например, при чрезмерном количестве звонков, встречах или угрозах. Рассмотрением таких жалоб занимаются сотрудники ФССП, прокуратуры, Роскомнадзора и МВД. Также можно обратиться в профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА.

Законы, регулирующие коллекторскую деятельность

Очень полезно знать о том, чтобы понять, на каких основаниях можно подавать жалобы на коллекторов, важно знать законы, регулирующие их работу. Коллекторские компании занимаются взысканием долгов в соответствии с законом № 230-ФЗ, который является основным документом в этой сфере и определяет права и обязанности сборщиков долгов.

Если коллекторы нарушают закон и права должника, они могут столкнуться с административной или уголовной ответственностью.

Какие действия коллекторов являются законными?

Работа коллекторских агентств часто вызывает негативные эмоции у должников и их близких. Однако такая деятельность законна, если взыскатель:

• представляет интересы банка или МФО по агентскому договору;
• выкупил долг по цессии.

О чем всегда полезно знать -при первом разговоре с коллекторами уточните, на каком основании с Вас требуют долг. Запишите дату и номер договора цессии, а также запросите копии документов о продаже Вашего долга.

Не имеет смысла подавать жалобу на коллекторов в ФССП или другие органы, если методы взыскания задолженности соответствуют закону. Правила работы указаны в статьях 4 и 7 ФЗ № 230.

Коллекторские агентства обязаны:

• быть зарегистрированными в реестре ФССП и иметь соответствующее свидетельство;
• сообщать об основаниях взыскания задолженности, а также предоставлять данные о компании и ее специалисте, размере долга и процентов;
• взаимодействовать только с должником, а не с его родственниками, коллегами или друзьями (за исключением поручителей, созаемщиков и наследников);
• соблюдать требования Закона № 230-ФЗ по количеству и времени звонков, смс и личных встреч;
• уважать неприкосновенность жилища и частной собственности;
• соблюдать права граждан, включая защиту персональных данных и личную неприкосновенность;
• прекращать взаимодействие после получения письменного отказа от должника или подачи им заявления на банкротство.

Если коллекторская фирма соблюдает эти требования — например, звонит дважды в неделю и общается вежливо, то обжалование вряд ли принесет результат. У таких фирм немного прав, и они обычно готовы к гибким условиям, что позволяет договориться о рассрочке или скидке.

Нарушения закона чаще всего допускают «черные» коллекторы, которые не зарегистрированы в реестре ФССП. В этом случае наиболее эффективной мерой защиты будет обращение в правоохранительные органы.

Когда стоит подавать жалобу на коллекторов?

Если Вам не удается договориться с коллектором о скидке, стоит подавать жалобу даже при первом нарушении. Множество мелких или два серьезных нарушения могут привести к исключению коллекторской фирмы из реестра ФССП, лишению лицензии и запрету на работу в сфере взыскания долгов. Аналогичные последствия ожидают компании при систематических нарушениях в течение года.

Игнорирование даже незначительных нарушений может дать коллекторам ощущение безнаказанности, что может привести к более серьезным действиям, включая угрозы и насилие. Это может затронуть не только должника, но и его близких.

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов?

Даже коллекторы, использующие силу, понимают, что за угрозы и вымогательство можно получить уголовное наказание, поэтому в письменных сообщениях они не угрожают открыто. Однако в разговорах или при личных встречах угрозы могут быть не так очевидны.

Если Вам неожиданно позвонили, попросите перезвонить через 5 минут и постарайтесь записать разговор. Это поможет прокурору или ФССП быстрее установить вину коллектора и принять меры. Как только Вы узнаете о передаче долга коллекторам, свяжитесь с юристом для получения консультации и подготовки к взаимодействию с коллекторами. Даже если они действуют в рамках закона, Вы сможете вести себя уверенно и минимизировать общение.

«Должник не должен терпеть произвол взыскателей.
Вы можете жаловаться на коллекторов за любое нарушение, включая грубый тон, угрозы, хамство и нарушения норм о количестве и времени звонков, смс и электронных писем. Однако жалобы должны быть подкреплены доказательствами»- говорит юрист Алексей Демидов

Если коллекторы угрожают, это распространенная форма давления, направленная на запугивание должника и создание атмосферы страха и стресса. Угрозы могут касаться:

• жизни и здоровья должника и его близких;
• повреждения или уничтожения имущества;
• разглашения личной информации.

Коллекторов можно привлечь к ответственности, если угроза звучит серьезно. Для возбуждения уголовного дела нужны доказательства, поэтому желательно записать разговор. При личной встрече обращайте внимание на слова и поведение коллектора (например, замахивание или демонстрация оружия). Лучше проводить такие встречи в присутствии свидетелей и в людных местах.

Если Вам угрожают, немедленно прекращайте разговор и не пытайтесь спорить или оскорблять собеседника. Рекомендуется сообщить о фактах угроз руководству коллекторской организации. Часто угрозы исходят от конкретного коллектора, в то время как компания соблюдает закон. Легальные фирмы проведут проверку и отстранят агрессивного сотрудника от работы.

Если Ваше имущество было изъято или повреждено

Коллекторы иногда пытаются забрать имущество для погашения долга или наносят ему ущерб. Это является нарушением права собственности и превышением полномочий при взыскании задолженности. Такие действия могут квалифицироваться как вымогательство, хищение или мошенничество.

Только специалисты ФССП имеют право накладывать арест на имущество и изымать его для последующей реализации.

Если сборщик долгов пытается силой забрать Ваши вещи, немедленно обращайтесь в полицию. Если коллектор угрожает забрать или повредить Ваш автомобиль, рекомендуется оставлять его на охраняемых стоянках или в местах с камерами видеонаблюдения. В случае реальной угрозы повреждения имущества также стоит обратиться в МВД.

Если нарушается количество и время звонков

Закон № 230-ФЗ четко определяет рамки по количеству и времени взаимодействия коллекторов с должниками. Например, звонить и приходить домой к неплательщику разрешено с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные. Существуют также ограничения по количеству звонков, смс и встреч.

Если эти нормы нарушаются, Вы имеете право:

• Не отвечать на звонки и добавлять номер в черный список.
• Уклоняться от личных встреч и не открывать дверь.
• Игнорировать смс и письменные претензии.
• Подать жалобу на коллекторов в ФССП.

Также закон позволяет направить в коллекторское агентство письменный отказ от любых форм взаимодействия. После получения такого письма сборщики долгов не имеют права беспокоить Вас звонками и сообщениями. Если у Вас есть средства, Вы можете предложить выкупить свой долг у коллекторов, чтобы закрыть вопрос.

Если денег нет, коллекторы могут инициировать судебное разбирательство, а затем передать дело приставам. Если пристав придет к выводу, что взыскать с Вас нечего, он закроет дело за невозможностью взыскания, и Вы получите шанс списать долги через бесплатное внесудебное банкротство.

Если коллекторы обращаются к родственникам

Давление на родственников и угрозы в их адрес со стороны коллекторов являются незаконными, так как взаимодействовать разрешено только с самим неплательщиком. Однако, если Вы в бегах, коллекторы имеют право интересоваться вашим местонахождением.

Исключение составляют поручители и созаемщики по кредиту — с ними можно общаться. Проверьте условия Вашего кредитного договора.

Законно требовать долг с родственника, который является наследником умершего неплательщика. Такое правопреемство возникает, если наследник получил свидетельство у нотариуса. Требования о погашении задолженности могут предъявляться только в пределах стоимости унаследованного имущества.

Если взыскивают чужой кредит

Требование о погашении чужого кредита обычно возникает из-за ошибки банка, МФО или коллекторского бюро. Например, при продаже долга могли указать данные однофамильца, в результате чего коллектор звонит совершенно постороннему человеку.

Ошибку можно легко выявить и устранить при первом разговоре с коллектором. Укажите, в чем заключается несоответствие, чтобы коллекторская компания перепроверила информацию. Чтобы снять претензии, обратитесь в банк и получите выписку об отсутствии кредитов или о полном погашении задолженности.

Если коллекторы требуют чужой долг или игнорируют Ваши обращения, подайте жалобу приставам или в прокуратуру.

На банк и МФО можно жаловаться в Центробанк РФ через онлайн-приемную.

Если речь идет о безнадежном долге, банк может продать даже устаревший кредит, по которому истек срок давности взыскания, в рамках цессии. Это не противоречит Гражданскому кодексу РФ, так как все риски, связанные с невозможностью взыскания, ложатся на коллекторскую компанию.

Истребование безнадежного долга также регулируется нормами Закона № 230-ФЗ. Если коллекторы нарушают закон в процессе взаимодействия с должником, необходимо подавать жалобы. В общем, по старым просроченным кредитам лучше обращаться в суд.

Последствия по безнадежному долгу могут возникнуть, если коллекторская фирма подаст иск в суд. Ответчик должен заявить о пропуске срока давности, чтобы прекратить дело. Если же ответчик игнорирует повестки и не заявляет о пропуске срока, коллекторы могут взыскать даже устаревший долг. Судебный приказ, полученный коллекторами, можно легко отменить, если вовремя подать возражения.

Как правильно подать жалобу

Чтобы определить, в какие инстанции подавать жалобу, нужно оценить характер нарушения и ознакомиться с нормами закона. Общий контроль за деятельностью коллекторов осуществляет ФССП. По итогам проверок приставы могут:

• отозвать свидетельство и исключить агентство из реестра,
• возбудить административное дело,
• наложить на коллекторское агентство значительный штраф.

Существуют и другие ведомства, которые могут остановить беззаконие со стороны коллекторов и защитить интересы граждан и кредиторов.

Куда подавать жалобу

«Приставы принимают жалобы на любые нарушения, связанные с работой коллекторов. В ФССП можно сообщить о нарушениях как зарегистрированных, так и незарегистрированных агентств, о частых письмах, ночных звонках, вымогательствах и других противоправных действиях. Жалобу можно подать лично, по почте или онлайн» — поясняет юрист Алексей Демидов.

Во время пандемии коронавируса ФССП организовала прием документов через специальные ящики, установленные перед входом в здание.

Кроме того, должник может жаловаться в следующие ведомства:

• Прокуратура — надзорный орган, рассматривающий обращения по любым нарушениям закона. Например, можно подать жалобу прокурору, если приставы отказались проверять работу коллекторов.
• Финансовый омбудсмен — специалисты этой службы уполномочены разбирать любые споры, связанные с финансовыми обязательствами граждан.
• МВД — если в действиях коллекторов есть признаки уголовного преступления.
• Роскомнадзор — если коллекторское агентство нарушает правила звонков и отправки смс, размещает персональные данные должника в интернете или сообщает о долге коллегам и соседям.
• Центробанк РФ — если нарушение допустил банк или микрофинансовая организация.

Также стоит сообщить о действиях коллектора руководству организации в центральный офис. Обращение в СРО «НАПКА» может помочь, если коллекторское агентство является ее членом.

Не запрещено подавать жалобы сразу в несколько ведомств. Например, если коллектор преследует должника, угрожает ему, стоит сообщить в полицию, подать жалобу в ФССП и в НАПКА.

Сроки рассмотрения жалоб

Стандартный срок для обработки обращений в государственных органах составляет 30 дней. Однако существуют и исключения:

• В случае получения сообщения о преступлении, полиция обязана немедленно выехать на место происшествия.
• Заявления о преступлениях или административных правонарушениях должны быть проверены в течение 3 дней, с возможным продлением срока до 15 дней в исключительных ситуациях.
• Проверка в саморегулируемой организации «НАПКА» осуществляется в течение 15 дней.

Роскомнадзор также обязан оперативно рассмотреть жалобу, если нарушаются права граждан на защиту персональных данных. Например, интернет-страницы с нарушающей информацией могут быть временно заблокированы без судебного решения. Постоянная блокировка, включая удаление данных и наложение штрафа, осуществляется на основании судебного акта.

Ответственность за нарушения

За незаконные действия при взыскании долгов могут быть привлечены к ответственности как конкретные коллекторы, так и организации или их руководство. Наказания зависят от степени тяжести правонарушения:

• Исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование лицензии, запрет на осуществление деятельности.
• Уголовная ответственность для конкретного коллектора (например, за вымогательство, угрозу жизни или применение силы).
• Административная ответственность по Кодексу об административных правонарушениях (например, за надписи на стенах в подъезде или шум в ночное время).
• Гражданская ответственность за причинение вреда здоровью или имуществу — например, сломанный замок, проколотые шины и более серьезные повреждения.

Коллекторское бюро обязано ежегодно страховать свою гражданскую ответственность на сумму 10 миллионов рублей, чтобы гарантировать возмещение ущерба в случае причинения вреда гражданину или его имуществу.

Если противоправные действия при взыскании долгов привели к ущербу, потерпевший имеет право подать гражданский иск. В дополнение к возмещению имущественного ущерба, следует также требовать компенсацию за моральный вред.