Стремительный рост выдачи кредитных карт в России: как банки обходят ограничения ЦБ?
Несмотря на введение Центральным банком России макропруденциальных лимитов, призванных сдержать рост необеспеченного кредитования, российские банки продолжают наращивать объемы выдачи новых кредитных карт. Этот тренд наблюдается даже в крупнейших регионах-лидерах: Москва, Московская область, Краснодарский край, Санкт-Петербург и Ростовская область.
Тем не менее по последним данным, российские банки продолжают выдавать кредитные карты по двум документам. Эксперты связывают сохраняющийся высокий спрос на «пластик» с ростом доходов населения и повышением финансовой грамотности заемщиков, которые научились эффективно управлять своими кредитными средствами. Несмотря на ограничительные меры регулятора, кредитные карты остаются востребованным инструментом для решения финансовых задач многих россиян.
Как работают новые макропруденциальные лимиты
Центральный Банк России активно применяет макропруденциальные меры для сдерживания роста необеспеченного кредитования, в том числе выдачи кредитных карт. Введенные лимиты (МПЛ) необходимы для количественного ограничения объемов ссуд, предоставляемых клиентам, уже имеющим кредитные обязательства.
Эксперты отмечают, что макропруденциальные меры Банка России оказались наиболее продуктивными именно в сегменте кредитных карт. В условиях повышенного спроса на этот продукт со стороны населения, ограничения регулятора призваны не допустить избыточной закредитованности заемщиков и рисков для финансовой системы.
Таким образом, ЦБ целенаправленно работает над снижением долговой нагрузки российских домохозяйств, используя гибкие инструменты макропруденциальной политики. Это позволяет сдерживать темпы роста необеспеченного кредитования без чрезмерного ограничения возможностей граждан пользоваться заемными средствами.
Зачем россияне оформляют сразу несколько кредитных карт
В последнее время многие россияне стали активно оформлять сразу несколько кредитных карт. Эксперты объясняют, почему такой подход становится все более популярным:
- Существуют ограничения на снятие наличных средств в грейс-период с одной кредитной карты. Так, держатели «пластика» не могут снять более 50 000 рублей в месяц. Оформление дополнительных кредиток позволяет обойти этот лимит и иметь больше доступных для использования заемных средств.
- Для банков выгоднее выдавать второй и последующие карты одному клиенту, нежели увеличивать лимит по первой. Доходность от выдачи новых карт превышает выгоду от наращивания лимита по уже открытым.
- Кредитки — эффективный маркетинговый инструмент для привлечения клиентов. Банки предлагают различные акции, бонусы и спецпредложения, делая свои кредитные продукты более привлекательными.
- Выдача кредитных карт открывает возможности для кросс-продаж. Обслуживая клиентов, банки получают доступ к их данным и могут предлагать им другие финансовые услуги в рамках своих экосистем.
При этом введение ЦБ РФ макропруденциальных лимитов оказывает меньшее влияние на факт выдачи кредитных карт, нежели на размеры кредитных лимитов по ним. Таким образом, оформление сразу нескольких карточек становится разумной стратегией для многих российских заемщиков.