С 1 января 2025 года россиян могут ожидать более высокие ставки по кредитам. Центральный банк России принял решение, которое позволит финансовым организациям повысить проценты по потребительским займам. Это связано с тем, что на этот период будет приостановлено ограничение на полную стоимость кредита (ПСК) для ряда категорий кредитных продуктов. Однако, с одной стороны, нововведение направлено на поддержку экономики и финансовых учреждений, а с другой - оно имеет ограничения, которые призваны защитить заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки.
Центробанк с 1 января по 31 марта 2025 года не будет накладывать ограничение на полную стоимость кредита (ПСК) по некоторым видам кредитов. Это касается автокредитов, POS-кредитов, необеспеченных займов и других потребительских кредитов, которые могут быть выданы банками, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кооперативами и ломбардными организациями. В свою очередь, такие кредиты могут стать дороже для заемщиков, так как финансовые учреждения получат возможность увеличивать проценты.
Однако важно отметить, что риски увеличения долговой нагрузки будут ограничены действующими макропруденциальными мерами, которые не позволят выдавать кредиты тем, кто уже имеет высокую долговую нагрузку. Для граждан, которые тратят более 50% своего дохода на погашение долгов, банки и микрофинансовые организации не смогут предоставлять новые кредиты.
Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что данное решение Банк России принял с учетом интересов граждан и финансовых организаций. С одной стороны, оно либерализует ставки по займам, давая возможность банкам устанавливать более высокие проценты. С другой стороны, оно вводит ограничения, которые не позволят заемщикам с высокой долговой нагрузкой получать кредиты. Таким образом, ситуация сбалансируется, и те граждане, которые не имеют финансовых проблем, смогут получить заем, но по более высокому проценту.
По мнению Аксакова, те россияне, которые не закредитованы, скорее всего, будут избегать займов с высокими ставками, что приведет к балансировке спроса и предложения на рынке кредитов. В результате банки не смогут сильно завышать проценты, так как заемщики просто не будут обращаться за такими займами.
Кроме того, изменения касаются и микрофинансовых организаций (МФО), для которых будут сняты ограничения по отдельным видам потребительских займов. Например, с 1 января 2025 года ПСК перестанет ограничиваться для долгов с ипотечным обеспечением или займов, срок которых составляет более одного года.
Для некоторых категорий граждан (например, для заемщиков, получающих регулярные выплаты на банковский счет) изменения не коснутся. Но для большинства людей, оформляющих кредиты без залога или на небольшой срок, ставки могут вырасти.
Для краткосрочных и высокорисковых кредитов, таких как те, что предоставляются на суммы до 30 тысяч рублей и на срок до 60 дней, по-прежнему будут действовать ограничения на ПСК. Это меры предосторожности, направленные на защиту граждан от излишней долговой нагрузки, поясняют в пресс-службе Центробанка.
Таким образом, с 1 января 2025 года в России можно ожидать рост ставок по некоторым видам кредитов. Для заемщиков, которые не перегружены долгами, эта новость означает, что кредиты станут дороже, но в тоже время финансовые организации не смогут сильно завышать проценты. Важно будет внимательно следить за изменениями на финансовом рынке, чтобы избежать лишних расходов.
