При нынешних ценах приобрести новый автомобиль не так-то просто. Выручают автокредиты. Даже подержанный автомобиль часто нет возможности купить без заемных денет. Как результат – рост числа машин, купленных с участием банков.
Согласно статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с января по октябрь в России было взято 1,4 млн автокредитов. Это на 75,7% больше, чем за тот же период 2024 года.
Средний размер выданных автокредитов достиг отметки 1,56 млн рублей, а средний срок автокредитов на новые и подержанные автомобили составил 5,57 года – это на 5 месяцев больше, чем средний срок в прошлом году. И за столь длительный срок может произойти что угодно.
Например, просрочка выплаты. Кстати, в сентябре 2024 года количество автокредитов с просрочкой до 90 дней выросло до 31,4 тысячи – это рекорд с ноября 2022 года.
Как банк будет реагировать на просрочки и как быстро отберет у вас автомобиль? Хороший вопрос для специалиста.
[table id='93']
Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»:
– Ответ на вопрос, может ли заемщик лишиться автомобиля, если не будет платить по кредиту, будет отрицательным, если транспортное средство необходимо ему в связи с инвалидностью.
В иных случаях вероятность того, что при просрочке автомобиль будет реализован в пользу банка, выдавшего кредит, исключать нельзя. Насколько скоро это может произойти, зависит от того, оформлен ли автомобиль в качестве залога по автокредиту или нет.
В классических автокредитах, как правило, автомобиль является гарантией погашения обязательств, а условия реализации такого залога описываются в индивидуальном кредитном договоре. Согласно законодательству, кредитор имеет право инициировать процедуру обращения на автомобиль, если заемщик в течение года более трех раз нарушил сроки внесения платежей по кредиту.
Если автомобиль не является залогом по долговым обязательствам, арест на его взыскание возможен только в случае возбуждения исполнительного производства и после того, как кредитор получит решение суда и предъявит документ приставам-исполнителям. Но и здесь есть очередность имущества, на которое ФССП обращает взыскание. Например, сперва приставы арестовывают денежные средства на счетах и вклады в банках.
На автомобиль также может быть наложен арест в пользу погашения кредита, если другого имущества оказалось недостаточно. Должник имеет право обратиться к приставам с просьбой обратить внимание на конкретное имущество, но финально очередность взыскания определяет представитель ФССП.
Здесь важно помнить, что при попадании в непростую финансовую ситуацию главное – построить эффективный диалог с банком, чтобы не доводить дело до разбирательств в судебной плоскости. Как минимум, стоит сообщить кредитору о том, что есть риск несвоевременного исполнения обязательств, и узнать о программах поддержки заемщиков в таких ситуациях.
Кроме того, если к автокредиту была оформлена страховка, стоит проверить, попадает ли случай просрочки под описание страхового, критерии которого описаны в договоре (чаще всего к таковым относят потерю работы или болезнь).
Прекратить обращение взыскания на автомобиль заемщик может до момента реализации предмета залога, если полностью закроет кредит или погасит его просроченную часть.
