Власти обсуждают допуск айтишников, работающих на Москву, к ипотеке
В России обсуждают возможность разрешить IT-специалистам, которые живут в регионах, но работают на московскую компанию, брать льготную ипотеку под 6%, рассказал замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, некоторая донастройка параметров возможна, однако Минфин не поддерживает любое расширение программ. Такое изменение поможет поддержать региональные рынки жилья, считают участники рынка. При этом к перегреву оно не приведет. Что будет с ценами на квартиры в новостройках.
Как могут изменить условия по IT-ипотеке
Власти могут поменять параметры IT-ипотеки. Обсуждается возможность разрешить IT-специалистам, которые живут регионах, но работают на московскую компанию, брать льготные жилищные ссуды под 6%, рассказал «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, в целом возможна некоторая донастройка программы, если Минцифры решит, что это поможет более эффективно достичь поставленных целей.
Однако Минфин сейчас консервативно относится к льготным кредитам, подчеркнул Иван Чебесков. Он уточнил: министерство не поддерживает любое расширение программ. Если же предложенные корректировки будут лишь немного изменять параметры или сужать программу, то мы их поддержим, отметил замминистра финансов.
В последний раз правительство изменило условия IT-ипотеки в июле. Программу продлили до 2030 года, однако предельную ставку по ней подняли с 5 до 6% (ее уровень можно снизить за счет банковских и региональных льгот). Кроме того, по IT-ипотеке жилье больше нельзя купить в Москве и Санкт-Петербурге. Аккредитованная IT-компания, в которой работает специалист, тоже должна находиться в регионе. Также максимальная сумма займа теперь не может превышать 9 млн рублей.
После исключения из программы Москвы и Санкт-Петербурга объемы выдач кредитов по IT-ипотеке на банковском рынке кратно упали – с 30 млрд рублей в июле до 1,8 млрд в августе, рассказал управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.
В то же время программа была перезапущена только в августе, уточнили в пресс-службе Минцифры. Там добавили: по новым условиям оформить IT-ипотеку могут сотрудники компаний, получающих налоговые льготы. Чтобы банки в этом убедились, организации должны передать согласие на раскрытие налоговой тайны. Количество IT-компаний, предоставивших эти сведения, ежедневно увеличивается, и растет количество человек, которые потенциально могут взять ипотеку. При этом подводить промежуточные результаты программы пока преждевременно. Необходимо дождаться одобрения всех заявок, сообщили в министерстве.
Ранее более половины распределённых средств по ИТ-ипотеке направлялось на покупку жилья в Москве и Санкт-Петербурге — на эти регионы приходилось 50% выданных ипотек, подчеркнули в Минцифры. После изменений правил выдачи 1 августа фокус программы был перенаправлен на поддержку и сохранение кадров в регионах. При этом IT-специалисты, которые живут в регионах и работают в филиалах IT-компаний Москвы и Санкт-Петербурга, могут оформить льготную ипотеку, добавили в ведомстве.
Однако льгота все-таки перестала учитывать тех сотрудников, которые удаленно работают на столичные организации, а живут в других городах, подчеркнул Дмитрий Грицкевич. При этом крупнейшие IT-компании как раз находятся в Москве и Санкт-Петербурге. Обсуждаемая донастройка программы была бы справедливой мерой, считает он.
Специалистам, которые живут в регионах, но работают на московские компании, следует разрешить брать льготную ипотеку, согласен начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин. По его словам, это поможет поддержать строительство в регионах. В столицах рынок жилья перегрет гораздо сильнее. При этом такое изменение параметров программы будет мотивировать граждан не переезжать в Москву и Санкт-Петербург.
Удаленно работает примерно каждый третий IT-специалист, отметил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. При этом дальнейшее развитие IT-ипотеки в регионах не приведет к перегреву рынка жилья там, уверен он. Учитывая дефицит кадров в этом сегменте, а значит, и потенциальных заемщиков, даже в случае расширения программы ее доля не превысит 10% от всех выдач.
С другой стороны, это нововведение отнимет преимущество у региональных IT-компаний, которые надо поощрять, считает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. В то же время сейчас действует много ограничений и далеко не все специалисты подходят под параметры программы, подчеркнула ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Например, минимальный уровень среднего дохода заемщика в городах-миллионниках должен быть не менее 150 тыс. рублей (до вычета налога), а в других городах — не менее 90 тыс.
Какую льготную ипотеку сейчас можно оформить
Кроме IT, сейчас доступны и другие госпрограммы для покупки жилья. До 2030 года действует семейная ипотека — она позволяет взять кредит под 6%. В июле Минфин ужесточил условия — теперь льготную ссуду могут оформить только семьи с хотя бы одним ребенком до шести лет включительно, с ребенком-инвалидом или с двумя несовершеннолетними детьми, но из малых городов численностью до 50 тыс. человек или из 35 регионов с низким уровнем строительства.
Сейчас также действует сельская ипотека под 3% — по ней россияне могут получить жилищный кредит в небольшом населенном пункте (не более 30 тыс. человек). До 2030 года работает дальневосточная и арктическая программа под 2% — ее могут оформить граждане до 35 лет.
Однако действие самой популярной льготной ипотеки — на новостройки под 8% — завершилось в июле. Из-за резко возросшего и слабо контролируемого спроса на фоне массовых госпрограмм возник перегрев ипотечного рынка, а цены на жилье увеличились, напомнил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. После отмены этих льгот пришел этап резкого охлаждения и «оздоровление» еще не пришло, считает эксперт.
По его словам, в долгосрочной перспективе ситуация должна восстанавливаться за счет рыночной ипотеки, но для этого должны нормализоваться ставки. Сейчас по жилищным кредитам они превышают 20%.
Доля льготной ипотеки в общих объемах выдачи остается очень значительной. В первом полугодии она превышала 70%, а по итогам июля составила около половины, отметил директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. В то же время, по его словам, она может еще подрасти, в том числе из-за повышения ключевой ставки в сентябре с 18 до 19%.
Льготные программы, безусловно, несут некоторые риски для рынка недвижимости — возникает перекос цен в сторону первичного сегмента, рассказала Наталья Мильчакова. Однако IT-ипотека и другие льготные ссуды для определенных социальных групп не создают значительной опасности, потому что проникновение таких кредитов очень низкое и ими пользуется лишь небольшой процент россиян, подчеркнула эксперт. Поэтому, по ее мнению, программу для IT-специалистов следует сохранять максимально долго.
Цены на недвижимость на первичном рынке всё равно начнут снижаться, полагает эксперт. По ее словам, к концу года они могут упасть на 15–20%.