Автокредитование и ипотека перестанет быть головной болью регулятора. Главным проинфляционным фактором останется только корпоративное кредитование, а значит, ужесточение денежно-кредитной политики (ДКП) останется на повестке дня.
Банк России сообщил, что сможет устанавливать для банков и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Согласно закону, который одобрил Совет Федерации, регулятор получит такое право уже с апреля 2025 г.
В ЦБ пояснили, что такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО. Этот инструмент с 2023 г. применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в этом сегменте существенно сократилась.
Одновременно регулятор разъяснил критерии выдачи высокорисковых жилищных кредитов. «К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести кредиты заемщикам, которые более половины своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос. Планируется также ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, поскольку на таком длительном горизонте заемщик может столкнуться со сложностями, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита», – говорится в комментарии ЦБ.
Лимиты в ипотеке предполагается вводить в два этапа: с 1 июля 2025 г. – для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах, с 1 января 2026 г. – для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.
Цель все этого – снизить системный риск в финансовой системе и контролировать рост закредитованности граждан, дестимулируя кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Теперь, согласно действующему законодательству, макропруденциальные лимиты не применяются только к юридическим лицам и физическим лицам для осуществления предпринимательской деятельности. Но в свете ужесточения ДКП и по ним скоро тоже ударят.
