В последние месяцы ситуация с ипотекой в России привела к значительному росту переплат по кредитам на жилье, которые делают его приобретение почти невозможным для большинства граждан. Повышенные ставки не только отдаляют покупку квартир для молодых семей, но и рискуют привести к снижению спроса на новое строительство, что может отразиться на всей отрасли недвижимости в стране.
Рост процентных ставок по ипотечным кредитам серьезно увеличил общую стоимость приобретения жилья. Так, согласно данным портала Вологда-поиск, в банке ВТБ ставка по ипотеке на вторичное жилье достигает 28,6%. При таких условиях покупка даже скромной однокомнатной квартиры в Вологде за 7 миллионов рублей превращается в колоссальное финансовое обязательство.
Например, покупая жилье по обычной ипотечной программе, заемщик с начальным взносом в 1,05 миллиона рублей получает кредит на сумму 5,95 миллиона. Но с учетом ставки на 20 лет итоговая сумма выплат составит около 34 миллионов рублей, из которых переплата банку превысит 28 миллионов. Это означает ежемесячный платеж около 142 тысяч рублей, который не всем по карману. По подсчетам портала, если ежемесячно откладывать 142 тысячи без ипотеки, то накопить нужную сумму на такую квартиру можно было бы примерно за четыре года.
В условиях, когда ипотека обходится в миллионы переплат, молодое поколение всё чаще решает откладывать создание семьи и рождение детей. Согласно опросам среди россиян в возрасте от 20 до 25 лет, сегодня одна из самых распространенных установок - иметь не более одного ребенка. Причина этому проста: жизнь с детьми на съемной квартире неудобна и финансово обременительна.
На фоне общего роста ставок по ипотеке льготные программы кажутся единственным вариантом для тех, кто планирует покупку квартиры. Однако далеко не все могут воспользоваться льготными условиями. Например, специальные программы по ипотеке под 2% действуют только для жителей Арктической зоны и Дальнего Востока. Большинство россиян вынуждены рассматривать обычные программы, которые делают покупку жилья практически недоступной.
Согласно анализу ипотечных калькуляторов, в других крупных банках ситуация также далека от оптимистичной. Так, в Совкомбанке при ставке в 14,5-15% и с учетом полной стоимости кредита цена квартиры возрастает почти в восемь раз. За 20 лет такой заем обернется переплатой свыше 45 миллионов рублей, и в итоге общая стоимость однушки в новостройке за 7 миллионов составит порядка 51 миллиона.
Сравнительно невысокая полная стоимость ипотеки, составляющая около 22%, на данный момент есть у Тинькофф Банка, но даже в этом случае общая переплата составит не менее 20 миллионов.
На фоне роста ставок и дороговизны ипотеки всё больше россиян перестают видеть в ней средство для улучшения жилищных условий. Недоступность квартир отодвигает мечту о собственном жилье, особенно для молодых семей, что в долгосрочной перспективе может повлиять на демографию страны. Говорить о доступности жилья и поддержке рождаемости в таких условиях становится крайне сложно, и пока неясно, какие меры могут изменить текущую тенденцию.
