Из первых рук: итоги 27 января 2021 года

Его исполняют рокеры и реперы. Произведения звучат в лучших концертных залах мира. Гений музыки – Вольфганг Амадей Моцарт родился 265 лет назад в австрийском Зальцбурге. Из истории музыкальной литературы известен факт: композитор умел зарабатывать. Заказчики платили за объем партитуры, маэстро перевыполнял и получал повышенный гонорар. Также ударно под звуки симфонии № 40 и не только редакция «Выберу.ру» работала с интересной информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру». А сегодня послушаете музыку Амадея и ощутите «Эффект Моцарта», чьи произведения по мнению многих – волшебная «таблетка от всего».

Рейтинговое агентство НКР присвоило Банку ДОМ.РФ высокий кредитный рейтинг — на уровне АА-. Прогноз изменён со стабильного на позитивный. По оценке рейтингового агентства, усиление рыночных позиций Банка ДОМ.РФ сопровождается ростом концентрации бизнеса на проектном финансировании и ипотеке. Позитивный прогноз отражает ожидания НКР относительно дальнейшего усиления рыночных позиций банка при сохранении высокой достаточности капитала, а также прогнозируемое улучшение оценок качества управления и ликвидности.

Банк ДОМ.РФ в 2020 году выдал ипотеки с господдержкой на 53 млрд руб. — на 32% больше по сравнению с предыдущим годом. Банк ДОМ.РФ в 2020 году выдал ипотеки с господдержкой на сумму почти 53 миллиарда рублей — жилищные условия улучшили около 17 тысяч россиян. Объем кредитования в рамках государственных программ превысил показатель предыдущего года на 32%. Такая динамика обусловлена не только востребованностью программ и привлекательностью предлагаемых банком условий кредитования, но и запуском в 2020 году «Льготной ипотеки на новостройки» — она позволила поддержать спрос на строящееся жилье в условиях действия ограничений в связи с распространением коронавируса и остается популярной до настоящего времени. Банк ДОМ.РФ активно участвует в реализации программ с господдержкой — все они имеют высокую социальную значимость и направлены на повышение доступности ипотеки. «Льготная ипотека на новостройки» доступна в банке по ставке от 5,7%, «Семейная ипотека» — от 4,7%, «Дальневосточная ипотека» — от 0,7%, «Военная ипотека» — от 4,7%, «Сельская ипотека» — от 2,3%, льготные ставки фиксируются на весь срок кредитования. Банк входит в тройку лидеров по выдачам в рамках «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки». Как отмечают в банке, социальные программы остаются наиболее востребованными, в 2020 году на них приходилось около 45% сделок. Больше всего кредитов в рамках ипотечных программ с господдержкой выдано по „Льготной ипотеке на новостройки“ — она занимает около 30% в общем объеме выдач, на кредитование семей с детьми пришлось 10%, на ипотеку для военнослужащих — около 5%.

Доля сделок с ипотекой в новостройках выросла в 2 раза по итогам 2020 года. За счет программы льготной ипотеки доля сделок с ипотекой в новостройках с начала года выросла в 2 раза с 40 до 70–80%. Всего на сегмент приходится 30% всех выдач, на вторичный рынок — 30%. Об этом рассказал руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ в рамках круглого стола в Торгово-промышленной палате РФ на тему: «Антикризисные меры и оптимальные пути поддержки строительной сферы в ходе реализации национальных проектов».

ВТБ и «Ростелеком» обеспечат проход на ВТБ Арену по биометрии. ВТБ и «Ростелеком» завершили первый этап тестирования технологии. В проекте используется биометрическая система, разработанная дочерней компанией «Ростелекома» — АО «РТ Лабс». Технология позволяет повысить уровень безопасности, сократить время прохода через турникеты до 1–2 секунд и обеспечивает более 99,99% точности распознавания лиц. Тестирование новой системы началось на «ВТБ Арена — Центральный стадион «Динамо» в декабре 2020 года. Участникам фокус-группы предлагалось подойти к турникету, где установлен биометрический терминал, и посмотреть в камеру. В это время система идентифицировала их по лицу и передавала сигнал в СКУД (систему контроля и управления доступом на объекты), которая самостоятельно принимала решение о проходе посетителей на стадион. Вся процедура занимала не более двух секунд. Система распознавания лиц прошла тестирование в различных ситуациях. Например, если участник фокус-группы с билетом находился в т. н. «черном списке», куда попадают болельщики, совершившие различные правонарушения, то система не пропускала его. Если в кадре камеры биометрического терминала возникали несколько лиц, то система идентифицировала и пропускала только того человека, который стоял ближе к камере. В случае, когда билет посетителя был на другую дату, система идентифицировала это и давала соответствующую подсказку на табло, а турникет не открывался. Кроме того, тестирование проводилось на людях в масках, чтобы проверить работу БиоСКУД в условиях пандемии – на точность идентификации это не повлияло. В ходе дальнейших этапов пилотного проекта запланирована интеграция с Единой биометрической системой, оператором которой выступает «Ростелеком», существующей системой идентификации болельщиков и билетно-кассовой системой. Единая биометрическая система позволит болельщикам, ранее сдавшим биометрию в одном из 13,3 тыс. отделений 231 банка, проходить на спортивные мероприятия ВТБ Арены без предъявления бумажного билета — по лицевой биометрии. После успешного завершения тестирования планируется вывод решения «Ростелекома» в эксплуатацию. Сдать биометрию может любой желающий.

Москвичи более 500 раз в день пользуются сервисом расчёта детских пособий от Сбера. В 2020 году жители Москвы свыше 187 тысяч раз рассчитали положенные на их детей выплаты в «Калькуляторе детских пособий» Сбера. В среднем столичные родители пользовались данным сервисом 511 раз в день, включая выходные и праздники. Для этого достаточно указать регион проживания, возраст ребёнка и свою жизненную ситуацию (статус семьи, наличие работы у родителя), после чего калькулятор выведет список федеральных и региональных пособий на детей и покажет минимальную и максимальную сумму выплат. Сервис доступен на сайте банка в разделе «Детские пособия» или в мобильном приложении СберБанк Онлайн в «Каталоге», раздел «Для родителей».

Совкомбанк разместил первый российский выпуск социальных еврооблигаций объемом $300 млн на 4 года. Это первый в СНГ выпуск социальных еврооблигаций российского эмитента, соответствующий принципам социальных еврооблигаций ICMA. Спрос на облигации Банка на пике достигал $900 млн, 73% заявок поступило от институциональных инвесторов из США, Великобритании, ЕС, Юго-Восточной Азии и ОАЭ. За счёт такого спроса итоговый купон оказался самым низким среди всех существующих выпусков коммерческих банков в России и СНГ, 3,4% годовых. Совкомбанк направит полученные средства на финансирование портфеля карты рассрочки «Халва». Карты рассрочки «Халва» позволяют клиентам банка приобретать как повседневные товары, так и товары долговременного использования в беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев. Агентство Sustainalytics, мировой лидер в оценке ESG-проектов, выпустило независимое заключение о «Халве» как о социальном проекте. Организаторами выпуска выступили 11 банков: J.P. Morgan, HSBC, Emirates NBD Capital, Газпромбанк, ING, Ренессанс Капитал, Sberbank CIB, Sova Capital, UniCredit, ВТБ Капитал и сам Совкомбанк. Юридическое оформление сделки — Latham & Watkins и Baker McKenzie.

Абсолют Банк: коммерческая ипотека выросла на 67%. Объем выдач ипотечных кредитов по программе «Коммерческая ипотека» в Абсолют банке в декабре 2020 увеличился на 67% по сравнению с ноябрем 2020, а количество займов на покупку коммерческих объектов недвижимости и машино-мест выросло на 37%. По итогам четвертого квартала 2020 года по программам коммерческой ипотеки было выдано около 250 миллионов рублей, что почти на 40% больше показателей третьего квартала. Количество займов также увеличилось — на 65% процентов. За минувший год Абсолют Банк выдал около 700 миллионов рублей на приобретение коммерческой недвижимости. Наибольший спрос на коммерческую недвижимость в Москве, на втором месте Санкт-Петербург. Третье место в течение года делили между собой Тюмень, Екатеринбург и Краснодар. В ноябре 2020 года Абсолют Банк улучшил условия по программам коммерческой ипотеки для своих клиентов. Размер первоначального взноса при займе на покупку коммерческого объекта на вторичном рынке снизился на 10% и составляет 30% от стоимости помещения. Минимальный первоначальный взнос при покупке коммерческой недвижимости на первичном рынке теперь начинается от 20.01%. Кредит на покупку недвижимости по программе «Коммерческая ипотека» можно взять в Абсолют Банке с минимальной ставкой в 10.59%, а на покупку машино-места с минимальной ставкой — 9.59%. Срок кредита — до 30 лет.

Абсолют Банк присоединился к Стандарту ипотечного кредитования ДОМ.РФ. Он содержит требования к организации процессов ипотечного кредитования на всех этапах «жизни» ипотеки с учетом баланса интересов заемщика и кредитора. Документ разработан при участии Банка России и крупнейших банков в рамках национального проекта «Жилье и городская среда». Свыше 60 российских организаций уже работают по Стандарту ДОМ.РФ. Соблюдая установленные требования, кредиторы выстраивают процессы выдачи и обслуживания ипотечных кредитов на паритетной и социально ответственной основе. В банке подчеркивают, стандарт ипотечного кредитования ДОМ. РФ станет для ипотечной сферы аналогом отраслевых стандартов, формирующим единые правила и нормы взаимодействия всех участников рынка. Он поможет вывести рынок ипотечного кредитования на новый уровень, сформировать рыночный механизм поддержания качества кредитных портфелей, повысить прозрачность сделок и защитить интересы заемщиков.

Банк ЗЕНИТ изучил, как автовладельцы оплачивают штрафы ГИБДД через мобильное приложение «ЗЕНИТ Онлайн». Всего в 2020 году таким образом было оплачено 16 510 квитанций, что в 10 раз больше, чем в 2019 году. Минимальная из них составила 125 рублей, максимальная — 30 000 рублей. Колоссальный рост числа оплат штрафов ГИБДД в «ЗЕНИТ Онлайне» специалисты банка объясняют общим увеличением количества пользователей сервиса, произошедшим в результате слияния банка с четырьмя финансовыми организациями. В то же время на статистику во многом повлияло введение режима самоизоляции и, как итог, изменение пользовательских привычек. Исследование показало: в 2020 году средняя сумма оплаты штрафов ГИБДД в мобильном приложении банка составила 393 рубля, снизившись на 14% относительно 2019 года. Подобная статистика во многом связана с более активным использованием россиянами права на скидку 50% при оплате штрафа за дорожно-транспортное нарушение в течение 20 дней после его совершения. За рассматриваемый период общее число автомобилистов, оплачивающих штрафы ГИБДД в мобильном приложении Банка ЗЕНИТ, увеличилось в 5 раз (по сравнению с годом). Так, сервисом воспользовались в 2020 году 5767 клиентов вместо 1115 клиентов в 2019 году. Самым активным из них стал житель Нижнекамского района Республики Татарстан, который погасил таким образом 90 штрафов на общую сумму 24 000 рублей.

Клиенты Банка Русский Стандарт теперь могут принимать карты национальной платежной системы Мир в платежном решении SoftPOS на смартфоне. Сервис SoftPOS превращает обычный телефон в компактный мобильный POS-терминал. Система SoftPOS помогает компаниям экономить на покупке и обслуживании POS-терминалов для приема оплаты за товары и услуги по картам. «Технология оплаты SoftPOS интересна и актуальна для представителей бизнеса из самых разных областей – ресторанный сегмент, организация курьерской доставки, благотворительность и пр. Это весьма выгодное решение для владельцев малого бизнеса в соответствии с 54-ФЗ, при том, что не нужно даже докупать торговый эквайринг. Технология мобильна и проста, ведь смартфон SoftPOS умеет принимать банковские карты без каких-либо ограничений. Как комментируют в банке, актуальность решения SoftPOS особенно высока ведь спрос на ежедневную курьерскую доставку товаров активно растет, а именно SoftPOS позволяет обеспечить удобный прием безналичной оплаты курьерами и агентами. Приложение SoftPOS может быть установлено на всех современных моделях смартфонов, оснащенных NFC-модулем и работающих на базе операционной системы Android версии 7.0 и выше.

Почти трети россиян в 2020 году пришлось скорректировать свой бюджет, увеличив траты на образование. К такому выводу пришли эксперты проекта «HR Lab. – Лаборатория HR Инноваций» и платформы «Академия Здоровья», которые провели исследование для Аналитического центра «АльфаСтрахование. Медицина». Специалисты провели анонимный опрос сотрудников более 100 российских компаний (с оборотом от 100 млн руб. в год). Большинство опрошенных признались, что 2020 г. нанес ощутимый удар по их семейному бюджету – и их траты значительно изменились. 29% опрошенных рассказали, что дополнительных финансовых вложений потребовало образование детей, поскольку они не были уверены в эффективности онлайн-обучения. Больше половины из них воспользовались услугами платных репетиторов, 27% приобрели детям курсы и обучающие программы онлайн, еще 13% опрошенных оплачивали занятия в дистанционных кружках и секциях. В среднем, расходы на детские образовательные программы увеличились на 31%. Примерно каждый десятый отметил, что в 2020 г. больше финансов ушло и на самообразование, в частности, они приобретали отдельные онлайн-курсы, дополнительное образование в вузах и школах для себя. По прогнозам экспертов, в 2021 году тенденция дополнительных трат на образование сохранится, так как в условиях кризиса вырос спрос на специалистов смежных профессий с кросс-навыками, что требует дополнительного повышения квалификации.

Более 1000 человек из разных уголков страны приняли участие в игре-викторине на сайте Почта Банка на тему пенсии и пенсионеров. В течение месяца они отвечали на серьезные и забавные вопросы, проверяя свою эрудицию и смекалку и получая за них баллы. Победителями игры стали Татьяна Лихварь из Санкт-Петербурга, Артем Самарин из Сочи и Елена Артемьева из Брянска. Они получат от банка крутые подарки — колонку «Алиса» с умным пультом и умной розеткой, смартфон Samsung и телевизор Samsung. Кроме того, победителей каждой недели ждут памятные призы: термосы, электрочайники и мультиварки. В банке отметили, что клиенты с удовольствием и азартом включились в игру, причем она была одинаково интересна участникам всех возрастов. Многие с удивлением узнали, в каком регионе России больше всего пенсионеров, когда отмечают День бабушек и дедушек, кто впервые ввел понятие «военная пенсия» и может ли бабушка или дедушка оформить декретный отпуск. Борьба за победу была непростой: значение имел каждый балл. Для нас такие игровые механики — это отличный способ общения с аудиторией, возможность через игру в легкой форме рассказать о банке и его продуктах и привлечь новых клиентов.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера настроение на рынках было неоднозначным, однако российский рынок акций опережал аналогов. Мировые рынки акций демонстрировали разнонаправленную динамику – сделки M&A стимулировали рост европейских рынков, тогда как из-за опасений по поводу новых штаммов вируса и препятствий, с которыми сталкивается пакет стимулов Администрации Байдена, инвесторы уходили от риска. По итогам дня индекс РСТ повысился на 0,8% до 1 423 пунктов, а индекс Московской биржи опустился на 0,2% до 3 390 пунктов; динамика по секторам была неоднозначной – рост демонстрировали акции циклических и защитных активов. Курс рубля укрепился на 0,2% до 75,16 руб./долл.; цена Brent чуть подросла – + 0,05% до 55,91 долл./барр. Российский рынок акций сегодня на открытии идет вверх, однако осторожность инвесторов сохраняется, а на горизонте появляются геополитические риски. Настроения на мировых рынках по-прежнему неоднозначны, а инвесторы сохраняют осторожность. Из-за опасений по поводу новых штаммов вируса, и препятствий, с которыми сталкивается пакет стимулов Администрации Д. Байдена, инвесторы уходят от риска. Сегодня в центре внимания рынков первое в этом году заседание ФРС. Аналитики ожидают, что ФРС сохранит мягкую риторику с целью поддержать темпы восстановления экономики. На российском рынке акций активизируются геополитические риски. Вчера вечером состоялся телефонный разговор между Д. Байденом и Д. Трампом, в ходе которого обсуждался целый ряд вопросов, в том числе и ситуация вокруг Алексея Навального. В. Путин на этой неделе выступит по видеоконференции перед участниками Ежегодного международного экономического форума в Давосе. После того как вчера компания Microsoft представила сильные результаты за 4К20 финансовые отчетности компаний технологического сектора могут стать краткосрочными катализаторами роста технологических компаний и на других рынках. Сегодня отчитываются Apple и Facebook. На этой неделе свою отчетность представит и Tesla, которая недавно вошла в состав расчетной базы индекса S&P 500. Ее сильные результаты могут также стать катализатором роста акций других компаний сектора.