Как могут усложнить выдачи микрозаймов и льготной ипотеки. Обзор прессы 19 сентября

С 1 октября 2024 года может усложниться процедура выдачи займов в МФО — получить их граждане смогут только при наличии электронной подписи (ЭП), сообщают «Известия» со ссылкой на проект указания ЦБ. Обязанность оформить электронные подписи для клиентов ляжет на сами микрофинансовые организации. Для простой ЭП участники рынка будут обязаны обеспечить криптографическую защиту и проводить аутентификацию отправителя сообщения. «Мы рассчитываем, что выполнение требований, в том числе использование простой и усиленной ЭП, повысит защищенность граждан от получения кредитов без их согласия, а также самих МФО — от возможных оспариваний фактов заключения договоров», — заявили в ЦБ. Мера предотвратит мошенничества с перехватом СМС, но полностью не исключит обманы с помощью методов социальной инженерии, считают участники рынка. В МФО предупредили, что получение цифровой подписи удлинит процесс оформления займов, которые обычно нужны срочно.

К 1 апреля 2024 года более чем половине микрофинансовых организаций может потребоваться докапитализация из-за новых регуляторных мер, которые вступят в силу в следующем году, в свою очередь рассказывают «Ведомости» со ссылкой на «Эксперт РА». Общая сумма может составить более 5 млрд руб., пояснил директор по банковским рейтингам агентства Иван Уклеин. В основном это компании, работающие в сегменте PDL (краткосрочные займы «до зарплаты» на сумму до 30 000 руб.) и квази-IL (до года и сумма до 100 000 руб., но со ставками свыше 200% годовых). С 1 октября 2024 года ЦБ повысит требования к резервам на возможные потери по займам, полная стоимость которых составляет 250% и выше. С 1 июля максимальный дневной процент по микрозайму ограничен законом в 0,8%, или 292% годовых. Изменения регулирования потребуют от компаний, на которые приходится 55% портфеля, сформировать дополнительные резервы на 23 млрд руб. А компании с долей в 10,6%, наоборот, не попадут под регулирование и высвободят 68 млн руб.

В итоге покинуть рынок МФО могут до 40% компаний, приводит оценки аналитиков «Коммерсант». Темпы роста могут упасть до 5–10%. Это в несколько раз ниже, чем в кризисном 2022 году, и хуже прогнозов на 2023 год. Торможение будет происходить на фоне ужесточения регулирования отрасли, так что не все игроки справятся с новыми требованиями. Сами участники рынка готовятся к снижению маржинальности бизнеса и усилению тренда на консолидацию отрасли. «Для снижения риска ухудшения качества портфелей компании предпочитают работать с повторными клиентами, качественными заемщиками без высокой долговой нагрузки. Это не способствует оживлению рынка», — поясняет гендиректор Creditter Игорь Смирнов. «Крупные компании, которые соблюдают норматив с запасом, скорее всего, успешно адаптируются», — считает гендиректор Webbankir Андрей Пономарев.

Условия получения льготной ипотеки могут ужесточить, предупреждают «Известия». Группа депутатов Госдумы предложила запретить брать ее без регистрации в регионе, где планируется покупка жилья. Сейчас большой объем выдачи льготной ипотеки приходится на Москву, Санкт-Петербург и города Краснодарского края. «Значительная часть заемщиков, приобретающих недвижимость в этих городах, в них не проживает и приобретает жилье с инвестиционной целью, что, в свою очередь, увеличивает спрос и цену», — следует из документа. Но не все специалисты согласны, что подобное ограничение необходимо, так как оно, среди прочего, может негативно сказаться на внутренней миграции. Они отмечают, что иногда люди покупают квартиру в другом регионе, когда ездят туда на работу. А жители северных регионов России зачастую приобретают недвижимость на юге для переезда после выхода на пенсию. Также нередко семьи покупают квартиры в крупных городах для будущей учебы своих детей.

Банки отмечают повышенный спрос на золотые слитки со стороны населения, обращает внимание «Коммерсант». В Тинькофф Банке отмечают рост спроса на золотые слитки не только в последние две недели, но и за более широкий период: «За последние три месяца мы реализовали в два раза больше слитков, чем за аналогичный период прошлого года». Золото защищает капиталы от колебаний на валютном рынке при нестабильности рубля. В банке полагают, что интерес к золоту как защитному активу среди населения мог подстегнуть «рост инфляционных ожиданий». Источники газеты даже отмечают дефицит. Впрочем, крупнейшие банки уверяют, что у них слитков достаточно, а нехватка может возникать у небольших игроков, которые покупают золото у производителей под заказы клиентов, не формируя запасы.

ЦБ разработает новые требования к рейтинговым агентствам, сообщают «Ведомости». Документы будут конкретизировать требования к описанию подходов к отбору факторов и порядку оценки кредитоспособности объекта рейтинга, которые агентства используют в своей методологии. Также регулятор уточнит требования к подтверждению третьими сторонами исполнения обязательств рейтингуемого лица и иных обстоятельств, влияющих на его устойчивость. Помимо этого регулятор планирует установить единый для всех агентств формат проведения проверки качества их методологии и ввести общие требования к раскрытию КРА дефолтности их рейтинговых шкал. Последнее нововведение увеличит информативность рейтингов и обеспечит возможности ЦБ по сопоставлению шкал разных агентств, что положительно скажется на прозрачности рынка, считают в АКРА. В России сейчас аккредитованы четыре отечественных рейтинговых агентства: АКРА, НКР, «Эксперт РА» и НРА.