Москвичам рассказали, как накопить с программой долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений — это новый инструмент, позволяющий получать дополнительный доход в будущем, а также создать финансовую подушку безопасности на случай сложных жизненных ситуаций. Об этом сообщили в пресс-службе Департамента финансов Москвы.
«Программу реализуют негосударственные пенсионные фонды (НПФ), а государство предоставляет софинансирование взносов граждан и гарантирует сохранность накоплений. С января ею уже воспользовались около 700 тысяч человек», — говорится в сообщении.
Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор долгосрочных сбережений с одним из негосударственных пенсионных фондов, которые выступают операторами программы. Также нужно внести первоначальный взнос. Его минимальный размер устанавливает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), но обычно он не превышает нескольких тысяч рублей.
Участники программы могут пополнять свой счет в любое удобное время и в любом размере. Например, можно ежемесячно переводить часть заработной платы или направлять на формирование сбережений дополнительные доходы.
В качестве взноса в программу можно перевести также средства пенсионных накоплений — это деньги, которые тоже будут приносить дополнительный инвестиционный доход. Но сначала нужно узнать, какой фонд управляет вашими накоплениями, и направить в его адрес заявление о переводе этих средств в программу долгосрочных сбережений. Это может быть Социальный фонд России, если у вас есть личный пенсионный счет, или негосударственный пенсионный фонд, с которым вы самостоятельно заключали договор. Такие накопления есть у тех, кто работал с 2002 по 2014 год.
Можно самостоятельно выбрать наиболее удобную для себя форму выплаты накоплений: единовременная — вся сумма выплачивается одним платежом, но ее можно получить только через 15 лет с даты заключения договора; срочная — выплаты будут производиться ежемесячно со дня назначения в течение срока, определенного в договоре с НПФ; пожизненная — выплаты будут ежемесячными на протяжении всей жизни.
«Каждый участник программы долгосрочных сбережений может получать от государства до 36 тысяч рублей в год. Такое предложение действует в течение первых трех лет с момента заключения договора (в 2024-м запланировано продление срока софинансирования до 10 лет). Получить господдержку можно, если размер годового взноса превышает две тысячи рублей. Объем софинансирования зависит от среднемесячного уровня дохода вкладчика. Если он ниже 80 тысяч рублей, государство добавляет один рубль к каждому вложенному рублю. Если гражданин получает до 150 тысяч рублей в месяц, то один рубль будет добавлен к каждым двум рублям. Если доход вкладчика свыше 150 тысяч рублей в месяц, то размер софинансирования составит один рубль к четырем рублям», — говорится в сообщении.
Средства, переданные в управление негосударственным пенсионным фондам по программе долгосрочных сбережений, инвестируются в различные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и другие активы. При этом фонды обязаны вкладывать большую часть средств в надежные активы с низким уровнем риска. За соблюдением этого требования тщательно следит Банк России.
Если в результате инвестиционной деятельности на счете клиента образуется убыток, негосударственный пенсионный фонд будет обязан восполнить его за счет средств страхового резерва.
Все деньги, переданные в управление негосударственным пенсионным фондам по договорам долгосрочных сбережений, застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это в два раза больше, чем по банковским вкладам и накопительным счетам. Кроме того, средства пенсионных накоплений, а также взносы, внесенные на программу долгосрочных сбережений и средства государственного софинансирования, застрахованы сверх указанного лимита без ограничения.
Ежегодно можно получать налоговый вычет — возврат части уплаченного ранее НДФЛ на сумму взносов в программу долгосрочных сбережений. Эти средства можно направить на формирование накоплений.