Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Материнский капитал – это государственная форма финансовой поддержки, которая назначается в пользу молодых семей, у которых недавно родился ребенок, за которого положено назначение указанной социальной льготы. Деньги по сертификату можно потратить только на ряд определенных целей, урегулированных на федеральном уровне. Одна из таких целей – это внесение части капитала или погашение процентов по кредиту материнским капиталом. Так как данный вариант доступных трат является наиболее часто применяемым, рекомендуется изучить тщательно вопрос по возможностях реализации маткапитала в данном русле. Полный список федеральных трат по мат. капиталу
Чтобы в точности определиться, на что лучше потратить деньги по маткапиталу, рекомендуется изучить полный перечень доступных трат для реализации при наличии одного или двоих детей. Сейчас за первого ребенка, рожденного до 1 января 2020 года, выплачивают по 576 000 рублей, а если второй ребенок и последующие дети родились после указанной даты, то сверху государство доплатит еще 187 000 рублей. Общая сумма для получения составит практически 800 000 рублей. Эта программа социально-государственной поддержки продлена до начала 2026 года, а выплаты индексируются, поэтому через несколько лет значение суммарной надбавки может достичь показателя в 1 млн. рублей и более.
Какие федеральные типы трат предусмотрены по маткапиталу:
Покупка либо строительство жилья, включая получение займа в кредит.
Погашение процентов по ипотеке либо внесение денег по сертификату на первоначальный взнос.
Оплата обучения старших детей.
Открытие накопительного счета для ребенка в возрасте до 3 лет. Когда он станет совершеннолетним, он сможет забрать эти накопления уже самостоятельно.
Перевод денег с сертификата на накопительный счет матери.
Покупка инвалидных принадлежностей для ребенка с инвалидностью (этим пунктом пользуются редко, потому что список медицинских приспособлений тоже законодательно регламентирован и часть того, что действительно нужно, попросту не будет числиться по списку) за государственный счет.
Отдельно нужно будет рассмотреть вопрос по реализации улучшения жилищных условий в семье, куда входит ипотечная сделка и кредиты на строительство дома, застройку земельного участка. Данный пункт является востребованным и обширным для рассмотрения, поэтому все важные детали будут указываться отдельно.
Варианты использования средств материнского капитала по кредитному вопросу
Благодаря деньгам, вложенным по сертификату, с материнского капитала можно будет приобрести как готовую квартиру с рук на вторичном рынке, так и строящееся жилье в новостройке. По приобретаемому объекту недвижимости допустимо оформить долевую собственность не только на себя, но и взять в долю мужа с детьми. Пока по кредитной сделке полный расчет не реализовался, то квартира будет находиться в собственности банка и ее нельзя будет сдавать либо перепродавать. Как только выполняется полный расчет и право собственности полностью переходит на мать семейства, так сразу же можно будет проводить любые законные сделки с недвижимостью по собственному усмотрению.
Также средства материнского капитала могут частично либо полностью покрыть размер первоначального взноса в рамках оформляемого ипотечного кредита. Что сразу нужно выделить – так это то, что данный вариант входит в список улучшения жилищных условий, поэтому по такой цели использовать средства материнского капитала не запрещено. Финансы иногда реализуются не только по ипотеке, но и на покрытие имеющейся задолженности. В сферу улучшения жилищных условий также входит возможность проведения рефинансирования ипотечного кредита, поэтому можно снизить ставку и продлить сроки возврата долга при проведении рефинансирования со счета материнского капитала.
Оформление ипотеки с целью приобретения жилой недвижимости
Помимо того, что государство одобряет за рождение детей получение крупной денежной суммы, и, если заявитель желает распорядиться материнским капиталом для улучшения жилищных условий, рекомендуется тщательно подходить к выбору банковской компании. Как пример – крупнейший банк России Сбербанк, предлагает достаточно лояльные условия для открытия ипотеки. По состоянию на 2023 год и планируемый 2024 год, имеется возможность получить целевой кредит по низкой ставке, в диапазоне от 5% до 10%, сроком оформления сделки до 30 лет.
Важно! Потребительский кредит или нецелевой, через средства маткапитала не удастся оформить, потому что такой тип трат не предусмотрен государством, да и ставки по нецелевому кредитованию значительно выше, суммы для выдачи ниже, а сроки расчета короче. Согласно с приведенным примером, ответ на вопрос – можно ли погасить ипотеку за деньги с материнского сертификата, является утвердительным. Разрешается тратить финансы на любые цели, связанные с улучшением качества жилищных условий, поэтому можно выплатить проценты по ипотеке.
Также перед тем, как пробовать реализовать официально средства по материнскому капиталу на ипотеку, его нужно сначала официально получить. Маткапитал можно получить матери семейства, но если она умерла после родов или лишилась родительских прав, то средства мат. капитала сможет распорядиться отец или опекун детей. Право на получение сертификата появляется ровно с того момента, как в семье родится ребенок, за которого и будет положено назначение соответствующей выплаты по определенному размеру. Не имеет значение и место проживания получателя, потому что средства выдают по всей территории Российской Федерации, включая Москву или любой другой город.
В каких ситуациях СФР (до 2023 года – ПФР) может отказать в выдаче сертификата:
Переданы ложные сведения о заявителе или поддельные документы.
Информация при подаче заявления по назначаемой льготе была указана с ошибками и неточностями. Придется подать заявление повторно и снова приложить список требуемых справок для рассмотрения.
Сокрытие важных сведений, знание о которых может снизить шанс на получение материнского капитала.
Ранее зафиксированные случаи попыток снятия наличных по сертификату либо проведение сомнительных манипуляционных действий с целью получения денег на личные нужды, что приравнивается к мошенничеству.
Далее после получения сертификата по материнскому капиталу уже можно приступить непосредственно к реализации задуманного, а именно – к погашению процентов по ипотеке, но сначала этот тип кредита нужно будет оформить.
Как погашать проценты или первоначальный взнос по ипотеке с помощью мат. капитала
Оформление кредитной сделки под ипотеку проходит стандартным способом. Сначала подаются документы, которые подтверждают наличие официального заработка у заявителя. Помимо паспорта РФ, заявителю понадобится передать на рассмотрение банковскому сотруднику СНИЛС, справку о доходах или выписку из карточного счета. Не исключено, что нужно будет подать справку по форме 2-НДФЛ, все зависит от требований, которые выставит банк заемщику. В среднем термин рассмотрения заявки по ипотеке занимает несколько рабочих дней, после чего заявителю нужно будет подойти с папкой документов в банковское отделение и обсудить, а также составить кредитный договор.
Перед выбором кредита необходимо тщательно подобрать предложение по ипотеке. Рекомендуется выбирать банк для сотрудничества, который предлагает низкие ставки или специальные предложения для молодых семей с детьми, желающих оформить покупку квартиры в ипотеку. Обычно для таких категорий получателей действуют льготные программы с целью дополнительной поддержки. Еще один хороший вариант – это обслуживание в том банке, в котором заявитель является зарплатным клиентом. Тогда не нужно будет передавать много документов для рассмотрения, а ставку по ипотеке могут хорошо снизить.
Как перечислить деньги с материнского капитала на погашение ипотеки
Последний важный нюанс – гасим проценты или часть по первоначальному взносу с помощью сертификата. Так как финансы перечисляет СФР, то потребуется обратиться в государственное учреждение с заявлением и предоставить ряд дополнительной, подтверждающей цель покупки, документации:
Заявление на распоряжение материнским капиталом.
Паспорт владельца сертификата. Обычно паспортные данные передает мать семейства, так как документ назначается ей, поэтому она и будет выступать в качестве заявителя.
Паспорт РФ супруга заявителя с указанием данных по месту постоянной регистрации либо пребывания.
Информация по ранее заключенному договору купли-продажи.
Данные по зарегистрированному недвижимому объекту. Эти сведения нужно будет взять из Единого государственного реестра по недвижимости.
Далее заявка с пакетом документов будет принята сотрудником СФР, а в течение 10 дней придет официальный ответ по поданному заявлению – принять его либо отклонить с объяснением причин. Затем СФР переведет финансы по банковским реквизитам на имя получателя. По затраченным средствам, что по внесению первоначального взноса, что по погашению процентов по ипотеке, нужно будет передать отчет от банка в виде чеков.