Петрозаводчане рассказали, как их одурачили мошенники, и можно ли выбраться из таких ситуаций
«Здравствуйте, от вас поступила заявка на смену финансового номера», «От вас поступила заявка на кредит», «Вас беспокоят из службы безопасности банка». Это только кажется, что завтра мы все с легкостью определим, что звонит мошенник. Эти две истории свидетельствуют о том, что абсолютно любой человек завтра может отдать преступникам даже то, чего у него и не было.
***
Человек, который звонил Артуру, представился сотрудником службы безопасности Сбербанка. Он продиктовал мужчине его фамилию, имя, отчество, номер паспорта и даже адрес прописки.
— Он сообщил, что по моему паспорту сотрудник Сбербанка взял в Почта Банке кредит и сейчас им пользуется. Чтобы аннулировать этот кредит и вычислить этого товарища, надо было взять еще один кредит. Чтобы можно было по компьютеру посмотреть, кто именно из сотрудников Сбербанка взял кредит в Почта Банке. Чтобы я взял кредит и аннулировал его автоматом.
— Вы кому-нибудь пробовали позвонить, перепроверить эту информацию? – спрашиваю.
— Нет. Я полностью доверился «сотруднику» банка.
Заявку на кредит Артур подавал не сам, хотя и принял в этом деятельное участие. У мужчины кнопочный сотовый телефон. Узнав об этом, мошенники попросили его только диктовать коды, которые будут приходить в смс.
— Мне поступило несколько десятков звонков, — вспоминает мужчина. — Они говорили мне, что нужно делать. Я набирал какие-то цифры, которые мне диктовали по телефону. И отправлял их СМСками на Почта Банк. Потом было подтверждение какого-то кода. Они подтвердили.
В результате Артуру позвонили из банка и пригласили за получением кредита.
— А я не знаю, куда идти, — говорит мужчина. – Там же куча этих филиалов. И вот этот человек по телефону направлял меня. Например, говорит: «Идите на Мурманскую». И я шел. Потом он сказал, что нужно идти на Октябрьский,13. Потом, что на Дзержинского,24, потом на Кирова,8.
Похоже, мошенники понятия не имели, в каком отделении банка подали заявку от имени петрозаводчанина, поэтому и гоняли его по городу. Но тогда, говорит Артур, его эта беготня совершенно не смутила.
Мужчину держали на связи на протяжении шести часов. Все это время его просили соблюдать полную конфиденциальность. И он соблюдал.
— Если бы вы рассказали жене, все, наверное, могло сложиться иначе, — предполагаю я.
— Нет, — уверен Артур. — Она бы еще скорее им поверила.
Под руководством мошенников мужчина попросил у банка 300 тысяч рублей. В кредитной организации поинтересовались его доходом и целью кредитования.
— Я сказал, что беру на ремонт. Мне порекомендовали сказать именно так, — рассказывает Артур.
Он вспоминает, что однажды уже брал в банке кредит, но тогда, в 2001 году, все было иначе:
— Там нужны были два поручителя, справка 2НДФЛ, после чего мою заявку три дня рассматривали. А здесь за 15 минут мне уже все оформили.
— Они ему не только кредит оформили, но и страховку на 120 тысяч рублей, в которую включили все, что только можно было включить, — говорит брат Артура. – Она была максимально полная.
В тот день мужчина впервые столкнулся с переводом денег онлайн. Ранее он имел дело только с наличкой. В банке же ему выдали карту и бумажку с какими-то цифрами.
- Если бы сотрудник мне сказал, что эти цифры – прямая «улика» на списание, мы бы сегодня с вами здесь не сидели. Но мне не сказали, зачем эти цифры, и я через какое-то время продиктовал их этому товарищу. Он еще сказал: «О, 300 тысяч пришли». То есть он увидел, что деньги мне перечислили. Потом я шесть раз отправлял ему смс-коды. В результате списалось 6 раз по 50 тысяч рублей. Я подумал, что я избавился от этого кредита. Что эти деньги уже переведены Почта Банку. Я думал, что они автоматом переведутся.
Это была пятница. Решив вопрос с кредитом, Артур уехал на дачу, а в понедельник после обеда пошел в офис сотового оператора выяснять, что это был за телефон, с которого ему звонили.
— Зачем? – спрашиваю.
— До меня стало доходить, что что-то не то. И сотрудница МТС мне сразу сказала, что это мошенники. Может быть, она уже сталкивалась с таким?
— А вы?
— Никогда. После этого я кучу роликов посмотрел. А до этого никогда. Привык иметь дело с живыми деньгами. Я не знал, что эти списания виртуальные. Как можно виртуально списаться деньги? Не понимаю до сих пор. Я сразу пошел на Курганский,6 (УМВД России по городу Петрозаводску – прим.авт.) Написал заявление. Было возбуждено уголовное дело, которое через год приостановили.
***
Люба — девушка молодая, продвинута, про мошенников сто раз слышавшая. Она принципиально не брала трубку, когда звонили с незнакомых номеров. А в тот день была на стажировке и ждала звонка от человека, номера которого не знала.
— Только я вышла из офиса, мне звонят. Назвали мои фамилию, имя, отчество. Сказали: «На вас пытались взять кредит по доверенности. Сказали, что вы в больнице», — вспоминает петрозаводчанка.
Она не помнит, кем именно представился человек на том конце провода, «каким-то сотрудником органов власти».
— Это был взрослый, спокойный, адекватный голос человека, который, я не сомневалась, действительно где-то там работает, — поведала девушка.
— Кредит на меня пытался взять какой-то Казанцев Павел Васильевич, — рассказывает Люба. – Человек, который мне звонил, сказал, что мне нужно подать вторую заявку на кредит, чтобы этому Казанцеву заявку не одобрили. Я спросила, почему этому человеку так быстро оформляют кредит? Я ведь не работаю. Как ему вообще могут на меня оформить кредит? Я – студентка. У меня зарплата — ноль рублей. Мне сказали, что, скорее всего, у него есть связи в банке. Поэтому, если мне сотрудники банков будут что-то говорить, нужно придумать, что беру кредит на машину, на квартиру, на ремонт. Потому что они, скорее всего, тоже в этом замешаны.
Паспорта у Любы с собой не оказалось, взять кредит онлайн в ВТБ Банке тоже не получилось.
— Оказалось, что карта у меня привязана к другому номеру телефона, которым я уже не пользуюсь. И в банке мне сказали, что я звоню не с того номера, поэтому мне не одобрят. Сказали, что нужно приехать. Я съездила за паспортом и поехала в банк, — вспоминает девушка… У меня в тот день еще было очень высокое давление. Я им говорила, что мне плохо, что я не могу никуда идти. Но они мне: «Еще немножко. Еще надо». Я плакала им в трубку, но мне говорили, что нужно сходить и все доделать.
Получив наличкой более 500 тысяч рублей, Люба перевела эти деньги на указанную звонившим карту.
— Они смогли меня обмануть, потому что постоянно были на связи, — говорит девушка.
— Постоянно – это на протяжении какого времени? – уточняю.
— Трех дней.
— Трех дней?! – сложно было сдержать удивление. – И за эти три дня вы ни с кем не поделились происходящим?
— Они мне продиктовали какую-то статью о неразглашении. Попросили меня назвать свое имя, озвучить, что я осознаю, что мне ни с кем нельзя делиться. И я ведь никому не рассказала.
И за эти три дня Люба успела взять кредитов на полтора миллиона рублей. После того, как мошенники получили первый платеж, они позвонили девушке и сообщили, что на нее пытаются оформить кредиты еще в нескольких банках. И она поехала в эти банки.
— Там по списку было много банков, — рассказывает петрозаводчанка. – Был Банк Открытие, но там мне, слава богу, отказали в кредите. В Почта Банке мне тоже не одобрили кредит. В Газпромбанке я взяла, в Банке Уралсиб, в Сбербанке, в Тинькофф… Я везде брала наличку и переводила.
— Вы же знали о существовании телефонных мошенников. Как могли попасться на их удочку?
— Знала. Я знала, что звонят из банков и говорят, что на вас оформлен кредит. А когда звонят из полиции и говорят… Для меня это было стрессом.
— Неужели нигде вас даже не попытались остановить?
— В Сбербанке у меня спрашивали. Девушка рассказала почти похожую историю, но не такую конкретно, как у меня. Сказала, как бывает. Я говорю: «Ну да, бывает». Это единственный банк, где меня пытались предупредить. Но мне же сказали, что работникам банка вообще нельзя доверять. Что это через них ушли мои данные. И кто-то из них сотрудничает с мошенниками. Еще из Почта банка звонили моим поручителям, спрашивали, точно ли я собираюсь взять кредит. Мама оказалась не в курсе этого, и они мне отказали.
О том, что ее обманули, Люба поняла, когда сама попробовала связаться с мошенниками. Дело в том, что она с первого дня спрашивала, куда может прийти и написать заявление на того самого Казанцева, который от ее имени пытается оформить кредиты. И человек на том конце провода ей объяснял, что для регистрации заявления ей нужно как можно быстрее самой оформить все кредиты, после чего он закажет на нее талон на посещение отдела полиции. Примечательно, что Люба пыталась проверить, точно ли общается с сотрудником правоохранительных органов. Она вбивала его номер телефона в сети интернет, и это реально был номер отдела полиции.
При совершении звонка преступники используют интернет-телефонию с возможностью подмены абонентского номера, когда на экране потерпевшего высвечивается номер, который действительно принадлежит организации, учреждению или ведомств.
— Зачем вы стали ему звонить? – спрашиваю.
— Так сообщить, что я все перевела, и чтобы он выписал мне талон на прием. Когда я позвонила, мне сообщили, что такого человека у них нет, и что мне нужно приехать написать заявление.
***
Люба попалась на удочку мошенников месяц назад. Впереди у нее еще долгий путь, в том числе, судебных разбирательств.
Артура мошенники обманули почти три года назад. Он сразу обратился к юристу, написал заявление в правоохранительные органы, в страховую компанию, в банк (с просьбой признать взятые деньги не кредитными, а полученными беспроцентно). За это время удалось избавиться только от страховки в 120 тысяч рублей. Банк обратился в суд с иском о взыскании с мужчины кредита и процентов по нему. Артур подал встречный иск – о признании договора займа незаключенным. Суд встал на сторону кредитной организации.
— Исходя из практики, которая складывается в России, это безнадежное дело, — говорит юрист Татьяна Иссар. — Чуть ли не каждый день у нас в СМИ появляется информация о том, что кого-то там обманули. И схема всегда примерно одна и та же. И люди остаются с этими кредитами… Это системная проблема. Если бы был период охлаждения… Допустим, человек обращается за кредитом и дня три на законодательном уровне было бы запрещено выдавать ему деньги. Если этот человек действует не по своей воле, и им руководят мошенники, дня за три он, наверняка, одумается. Но в законодательстве ничего подобного нет. Люди обращаются. Банки и рады выдать деньги. А дальше уже вступают в действие правоохранительные органы, которые ничего не делают. Формально они, конечно, что-то делают: запросы, узнают, на чью карту ушли деньги. В итоге дело наполняется бумажками, запросами, ответами, а толку нет, денег нет, злодеев конкретных нет. И потерпевший остается один на один с банком. И какие-то злодеи с его деньгами. Может быть, когда-то кого-то ловят, но это такая капля в море.
— Нужно на законодательном уровне запретить банками заключать договоры с электронной подписью. Когда по смс можно получить кредит, или отправить кредитные деньги, — уверена юрист. — Система онлайн-банкинга – это очень удобно, но это здорово, пока речь идет о ваших деньгах. В отношении кредитных денег такой способ их трат, наверное, надо запретить или ограничить. Тогда мошенники потеряют интерес к этой схеме. Она утратит свою актуальность.