Из первых рук: итоги 20 апреля 2021 года

Если любите поразмышлять о смысле жизни, то сегодня его можно еще и поискать. В календаре – День поисков смысла жизни. Решать вам: искать или нет. Редакция «Выберу.ру» за свободу выбора, пусть каждый развлекается самостоятельно. Ну а мы продолжим работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Абсолют Банк: сумма ипотечного кредита выросла на 13%. Средняя сумма, которую берут на покупку недвижимости клиенты Абсолют Банка, достигла 3.1 миллионов рублей, что на 13% превышает показатели конца 2020 года. Первоначальный взнос в марте 2021 составлял 30.5% от объема ипотеки. Самые крупные кредиты брали москвичи – в столице размер ипотеки в марте 2021 года составлял 5.4 млн рублей. На втором месте Санкт-Петербург, где средняя сумма займа чуть больше 4 млн рублей. Третье место за Екатеринбургом – 3.1 млн рублей, четвертое делят Новосибирск и Тюмень – 2.7 млн рублей. Замыкает пятерку лидеров Казань с суммой кредита в 2.6 млн рублей. В Абсолют Банке можно получить ипотеку со ставкой от 7.84%. Напоминаем, что с декабря 2020 года Абсолют Банк упростил условия по стандартным программам. Теперь первоначальный взнос по кредиту может составлять от 10% общей суммы займа при условии, что заемщик предоставит в Банк документы, подтверждающие право собственности на другой объект недвижимости. Оформление дополнительного залога не требуется.

Микрокредитная организация Creditter, входящая в ТОП-10 онлайн МФО РФ, подвела итоги работы за I квартал 2021 года. Данные компании подтверждают основной тренд на рынке микрокредитования – снижение средней запрашиваемой суммы займа. Ситуация на рынке: Напомним, что по данным ЦБ РФ на 1 апреля 2021 на рынке работало 1323 микрофинансовые организации. За I квартал текущего года в госреестре появилось только 9 новых компаний (для сравнения, за аналогичный период прошлого года таких «новичков» было почти в 7 раз больше – 64 организации). В свою очередь, за январь—март из реестра была исключена 71 МФО, не удовлетворяющая требованиям регулятора (за аналогичный период прошлого года лицензии были отозваны у 126 организаций). Итоги I квартала 2021 года для МКК Creditter. Снижение средней суммы займа. По всем регионам за I квартал 2021 года она составила 10 800 рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года она снизилась на 6% (за I квартал 2020 года сумма составляла 11 500 рублей). Данная тенденция началась в 2020 году и была связана с пандемией. Ранее компания фиксировала ежегодный прирост запрашиваемой суммы на 20-25% в год. Количество оформленных микрозаймов. За I квартал текущего года в компанию обратилось 397 600 заемщиков, что на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года (458 400 человек). Просрочка остается проблемой, но проблемой кратковременной. Уровень просрочки среди клиентов компании составил 23%. По статистике компании, как правило, заемщики погашают задолженности в течение 1-2 недель, то есть просрочка носит кратковременный характер. Соотношение мужчин и женщин: в течение данного периода в компанию обращались преимущественно мужчины, их доля составила 55%, доля женщин – 45%. Данная тенденция сохраняется уже последние несколько лет. Молодежь укрепляет позиции в качестве основной категорией заемщиков – основной костяк клиентов онлайн-компании. Доля заемщиков в возрасте до 35 лет – 86%. На счету заемщиков среднего возраста (до 55 лет) – 11,5% заявок. Люди предпенсионного и пенсионного возраста (старше 55 лет) обращались за займами реже всего, их доля составила 2,5%.

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам открывать ИИС. Банкзапустил новую услугу для клиентов – возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это – специальный брокерский счет, который позволяет получить налоговые льготы: до 52 тыс. рублей в год в виде налогового вычета или освобождение дохода по ЦБ от НДФЛ. Получить налоговые льготы может владелец ИИС, если у него есть другие виды доходов, задекларированные в ФНС, с которых уплачивался налог в текущем году. Индивидуальный инвестиционный счет действующие клиенты «Ренессанс Кредит» могут открыть в Мобильном банке, а новые – на сайте банка в дистанционном режиме. С точки зрения функционала, ИИС не отличается от обычного брокерского счета – клиенты, открывшие его, могут совершать все те же операции на фондовом и валютном рынках. Ежегодно пополнять такой счет можно до 1 млн руб. Открывать индивидуальный инвестиционный брокерский счет может только физическое лицо, налоговый резидент РФ и пополнять исключительно в российских рублях. Каждый клиент имеет право открыть только один ИИС на неограниченное время, но минимальный срок инвестирования для получения права на налоговый вычет должен быть не менее трех лет. В случае закрытия счета раньше этого срока инвестор теряет право на налоговые льготы.

Банк Русский Стандарт: в 2020 году вырос средний возраст пользователя банкоматами. Банк изучил особенности пользования банкоматами своей сети в зависимости от возраста клиентов. В 2020 году медианный возраст пользователя АТМ вырос на два года и составил 47 лет. Иными словами – 50% от общего числа операций совершали клиенты до 47 лет, а 50% – старше 47 лет. При этом востребованность банкоматов у молодых россиян по-прежнему достаточно высокая. Так, согласно статистике банка, в 2020 году на клиентов 21-30 лет пришлись самые высокие средние чеки всех операций в АТМ – 14 666 руб. Далее по мере «взросления» пользователей банкоматов величина среднего чека снижается. Так, у россиян 31-40 лет – 13 706 руб., 41-50 лет – 12 102 руб., 51-60 лет – 11 007 руб., и, наконец, старше 60 лет со средним чеком одной операции в банкомате на 10 530 руб. Помимо внесения и снятия, в пятерке операций-лидеров у россиян в 2020 году оказались оплата различных услуг, переводы, мобильная связь и пр. Причем, по наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт, с возрастом растет востребованность оплат ЖКУ. Так, например, у клиентов 21-30 лет эти операции не вошли в пятерку лидеров в зависимости от их количества в банкоматах в 2020 году. При этом, далее, по мере «взросления» пользователя АТМ, ЖКУ уже занимает позиции в топ-5 операций.

ДОМ.РФ расскажет студентам о правовых аспектах проектного финансирования. ДОМ.РФ проведет серию лекций для студентов образовательного проекта юридического факультета МГУ «Школа мастеров». Эксперты госкомпании расскажут студентам и аспирантам МГУ и других вузов о правовых аспектах проектного финансирования. В середине 2019 года строительная отрасль перешла на обязательное проектное финансирование (банковское кредитование) многоквартирного жилищного строительства. Для юристов это означало необходимость в сжатые сроки обеспечить правовое сопровождение в изменившихся условиях. Речь идет о новых комплексных навыках, развитии экспертизы, оперативном устранении юридических противоречий и неясностей.

По схеме эскроу в России строится уже более миллиона квартир. До конца текущего года доля проектов многоквартирного долевого строительства в России, реализуемых с использованием счетов эскроу, превысит 80% (сейчас — почти 60%), а уже к концу следующего года переход на счета эскроу и проектное финансирование должен полностью завершиться. Об этом в ходе круглого стола в Госдуме рассказал заместитель генерального директора ДОМ.РФ. Общее количество строящихся в стране квартир, по данным единой информационной системы жилищного строительства (наш.дом.рф), превышает 1,8 млн штук, из них уже более 1 млн строится с использованием счетов эскроу.

Объем средств под управлением ВТБ Капитал Инвестиции в I квартале вырос на 10,7%. ВТБ Капитал Инвестиции отмечают продолжение роста интереса населения к инвестициям. По итогам I квартала объем клиентских активов ВТБ Капитал Инвестиции вырос на 11%, до 3,75 трлн рублей. Причем темпы роста в сегменте физлиц оказались значительно выше. Их активы увеличились на 16%, до 2,1 трлн рублей против роста на 5%, до 1,67 трлн руб. у юридических лиц. Средние обороты по брокерским счетам выросли в 2 раза в сравнении с I кварталом 2020 г., до 2,9 трлн руб. в месяц. Число клиентов ВТБ Капитал Инвестиции в I квартале 2021 года увеличилось на 19,5%, до 1,4 млн, за год по состоянию на конец I квартала 2021 показатель вырос в 1,7 раза. Основной рост – 20% за три месяца — пришелся на брокерское обслуживание. Клиентская база в сегменте доверительного управления за I квартал 2021 года увеличилась на 8%, до 104,3 тыс., за год показатель вырос в 1,4 раза. Отмечается рост интереса инвесторов к диверсификации портфеля, в том числе по географическому признаку. За первые три месяца 2021 года был зафиксирован рост доли объема иностранных акций в портфелях клиентов с 12% до 16%.

Клиенты ВТБ получат скидки от Мультибонуса к майским праздникам. Участники программы лояльности ВТБ «Мультибонус» в преддверии майских праздников смогут получить скидки до 50%, подарки по промокодам и повышенный кешбэк до 16,5% от партнеров программы. Скидки и повышенный кешбэк доступны всем участникам программы «Мультибонус». Для удобства пользователей ассортимент распродажи от партнеров представлен в разделе «Майские праздники». Здесь можно вдвое дешевле приобрести товары из категорий электроники, бытовой техники, товаров для дачи и получить скидку до 25% на аксессуары для дома. Также в преддверии майских праздников пользователям программы лояльности ВТБ доступны промокоды на скидки и подарки от 9 партнеров. Среди них – магазины fashion-сегмента, товаров для детей и канцтоваров, сервисы путешествий и видеосервисы, а также федеральная сеть медицинских лабораторий. По промокоду можно получить скидки до 15% от стоимости покупки, две недели бесплатной подписки на видеоконтент или подарки. Кроме того, в предпраздничный и праздничный период участники «Мультибонуса» могут заработать повышенный кешбэк — до 16,5% от суммы покупки у партнеров. Вознаграждение можно получить в ряде магазинов косметики и парфюмерии, модной одежды, товаров для дома и в турагентствах.

ВТБ планирует на четверть увеличить розничный кредитный портфель. По итогам 2021 года ВТБ планирует на четверть нарастить портфель розничных кредитов – до 4,6 трлн рублей, и в пределах 15% – портфель привлеченных средств физлиц, до 7,8 трлн. Таким образом, банк будет расти быстрее рынка. Чистая прибыль розничного бизнеса ВТБ (до profit sharing с другими ГБЛ) вырастет более чем на четверть – до 96 млрд рублей. Прогнозы на год в ходе Дня Инвестора ВТБ озвучил заместитель президента-председателя правления банка. В этом году, по оценке ВТБ, рынок кредитования в России вырастет в пределах 11,5%. ВТБ планирует расти быстрее других игроков, нарастив данный показатель за год на четверть. Драйверами роста розничного бизнеса, в первую очередь, станут ипотека и кредиты наличными. Выдачи жилищных кредитов должны достичь 1 трлн рублей (рост – в пределах 10% к 2020 г.), продажи кредитов наличными превысят 1 трлн, увеличившись более чем на 40%.

ВТБ намерен удвоить число клиентов к 2025 году. По итогам 2025 года ВТБ намерен обслуживать 30 млн активных розничных клиентов. В настоящий момент продуктами и услугами банка пользуются свыше 14 млн физических лиц, таким образом планируется удвоить клиентскую базу и обслуживать 40% экономически активного населения России. Рост будет обеспечен за счет активной работы с новыми сегментами, ускоренной цифровизации бизнеса и развития партнерских проектов. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления. В рамках партнерской модели ВТБ готовится привлечь более 8 млн активных клиентов за ближайшие четыре года. Экосистема строится на принципе открытой бизнес-архитектуры и сосредоточена в шести приоритетных направлениях: розничная торговля, электронная коммерция, интернет и медиа, телеком и связь, жилье и коммунальные услуги, транспорт и логистика. В этих секторах сосредоточено свыше 90% всех трат россиян на покупку товаров и услуг и проведение ключевых платежей.

Сбер запустил продажи ОСАГО в отделениях по всей стране. Москвичи теперь могут купить полис ОСАГО одной из 12 компаний в любом отделении СберБанка, а скоро появится возможность приобрести его и на предприятиях-участниках зарплатных проектов Сбера. Аналогичный сервис сейчас доступен в мобильном приложении СберБанк Онлайн. В банке комментируют, в августе прошлого года мы запустили маркетплейс по ОСАГО в СберБанк Онлайн. В марте на площадке маркетплейса было заключено 5000 договоров ОСАГО. А в этом году мы начали оформлять полисы и в физической сети Сбера: сначала только в 16 регионах, а теперь и по всей стране. Скоро ОСАГО можно будет приобрести и на предприятиях — участниках зарплатных проектов Сбера. К концу года, после получения соответствующей лицензии, к ним присоединится и наша дочерняя компания «Сбербанк страхование». Москвичи в 2020 году оформили 3,9 миллиона полисов ОСАГО. Самостоятельно приобрести полис ОСАГО можно в маркетплейсе по автострахованию, который находится в разделе «Страхование» мобильного приложения СберБанк Онлайн.

Сбер запустил цифровую пенсионную витрину. Реальный, а не прогнозный размер будущей пенсии перестал быть загадкой для россиян. Сбер запустил в СберБанк Онлайн новый сервис, который показывает пользователям их общий размер пенсии, рассчитанной на текущий момент, и дает возможность воспользоваться инструментами для долгосрочных накоплений. Вся информация отражена в разделе «Пенсия и сервисы СберНПФ». Система обязательного пенсионного страхования (ОПС), которая сегодня формирует будущую пенсию работающих россиян, складывается из двух частей — страховой и накопительной пенсий. Страховая часть состоит из фиксированной суммы и накопленных пенсионных баллов, количество которых зависит от стажа будущего пенсионера и его доходов. «Пенсионная витрина» от СберНПФ позволяет увидеть ежемесячную пенсионную выплату, рассчитанную на сегодняшний день, текущие баллы и стаж, а также рассказывает о механизмах расчёта страховой части пенсии. Накопительная часть до 2014 года формировалась из взносов работодателей; в последние семь лет она не пополняется, а только прирастает инвестиционным доходом. Сервис помогает узнать размер своей накопительной пенсии и увидеть, в каком НПФ (или ПФР) накопления пользователя находятся в данный момент. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зайти в СберБанк Онлайн, выбрать раздел «Инвестиции и пенсии» — «Пенсия и сервисы СберНПФ» и дать согласие на получение данных пользователя с портала «Госуслуги». Информация будет обработана за 5–10 минут, после чего все сведения о пенсии появятся на экране. В банке комментируют, за два месяца работы сервиса в тестовом режиме в раздел «Инвестиции и пенсии» зашли около трех миллионов россиян. Из них чуть более 700 тысяч человек, проанализировав информацию, заинтересовались инструментами для самостоятельных накоплений на пенсию (например, ИПП) и перешли в соответствующий раздел. Москвичи оценили свой комфорт на пенсии в 65,1 тыс. рублей в месяц, показывают результаты наших опросов. Это на 43% (19 500 рублей) больше, чем в среднем по стране. С помощью нового сервиса СберНПФ москвичи проверят, смогут ли они в будущем получать такую пенсию, и при необходимости подключат инструменты для самостоятельных накоплений. Например, индивидуальный пенсионный план (ИПП) позволяет копить на пенсию в комфортном режиме, размер и периодичность взносов могут быть произвольными.

За I квартал 2021 года корпоративный кредитный портфель Банка «Кубань Кредит» вырос на 2,8%. В течение первых трех месяцев 2021 года Банк «Кубань Кредит» предоставил Бизнесу 282 займа общей суммой свыше 7,86 млрд рублей. В результате корпоративный кредитный портфель увеличился на 2,8% и составил 54,46 млрд рублей. 95% от всей квартальной выдачи приходится на кредиты предприятиям МСБ. Чаще всего за ссудами в Банк обращались сельхозтоваропроизводители (162 договора на сумму 2,933 млрд рублей), торговые компании (41 договор, 1,8 млрд рублей) и производственные предприятия (30 договоров, 1,265 млрд рублей). 104 кредита объемом 1,76 млрд рублей предоставлено в рамках программы «Партнер — Льготное кредитование АПК». 90 кредитных договоров на 2,88 млрд рублей заключено по программе «Партнер-8,5».

МТС Банк дарит клиентам малого бизнеса 1,5 миллиона рублей на развитие бизнеса. Стартовала акция с общим призовым фондом в размере полутора миллионов рублей – «Дарим 1,5 миллиона рублей на развитие бизнеса». Банк разыграет призовой фонд среди новых клиентов – действующих индивидуальных предпринимателей и компаний сегмента малого бизнеса, у которых нет расчетного счета в МТС Банке или с закрытия счета прошло более 12 месяцев. Период проведения акции с 19 апреля по 19 июня 2021 года включительно. Чтобы принять участие в розыгрыше, необходимо быть действующими индивидуальным предпринимателем или компанией сегмента малого бизнеса, у которых нет расчетного счета в МТС Банке или с закрытия счета прошло более 12 месяцев, а также выполнить простые условия в период проведения акции: подать заявку на резервирование счета на странице акции; заключить договор на РКО на одном из платных тарифов: «Минимум», «Точный», «Выгодный» или «Стабильный»; совершить не менее одной любой операции по счету. Общий призовой фонд будет распределен во время розыгрыша: главный приз – 1 000 000 рублей, и еще пять – по 100 тысяч рублей. Банк определит победителей с помощью «Рандомайзера» 23 июня 2021 года в 15:00 на YouTube канале Банка в прямом эфире. Информация о победителях будет опубликована на сайте МТС Банка на странице акции.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера российский рынок акций снижался на фоне возвращения геополитического риска. Мировые рынки акций вчера шли вниз, так как инвесторы анализировали финансовые отчетности корпоративного сектора. Российский рынок акций также снижался, так как геополитический риск вновь оказался в центре внимания рынков – по итогам дня индекс РТС опустился на 1,4% до 1 476 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,9% до 3 574 пунктов. Наибольшим спросом на российском рынке акций пользовались компании горно-металлургического сектора. Курс рубля ослаб на 0,7% до 76,35 руб./долл., что также объяснялось геополитической ситуацией. Цена на нефть повысилась на 0,4% до 67,86 долл./барр. Мы ожидаем, что сегодня динамика российского рынка акций сохранится слабой, однако поддержку рынку могут оказать цены на нефть на фоне геополитической напряженности и весьма пессимистичных настроений в мире. Мы ожидаем, что инвесторы по-прежнему будут придерживаться защитных стратегий и вновь проявят интерес к производителям золота и энергетическим компаниям. Впрочем, американские фьючерсы указывают на восстановление на открытии, тогда как цена на нефть растет, что может поддержать акции нефтегазовых компаний. Рост цен на нефть и ослабление доллара могут ослабить давление на курс рубля.