Рынок жилищного кредитования замер: у крупнейших банков закончились лимиты на семейную ипотеку, что ведет к снижению темпов покупок новостроек. Те, кто еще готов выходить на сделку, ужесточили требования к заемщикам, снижая собственные риски и отбраковывая ненадежных клиентов. Где пока еще можно оформить льготный кредит ульяновцам и что ждет региональную первичку, разбирался 73online.ru. Льготной на замену Семейная ипотека сегодня основная госпрограмма, которая позволяет приобрести квартиру по сниженной ставке 6 % годовых. Интерес к ней значительно вырос на фоне завершения массовой программы льготного жилищного кредитования в июле 2024 года. Власти продлили срок действия семейной ипотеки до 2030-го, изменили условия выдачи и дополнительно профинансировали. По новым правилам, купить новостройку с госпомощью в Ульяновске могут семьи, в которых воспитывается один ребенок до 6 лет включительно. Для понимания, механика выдачи ипотеки с поддержкой от государства, если говорить простым языком, такая: государство по спецпрограммам спускает в банки лимиты, в рамках которых банки тратят деньги. Когда лимиты кончаются, банки приостанавливают выдачу ипотеки и ждут от государства новых лимитов. На данный момент крупные банки приостановили выдачу семейной ипотеки, так как исчерпали лимиты. Семейная ипотека есть, а денег нет, поясняет партнёр агентства недвижимости Этажи Ульяновск Ксения Котомова. В ожидании лимитов Один из наиболее активных ипотечных игроков Сбербанк приостановил выдачу семейной ипотеки 18 сентября. Вместе с ним исчерпали свои лимиты и другие лидеры финансового рынка Россельхозбанк, Уралсиб. Некоторые банки выбрали лимиты почти полностью, однако официально выдачу не приостановили. Тем не менее сделать они это могут в любое время. Также исчерпали свои лимиты и более мелкие банки, добавляет Ксения Котомова. Ситуация с семейной ипотекой сейчас сложная. Последний раз лимит по ней был увеличен в июле, вместе с ужесточением условий, на 1 трлн руб. Однако из-за быстрого роста спроса этот лимит быстро заканчивается. Так, по данным ДОМ.РФ, на 19 сентября он равнялся лишь 427 млрд руб. Правительство в конце сентября начало перераспределение лимитов от небольших банков в пользу более крупных игроков, и это должно поддержать выдачи семейной ипотеки в ближайшие недели (хотя я, например, пока не видел сообщений, что тот же Сбер возобновил выдачи в рамках данной программы). Однако и Минфин, и некоторые участники рынка оценивают, что текущие лимиты будут полностью израсходованы уже к началу ноября, сообщил аналитик ФГ Финам Игорь Додонов. Ужесточая условия Эксперты поясняют: в сложившейся ситуации, чтобы лимиты быстро не выбирали, банки начинают регулировать поток клиентов: например, сокращать максимальный срок кредита или увеличивать первоначальный взнос. В их числе ВТБ, который, по заверению представителей банка, пока располагает достаточным лимитом по программе и продолжает проводить сделки с учетом новых условий. Для зарплатных клиентов и тех, кто комбинирует семейную госпрограмму с рыночными продуктами, первоначальный взнос остался без изменений от 20,1 %. Для остальных заемщиков от 50,1 %, пояснил управляющий ВТБ в Ульяновской области Игорь Костюник. Сбербанк продолжает принимать заявки клиентов на Домклик, обещая возобновить запись на сделки после выделения дополнительного лимита. Клиентам, которые уже записались на сделку, обещают выдать ипотеку в штатном режиме. При этом после перезапуска семейной ипотеки по ней было выдано 43,3 тыс. кредитов на сумму почти 237,1 млрд рублей, сообщили в банке со ссылкой на данные Домклик. В условиях ограниченных возможностей по выдаче семейной ипотеки банки, видимо, стараются выдавать кредиты в рамках данной программы только наиболее платежеспособным и проверенным заемщикам. При этом могут быть исключения для зарплатных клиентов, тех, кто участвует в акциях от застройщиков и так далее, подтверждает аналитик ФГ Финам. Что ждет первичный рынок? По словам спикера агентства Этажи Ульяновск, средства на госпрограмму у ряда банков еще есть (на момент подготовки публикации 4 октября речь шла о 5 банках-партнерах). Однако ситуация на рынке меняется быстро. Заемщикам Ксения Котомова рекомендует обращаться за помощью к специалистам, которые знают статус в моменте. Эксперты отмечают, что доля семейной ипотеки в общем объеме ипотечных выдач с господдержкой достигла почти 90 %. Остановка программы, вероятнее всего, негативно повлияет на российский рынок новостроек: к концу года количество сделок может упасть на 35-40 %. Чтобы не допустить этого, банки и застройщики продолжат стимулировать спрос. Что будет дальше, пока трудно сказать. Поскольку программа семейной ипотеки продлена до 2030 года, лимиты по ней рано или поздно будут повышены, но когда именно неизвестно. Власти говорят, что будут изучать вопрос до конца этого года. Что касается Ульяновской области, то тенденции на ее ипотечном рынке, думаю, будут примерно соответствовать общероссийским, подытожил Игорь Додонов. Татьяна Лисицына
