Из первых рук: итоги 24 ноября 2020 года

Благодаря бестселлеру «Как приобретать друзей и оказывать влияние на людей», который был опубликован 84 года назад, сегодняшний вторник назван днем друзей. Редакция «Выберу.ру» ценит партнеров и друзей, и каждый день расширяет их круг, работая с информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ДОМ.РФ и франчайзинговая сеть «Фасоль» запустили оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей. В пилотном проекте участвуют несколько магазинов франчайзи (франшиза торговой сети METRO) в Москве. Проект реализуется в рамках «Дорожной карты» по Соглашению о взаимодействии в рамках содействия развитию малому и среднему предпринимательству, заключенному ВЭБ.РФ, METRO и Банком ДОМ.РФ. Новый сервис позволяет предложить покупателю еще один удобный и безопасный способ безналичной оплаты. Платеж совершается напрямую с банковского счета и зачисляется на счет продавца в течение нескольких секунд. Это позволяет повысить удобство цифровых сервисов для горожан.

Банк ДОМ.РФ в рамках проекта «Школа ипотеки Банка ДОМ.РФ» провел образовательный онлайн-вебинар для сотрудников и агентов застройщика Брусника. Мероприятие организовано усилиями Центра ипотечного кредитования Банка ДОМ.РФ в Тюмени. Девелопер реализует проект жилищного строительства на средства проектного финансирования от банка в одном из крупнейших городов региона – Сургуте. В ходе мероприятия специалисты банка рассказали об ипотечных продуктах, которыми могут воспользоваться клиенты при покупке жилья в квартирах застройщика, их особенностях и деталях, а также перспективах разработки совместных льготных ипотечных программ со строительной компанией.

ДОМ.РФ внедрит искусственный интеллект для развития строительной отрасли. Технологию планируют использовать для развития строительной отрасли на базе Единой информационной системы жилищного строительства на портале наш. дом. рф. Сейчас компания активно тестирует всевозможные варианты на имеющихся сервисах, о чем рассказала на конференции «Финтех−2020. Антикризисная цифровизация».

%ТГБ1%

Абсолют Банк запустил новый «Авансовый» вклад. В линейке депозитов появился новый вклад «Авансовый», который можно открыть как в российских рублях, так и в долларах США. Отличительной особенностью этого финансового продукта является выплата процентов в начале срока договора вклада. Минимальная ставка по «Авансовому» вкладу в рублях при размещении суммы от 10 тысяч рублей на срок 3−6 месяцев составляет 4.10% годовых. Максимальная ставка при размещении депозита от 3 миллионов рублей на срок 9−12 месяцев дней будет равняться 4.45% годовых. При размещении рублевого депозита на любую сумму от 10 тысяч рублей на срок 18−24 месяца ставка составит 4.35% годовых. Процентная ставка по долларовому «Авансовому» депозиту составит от 0.20 до 0.25% годовых, в зависимости от срока размещения: от 6 до 12 месяцев или 12−18 месяцев. Минимальная сумма вклада — 1000 долларов США. Вклад «Авансовый» можно открыть в любом офисе Банка. В тот же или на следующий день Банк начисляет проценты за весь срок размещения: деньги поступят на карту клиента или на его текущий счет в Абсолют Банке. По условиям договора вклада «Авансовый» не предусмотрено пополнение, пролонгация и частичное снятие средств с депозита.

Банк Русский Стандарт провел традиционное исследование активности своих клиентов в Мобильном банке по оплате квитанций ЖКУ. На фоне пандемии средняя сумма оплаты коммунальных услуг снизилась. По данным банка, средний чек одной квитанции за ЖКУ в Мобильном банке за 10 месяцев 2020 года – 3 142 руб. При этом он снизился относительно аналогичного периода прошлого года на 3,76%. На статистике снижения средних чеков сказалось несколько факторов – от аномально теплых зимы и осени 2020, которые скорректировали временные рамки отопительного сезона, до переезда на дачи в условиях пандемии многих россиян, что вызвало сокращение привычных объемов потребления электроэнергии и воды. Сыграли свою роль и различные инициативы властей по поддержке при оплате ЖКУ граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

%ТГБ1%

Эксперты «АльфаСтрахование» рассказали о самых крупных выплатах по каско с начала 2019 г. за автомобили, не подлежащие восстановлению после ДТП. Самые высокие компенсации компания выплачивала за автомобили марок Porsche, Mercedes и Lexus. Лидером рейтинга стал автомобиль Porsche Panamera Turbo, водитель которого в феврале 2019 г. не справился с управлением на скользкой дороге и попал в ДТП в Тверской области. Московский филиал «АльфаСтрахование» выплатил за ущерб 12 млн руб. Еще одно «тотальное» ДТП произошло в Одинцовском районе Московской области. В ноябре 2019 г. автомобиль Mercedes-Benz Maybach столкнулся на перекрестке с автомобилем BMW: размер ущерба Mercedes-Benz по каско составил 11,7 млн руб. Почти в такую же сумму обошлось компании ДТП с участием Mercedes-Benz G−500, столкнувшимся с автомобилем Honda в Алтайском крае в апреле 2020 г. В мае 2020 г. автомобиль Mercedes-Benz AMG попал в тотальное ДТП в Санкт-Петербурге, размер выплаты составил 7,4 млн руб.

МТС Банк предложил повышенный процент по накопительным счетам, запустив акцию «До 6,5% годовых на остаток по накопительному счёту» для новых клиентов банка, оформивших карты МТС Деньги Weekend и MTS CASHBACK. Новые клиенты МТС Банка, оформившие дебетовые карты МТС Деньги Weekend и универсальные карты MTS CASHBACK с 20 ноября по 31 декабря 2020 года, становятся участниками акции «До 6,5% годовых на остаток по накопительному счёту». Накопительный счёт Weekend/CASHBACK – автоматически открывается клиентам банка в рамках обслуживания одноименных карт. Повышенная ставка в размере 6,5% годовых начисляется на остаток до 300 000 рублей и при поддержании ежедневного неснижаемого остатка 10 000 руб. Период начисления повышенных процентов – два календарных месяца, следующих за месяцем открытия карты. Клиенты могут пополнять и совершать переводы с накопительного счёта на все счета и карты МТС Банка, а также в сторонние банки через мобильное приложение МТС Банк. Кроме того, управлять накопительным счётом в связке карта/счёт можно через СМС-сервис «Помощник 2121», доступный для абонентов всех крупных операторов связи. Для транзакции на короткий номер 2121 необходимо отправить СМС с текстом «ПОПОЛНИТЬ/ВЫВЕСТИ СУММА ХХХХ», где ХХХХ – это последние четыре цифры карты, а затем подтвердить операцию вводом SMS-кода.

%ТГБ1%

«Проценты сразу» – новый вклад от «Ренессанс Кредит». Уникальность этого продукта в том, что проценты по нему выплачиваются на текущий счет или счет дебетовой карты Банка «Ренессанс Кредит» (по выбору клиента) на следующий рабочий день после размещения денежных средств во вклад. Эти деньги немедленно и беспрепятственно могут использоваться в личных целях. Полученные проценты по такому вкладу не включаются в налоговую базу доходов физических лиц 2020 года. Принятый 1 апреля 2020 года Федеральный закон № 102-ФЗ предписывает обязательную уплату налога со вклада свыше 1 млн рублей, размещенного в банке под процент, превышающий ключевую ставку Банка России. Действие закона начинается 1 января 2021 года и на доход, полученный по вкладу «Проценты сразу», не распространяется, так как деньги во вклад принимаются до 29 декабря 2020 года. Как уточняют в банке, процентная ставка по депозиту «Проценты сразу» составляет 5,25 п. п. вне зависимости от канала открытия. Разместить средства на вкладе можно на 365 дней. Минимальная сумма депозита – 30 000 рублей при открытии в офисе и 5 000 в интернет-банке или мобильном банке. Пополнение и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Досрочное расторжение договора происходит по ставке вклада до востребования из расчета фактического нахождения средств на счете вклада, при этом ранее выплаченные проценты подлежат пересчету в дату досрочного востребования вклада. Пролонгация договора происходит на условиях вклада «Ренессанс Доходный» в зависимости от канала открытия.

Росбанк включен в качестве уполномоченного банка в программу Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации (Минцифры России) по льготному кредитованию компаний на реализацию задач цифровой трансформации, а также льготного факторинга для разработчиков программного обеспечения (ПО). По условиям программы кредиты в Росбанке под льготный процент смогут получить как частные, так и компании с государственным участием. Основное требование к заёмщикам – использование средств для цифровой трансформации на основе отечественной ИT-продукции и услуг. Кредитная ставка составит от 1% до 5% при общей сумме на проект до 5 млрд рублей и до 10 млрд рублей – на программы, включающие несколько проектов. Расходы на приобретение российских ИТ-решений в сумме должны составлять не менее 60% общего бюджета проекта. Клиентам Росбанка будет доступно льготное финансирование для приобретения ПО, результатов интеллектуальной деятельности (лицензий, патентов) и компьютерного оборудования в целях внедрения проектных решений, а также для ввода в эксплуатацию программно-аппаратных комплексов. Бюджет может быть использован для покупки комплектующих, составных частей к оборудованию, сертификации и лицензирования. Оплата труда, услуг привлекаемых сторонних организаций, приобретение необходимых расходных материалов и ряд других расходов, связанных с цифровой трансформацией, также возможны за счет заёмных средств банка.

%ТГБ1%

ВТБ открыл третий офис нового формата, расширив проект на регионы – первым отделением в Санкт-Петербурге. Благодаря «умным технологиям» в таких точках повышается эффективность: привычный поток клиентов смогут обслуживать вдвое меньше сотрудников, а время ожидания клиента сокращается на треть. До конца текущего года аналогичные отделения ВТБ откроются в Калининграде, Брянске и Чувашии. Новый офис в Санкт-Петербурге расположен в центре города и занимает помещение общей площадью 200 кв. м. В нем реализованы все решения нового формата ВТБ, которые на треть позволяют сократить время ожидания клиентов и на 40% − повысить эффективность работы по сравнению со стандартными отделениями. Отделение нового формата ориентировано на максимальное использование цифровых каналов и систем самообслуживания: до 80% стандартных действий по кредитам, вкладам, платежам и переводам клиент может самостоятельно осуществлять через ВТБ Онлайн, до 95% всех операций с наличными − через банкоматы (в отделении установлены 4 ATM). В отделении действует технология автоматического контроля параметров (Smart-office), позволяющая оптимизировать температуру, влажность, освещенность и концентрацию CO2 в офисе. Оформление более 50% всех документов в электронном виде позволяет существенно сократить использование бумаги.

ВТБ на 40% увеличил выдачу ипотеки в Москве. По итогам 10 месяцев 2020 года банк выдал в Москве и области более 54,6 тысячи ипотечных кредитов на 270 млрд рублей. Объем продаж стал рекордным для столичного региона и превысил результат за январь—октябрь прошлого года на 43%. Число сделок с ипотекой выросло почти на треть – на 31%. В октябре продажи ипотеки ВТБ по Московскому региону составили почти 40% от общего объема всех ипотечных сделок банка за месяц – 39,6 млрд рублей. По сравнению с октябрем 2019 г. объем выдач вырос на 80%. При этом в Москве и Московском области также формируется наибольшая доля продаж в рамках льготной ипотеки. В настоящее время она занимает порядка 28% по числу сделок и 48% – по объему. Всего с апреля по октябрь в Московском регионе заемщики оформили по льготной ставке 13,8 тыс. кредитов на 71,5 млрд рублей. Средний размер кредита в столичном регионе в настоящее время составляет 4,9 млн рублей. По сравнению с январем—октябрем прошлого года он вырос на 10%.

%ТГБ1%

В октябре Банк ЗЕНИТ увеличил объемы розничного кредитования почти в 2 раза, до 2,4 млрд рублей кредитов, по сравнению с результатом прошлого года. Наибольшее количество выдач приходится на автокредиты, ипотеку и потребительский кредит. Только в октябре 2020 года на покупку машин клиентам были предоставлены заемные средства на сумму более 1 млрд рублей, что на 49% больше показателей сентября. Объем выдач потребительских кредитов вырос по сравнению с прошлым месяцем на 38% — до 663 млн рублей. Выдано ипотеки на 634 млн рублей против 505 млн рублей в сентябре.

Как сообщили аналитики Альфа-Банка, в ралли на российском рынке акций к концу торговой сессии утратило силу. По итогам дня индекс РТС ослаб на 0,5% до 1 256 пунктов, тогда как индекс Московской биржи потерял 0,1% до 3 047 пунктов. Данный тренд в целом соответствовал трендам на европейских рынках, где индекс StoxxEuro600 опустился на 0,2%. Уход инвесторов в акции циклических секторов продолжился – в лидерах роста оказались акции нефтегазовых компаний. Курс рубля сохранялся сильным, однако его укрепление также смягчилось ближе к вечеру (+0,03% до 76,17 руб./долл.). Цены на нефть оставались сильными и продолжали демонстрировать рост (Brent повысилась на 2,5% до 46,06 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня ралли на российском рынке акций продолжится: ралли российского рынка акций и курса рубля сегодня возобновится на фоне позитивных новостей о продвижении вакцины и, что особенно важно, готовности Дональда Трампа начать процесс транзита власти команде Джозефа Байдена, что вызвало рост азиатских рынков сегодня утром. Высокие цены на нефть (Brent +1,3% до 46,64 долл./барр.), которые находятся на восьмимесячных максимумах, оказывают дополнительную поддержку российскому рынку акций. В лидерах роста сегодня снова должны оказаться акции нефтегазового сектора, а также бумаги циклических компаний и тех секторов, которые могут выиграть от возвращения к нормальной экономической активности. Давление на акции российского ТМТ-сектора, вероятно, сохранится, особенно в свете того, что завтра стартуют торги акциями Ozon на Nasdaq и Московской бирже. Российский онлайн ритейл Ozon Holdings Plc может повысить цену IPO в США в сравнении с первоначальным диапазоном на фоне всплеска листингов технологических компаний по всему миру.