Повышение ставки по базовой ипотечной программе в Сбербанке — тревожный знак. Простую ипотеку без господдержки по назначению уже почти никто не использует. Однако она оказывает влияние на миллионы россиян. «НИ» выяснили, что будет после повышения ставок и в каких банках условия выгоднее. Мария Соколова Регулярное повышение ставок по ипотеке стало верной традицией для Сбербанка под руководством Германа Грефа. В октябре 2024 года банк повысил ее сразу на 3 п. п., но не прошло и месяца, как «Сбер» наносит очередной удар: ставки по ипотеке без господдержки поднялись на 3,5 п. п.! Теперь кредит на вторичку обойдется минимум в 28,1% годовых, а на новостройку — в 28,4%. И это в лучшем случае. Для того чтобы получить такую ставку, надо собрать комбо из различных скидок и спецусловий. А еще есть дополнительные сборы и комиссии — с ними полная стоимость кредита может достигать 34,737%! Спасибо Эльвире Набиуллиной за то, что в октябре ЦБ снял все ограничения по полной стоимости кредита, теперь банки могут устанавливать любые ставки, какие только им вздумается. Но кого сейчас могут интересовать ставки по базовым программам ипотеки? Брать такой заем на десятки лет — полнейшее безумие. Ежемесячный платеж и многократная переплата будут неподъемными. Желающих оформить ипотеку без господдержки осталось совсем немного. Статистика ДОМ.РФ показывает, что в последние месяцы семейная ипотека стабильно обеспечивает 73-75% от всех ипотечных выдач, еще 10-12% приходится на Дальневосточную и Арктическую ипотеку, 3% — на IT-ипотеку. А на обычную остается немногим более 10% — капля в море. Как ставки по рыночной ипотеке влияют на людей Но нельзя забывать о том, что у льготных программ есть лимиты. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — это 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Часто этой суммы не хватает, тогда приходится расширять лимиты. В четырех крупнейших регионах размер займа можно увеличить до 30 млн рублей, в остальных — до 15 млн рублей. Но ипотеку сверх базовых 12 и 6 млн рублей соответственно придется оплачивать по рыночным ставкам. Поэтому в Сбербанке средневзвешенная ставка по семейной ипотеке для Москвы, Питера и их областей составляет 11,8%, а для остальных регионов — 12,9%. Не такая уж и дешевая выходит семейная ипотека. Если, к примеру, в Москве семейную ипотеку взяли на 15 млн рублей сроком на 25 лет, то при ставке 11,8% ежемесячный платеж составит 155 771,36 рубля, а переплата — 31 731 408 рублей. Если бы не было этих лимитов и весь кредит можно было бы брать под 6% годовых, то ежемесячный платеж составил бы 96 645,21 рубля, а переплата — 13 993 563 рубля. Вот и выходит, что ставка по ипотеке на рыночных условиях напрямую влияет на клиентов семейной ипотеки, а увеличение ставок «Сбером» может быть предвестником повышения ключевой ставки. В прошлый раз Сбербанк повысил ставки по ипотеке за три дня до поднятия ключевой ставки. На этот раз ждать придется подольше — следующее заседание ЦБ намечено на 20 декабря 2024 года. Однако зампред ЦБ Алексей Заботкин уже намекает на то, что повышение ставки в конце года очень вероятно. В каких банках самая выгодная ипотека Сбербанк — абсолютный лидер ипотечного кредитования. В сентябре 2024 года, по данным ДОМ.РФ, он выдал ипотеку на 222 млрд рублей — это почти 60% от всех выдач всеми банками страны. Доля «Сбера» велика, но все же не 100%. И выбор пока есть. «НИ» выяснили, какие ставки предлагают топ-10 самых популярных ипотечных банков. Разброс ставок поражает! Кто-то стремится заработать как можно больше на ипотеке за счет высоких процентов, кто-то пытается привлечь новых клиентов. Кто-то свою прибыль закладывает сразу в процентную ставку, а кто-то пытается заработать на неочевидных сборах и платежах. Выбор банка для ипотечного кредитования — непростая задача, поэтому не стоит соглашаться на первое же предложение. Не поленитесь изучить все возможные варианты по интересующему вас дому. Экономия на процентах может вылиться в миллионы рублей.
