Снижение ставки по ипотеке: подробный путеводитель для заемщиков

Ипотека — важная жизненная веха наших современников. Оформляя ипотеку в банке, будущий обладатель недвижимости осознает, что переплата может достигать двух раз в разнице стоимости жилья. Поэтому каждый человек старается найти возможность снизить процентную ставку.

Ипотека — это долгосрочное обязательство, и даже небольшое снижение ставки может привести к существенной экономии в течение всего срока кредитования. Но как добиться снижения ставки по уже взятой ипотеке? Разбираемся вместе с этим непростым вопросом.

Как снизить ставку по действующей ипотеке?

Это можно сделать несколькими способами, каждый из которых имеет как свои плюсы, так и минусы. Рассмотрим их более подробно.

Рефинансирование

Это покрытие части долга за счет средств, полученных при оформлении нового кредитного договора. Выгодно оформлять рефинансирование ипотеки если погашен долг на 50% меньше от общей суммы. В первые ипотечные годы погашаются проценты, а сумма основного долга снижается слабо. Это говорит о том, что если воспользоваться услугой перекредитования, то процент значительно уменьшится. Вам необходимо быть готовым к дополнительным расходам. По сути, рефинансирование заключение кредитного договора заново. Соответственно придется оплатить госпошлину, страхование недвижимости и документы об оценке объекта.

Перекредитоваться можно двумя способами:

1. Рефинансирование в своем банке. Для начала вам необходимо обратиться к кредитному специалисту. Банки к пожеланиям таких клиентов относятся настороженно, не желая упускать выгоду. С другой стороны, они не хотят терять клиентов, приносящих доход, поэтому можно рассчитывать на положительное решение.
2. Рефинансирование в другом банке. В случае, если ваша кредитная организация отказала в рефинансировании, необходимо подготовить пакет документов для другого банка. В него входит справка по форме 2 НДФЛ, заверенные копии трудовой книжки, оценка стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технический паспорт, ипотечный договор и выписка об остатке средств основного долга.

Отказать в рефинансировании могут в случае, если в качестве первоначального взноса использовался материнский капитал. По закону детям должны быть выделены доли, а это определенный риск для банка в качестве залога.

Реструктуризация

Это заключение дополнительного соглашения к ипотечному договору в рамках изменений ставки по кредитной жилищной программе в банке кредиторе. Смена банковской организации не допускается.

Будет ли снижена ставка по ипотеке банки решают в индивидуальном порядке. Учитывается конкретная ситуация каждого заемщика, подкрепленная документами. К таким ситуациям относится потеря работы или снижение заработка, болезнь, декретный отпуск, призыв на службу в армию и т.д.

Кстати, есть и другие способы, если ипотека еще не взята, и вы только готовитесь к этому ответственному шагу. Узнать их можно в статье о том, как снизить ставку по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по ипотеке при помощи средств социальной поддержки?

За получением субсидии и возможностью погасить часть ипотеки за счет средств государственной поддержки могут обратиться следующие категории граждан:

• Военнослужащие.
• Молодая семья — это супруги младше 35 лет.
• Многодетная семья.
• Работник государственного учреждения.

Как снизить ставку по ипотеке через суд?

Если вы поняли, что условия ипотечного договора не соответствуют закону и распоряжениям ЦБ, либо в расчетах допущены ошибки, то вы имеете право обратиться в судебную инстанцию с требованием перерасчета и изменения договора.

Еще больше полезной информации вы сможете узнать в журнале Life.Akbars, где постоянно публикуются новые материалы на тему финансовой грамотности, экономики и других сфер нашей жизни.

Реклама. БАРС АК БАНК ПАО