От 90 000 до 800 000 рублей в месяц: какая зарплата нужна для ипотеки в 2026 году

Ипотека под 20% годовых превратилась в экзамен на уровень дохода. В одних городах для покупки квартиры достаточно зарабатывать 90 000, а в других — 800 000 рублей в месяц. Мы посчитали, какой доход нужен для однушки, двушки и трёшки в разных частях страны — и разрыв оказался почти восьмикратным.

_{Для ипотеки на трёшку в Москве нужна зарплата в 800 000 рублей. Фото: нейросеть}

Ставка по рыночной ипотеке в 2026 году держится около 20% годовых, а минимальный первоначальный взнос по большинству программ составляет 30%. Банк одобрит кредит только если платёж не превышает 50% дохода. В расчётах мы исходили из того, что у заёмщика нет других кредитов и кредитных карт — иначе доступная сумма будет ниже. Срок выплат — 20 лет. Цены на недвижимость — средние по вторичному рынку на начало 2026 года.

Москва

Человек с доходом 200 000 рублей в месяц приходит за ипотекой в Москве. Формально зарплата выше средней. Фактически — банк не одобрит даже стандартную однушку.

• Однокомнатная 35 кв. м стоит около 16–16,5 млн рублей. Платёж — примерно 190 000–200 000 рублей. Чтобы пройти по требованиям банка, нужен доход минимум 380 000–400 000 рублей.
• Двушка 50 кв. м обойдётся примерно в 23–24 млн рублей. Платёж — около 280 000 рублей в месяц. Доход нужен примерно 560 000 рублей.
• Трёшка 75 кв. м — около 34–35 млн рублей. Платёж — примерно 410 000–420 000 рублей. Доход — около 820 000–840 000 рублей. По сути, больше 800 000 рублей в месяц, чтобы банк спокойно одобрил заявку.

При этом средняя зарплата в столице 196 000 рублей.

Санкт-Петербург

В Петербурге цены ниже, но ощущение облегчения быстро проходит.

• Однушка стоит примерно 9,5–10 млн рублей. Платёж — около 115 000–120 000 рублей. Доход нужен 230 000–240 000 рублей.
• Двушка — примерно 14–15 млн рублей. Платёж — около 170 000–180 000 рублей. Доход — 340 000–360 000 рублей.
• Трёшка 75 кв. м — около 20–21 млн рублей. Платёж — примерно 240 000–250 000 рублей. Доход — около 480 000–500 000 рублей.

Разница с Москвой есть, но цифры всё равно далеки от средней зарплаты.

Новосибирск

Здесь цифры выглядят спокойнее.

• Однушка около 4,6–4,8 млн рублей — это примерно 55 000–60 000 рублей в месяц. Доход — 110 000–120 000 рублей.
• Двушка — примерно 6,5–6,7 млн рублей. Платёж — 75 000–80 000 рублей. Доход — 150 000–160 000 рублей.
• Трёшка 75 кв. м — около 9,8–10 млн рублей. Платёж — примерно 115 000–120 000 рублей. Доход — около 230 000–240 000 рублей.

Разрыв со столицами большой, но лёгкой ипотеку не назовёшь.

Ростов-на-Дону

Самый мягкий по цифрам вариант из списка.

• Однушка 3,7–3,9 млн рублей — примерно 45 000–50 000 рублей в месяц. Доход — 90 000–100 000 рублей.
• Двушка — около 5,3–5,5 млн рублей. Платёж — примерно 65 000–70 000 рублей. Доход — 130 000–140 000 рублей.
• Трёшка 75 кв. м — примерно 10,5–11 млн рублей. Платёж — около 125 000–130 000 рублей. Доход — 250 000–260 000 рублей.

Даже здесь ипотека — это серьёзный финансовый шаг на 20 лет, а не просто замена аренды собственным жильём.

Есть ли альтернативы

Расчёты приведены для рыночной ипотеки со ставкой около 20%. Однако действуют льготные программы — семейная ипотека, IT-ипотека и другие. По ним ставка может быть значительно ниже, а значит, и требования к доходу сокращаются. 

Проверить расчёты под свои условия можно с помощью ипотечного калькулятора на «Выберу.ру» — там можно изменить ставку, срок и размер первоначального взноса и увидеть, как меняется ежемесячный платёж.