Для русских семей - подход формальный: Ипотека может стать запредельной роскошью
Источники финансовой отрасли озвучили идею, ныне обсуждаемую в Минфине, а именно - повышение ставки по семейной ипотеке с 6 до 12 процентов. По мнению экспертов, опрошенных Царьградом, с одной стороны для бюджета это обернется выгодой, но с другой отображает чересчур формальный подход, без учета социальной ориентированности в данной сфере. Кроме того, указывают собеседники Царьграда, высокая ставка может значительное количество семей попросту отпугнуть, посольку приобретение жилья станет запредельной роскошью.
В недрах Минфина появилась идея резко поднять ставку по ипотеке для семей. Как сообщает источник "Известий", обсуждается возможность повышения ставки с 6 до 12 процентов.
Ряд чиновников считает, что таким образом ипотеку получится сделать более целевой. Если по-русски: брать семейную ипотеку под 12 процентов смогут далеко не все, а только те, кому она действительно очень нужна.
При этом у многодетных иное видение по этому поводу. Мама 10 детей из Ярославской области Мария Попова в комментарии Царьграду не скрыла своего возмущения, указав, что такая идея - инициатива, направленная не на помощь семьям, а на ухудшение жилищных условий семей с детьми.
Отметим, что нынешняя ставка не по льготным видам ипотеки составляет от 16,5 до 25 процентов годовых. На такую решаются немногие. Большая часть ипотечных кредитов в России берётся как раз по льготным программам, где ставка составляет 6 процентов, как в семейной, или того меньше, как в дальневосточной, военной и так далее.
Профессор РАНХиГС Юрий Юденков в беседе с Царьградом также указывает, что повышение ставки сделает покупку жилья для многих попросту непосильной задачей.
Впрочем, указал он, сам вопрос стоит рассматривать с двух позиций.
С одной стороны - при официальной ключевой ставке в 16 процентов, 12 процентов — это снижение на 4 процента, это хорошо, это ниже, чем рыночная ставка. Однако с другой стороны - фактически это неподъёмная сумма.
Достаточно посчитать: допустим, минимальная квартира стоит 5 млн рублей, 12 процентов годовых — это 600 тысяч. И если 600 тысяч умножить на 10 лет, то выходит шесть миллионов. Это очень тяжело для ипотеки, а тем более для многодетных семей. Думаю, что, скорее всего, ставка не будет утверждена в 12 процентов, пересмотрят и будет всё-таки меньше,
- высказался он.
При этом, пояснил профессор, обсуждение о повышении ставки обусловлено тем, что бюджет необходимо наполнять. Причем руководствоваться чиновники будут формальным подходом - брать со всех, понемногу, но со всех.
"Ниже ключевой ставки? Ниже. Намного? Намного. То есть мы распоряжение президента выполнили, а как мы его выполнили, это уже второй вопрос, формально выполнили", - указал Юденков.
Экономист, финансовый аналитик Михаил Беляев также отметил, что повышение ставки по семейной ипотеке кардинально скажется на положении семей.
Это подорвёт всю идею, и демографическую, и финансовую. Это всё равно, что льготную ипотеку запретить. А учитывая, что нормальную ипотеку по существующим процентам ни один нормальный человек взять не может и не хочет, потому что это выходит за все возможные разумные и неразумные рамки, тогда о чём вообще речь? Минфину, я понимаю, при высокой ставке надо субсидировать разницу в процентной ставке, это очень нагрузочно для бюджета. Но тогда надо принимать другое решение, поскольку, преследуя сиюминутные минфиновские бюджетные задачи, подрывается идея более стратегических целей и планов. И главное это наносит удар по социальной стороне этой ипотеки. Жилищную проблему и ипотеку надо рассматривать не только как финансовый инструмент, а как инструмент с существенной социальной окраской,
- указал он.
О причинах такой идеи, возникшей у финансистов, высказался экономист, заместитель генерального директора Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Дмитрий Белоусов. Он пояснил, что эксперты во многом ориентировались на средние показатели по стране. И в этом кроется самый опасный момент.
Россия страна большая, разноплановая и сложная, параметр "средняя температура по больнице" здесь неуместен.
Эту идеологию продвигает ЦБ, который подходит к ситуации очень усреднённо, поскольку ипотека разгоняет жилищный рынок вообще. Логика там простая и убийственная, мол, если перегрев в Москве, значит перегрев в целом. Не для отдельной категории, не для отдельных регионов. Якобы видите, средние цифры поменялись, значит перегрев, а значит начинаем ограничивать всех. А Минфин ищет программу, на которой сэкономить, так как ЦБ поднял ключевую ставку, ведомству нужно больше субсидировать,
- объяснил он.
И в этой парадигме ключевое выпадает - а именно то, что необходимо смотреть на ситуацию не в общем, а узконаправленно, для отдельных категорий.
Семейная ипотека – это один из основных способов поддержать семью. Семьи начинают создаваться и рожать первого ребенка, когда у них есть жилье. Если мы хотим, чтобы рожали второго, надо, чтобы снизилась долговая нагрузка. Если семья обременена кредитами, ипотекой, то они не будут рожать второго. Хотите, чтобы рожали второго и последующего, нужно снимать долговую нагрузку. Если мы её повышаем, они не будут рожать вторых и последующих детей. Вот так это работает,
- констатировал эксперт.
Также в связи с этим возникает и другой момент: стройка является двигателем экономики, и строительные проекты – это важный залог банков.
"Если мы эти проекты подрубим, то у нас могут начаться проблемы у банков, которые активно кредитовали строительство, активно брали стройку в залог. Вся эта конструкция из-за ложно понятых, слишком агрегированных показателей может ударить по нам", - пояснил Белоусов.