Российские банки увеличили прибыль и кредитование экономики

Москва, 18 декабря - "Вести.Экономика". Банки за январь–ноябрь 2018 г. увеличили кредитование экономики на 10,4%, прибыль - выросла в 1,5 раза, сообщается в обзоре ЦБ "О развитии банковского сектора РФ в январе–ноябре 2018 г".

Прибыль банков за январь–ноябрь 2018 г. составила 1,3 трлн рублей, в 1,5 раза превысив результат аналогичного периода 2017 г.

Данные приводятся с исключением влияния валютного курса по кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату.

В секторе преобладают прибыльные кредитные организации: прибыль в размере 1,8 трлн рублей показали 356 кредитных организаций, или 73% от общего количества действовавших на 01.12.2018 кредитных организаций (в январе-ноябре 2017 года – 388 и 68% соответственно). Убыток в размере 504 млрд руб. в январе-ноябре текущего года был зафиксирован у 123 кредитных организаций (25%). За 11 месяцев 2018 г. прирост вкладов составил 2,4% (за аналогичный период 2017 г. – на 6,2%). Депозиты и средства организаций на счетах с начала 2018 г. выросли на 2,5% (в январе-ноябре 2017 г. – на 2,0%).

В ноябре вклады выросли на 0,1% до 27,2 трлн руб. (29,5% пассивов банков).

Средства организаций на расчетных счетах увеличились на 2,1%. Портфель МБК, привлеченных от банков-нерезидентов, с начала 2018 г. уменьшился на 0,1%. Объем заимствований у Банка России вырос с начала текущего года в 1,5 раза.

Прирост кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам (+10,4%) почти в два раза превысил показатель января-ноября 2017 г. (+5,4%). Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 6,0%, что также было почти вдвое больше, чем годом ранее (+3,2%). Средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам нефинансовым организациям на срок свыше одного года по банковскому сектору выросла с 8,6% в январе до 9,2% годовых в октябре 2018 г.

Высокими темпами продолжает расти кредитование физических лиц (+21,4% за 11 месяцев текущего года против 11,6% за январь-ноябрь 2017 г.). Рост портфеля происходил за счет ипотечных кредитов и необеспеченных потребительских ссуд (НПС). При этом продолжается восстановление рынка автокредитования. Одним из факторов поддержания роста розничного портфеля является снижение стоимости заимствований: средневзвешенная процентная ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок более одного года в октябре 2018 года составила 12,5% годовых (в январе 2018 года – 13,5% годовых).

Ипотечный жилищный портфель (включая приобретенные права требования) вырос за 10 месяцев текущего года на 19,1% (за январь-октябрь 2017 г. – прирост на 10,8%), а объем задолженности на 01.11.2018 г. достиг 6,4 трлн руб. (+24,9% к значению данного показателя на аналогичную дату предыдущего года).

Объем автокредитов с начала 2018 года вырос на 12,3%, до 795 млрд руб. (за январь-октябрь 2017 года – прирост на 11,2%). Доля автокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней продолжила сокращаться – за 10 месяцев с 9,8 до 7,7%, что свидетельствует о сохранении качества портфеля на уровне, превышающем качество портфеля необеспеченных потребительских ссуд.

Просроченная задолженность по корпоративному портфелю за январь-ноябрь 2018 г. увеличилась на 11,8%; по розничному портфелю ее объем сократился на 3,3%. В результате удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям вырос с начала года с 6,4 до 6,6%, а по розничным кредитам сократился с 7,0 до 5,5% на фоне роста кредитного портфеля. Покрытие кредитов физическим и юридическим лицам (кроме банков) резервами на возможные потери в течение 2018 г. колебалось в интервале 9,8–10,4% от объема этих кредитов (минимальное значение показателя было зафиксировано на 01.11.2018 г., максимальное – на 01.08.2018 г.).

В ноябре совокупный объем банковских кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам за месяц вырос на 0,6%, до 47,8 трлн руб. При этом корпоративный портфель (33,1 трлн руб. на 01.12.2018 г.) в ноябре сократился на 0,1%.

После некоторого замедления в сентябре и октябре вновь повысились темпы прироста розничного портфеля банковского сектора (+2,3% за ноябрь), в том числе из-за фактора сезонности. Его объем на 01.12.2018 г. достиг 14,7 трлн руб. Кредитование финансовых организаций-резидентов (кроме банков) за ноябрь увеличилось на 1,0%, до 4,3 трлн руб.

Банковский сектор остается стабильным.

Остаток по счетам резервов банков на возможные потери вырос за ноябрь 2018 г. на 1,2%, до 7,6 трлн руб., а за 11 месяцев текущего года прирост составил 11,4%. В 2017 г. этот показатель рос более интенсивно: за ноябрь – на 4,9%, а за январь-ноябрь – на 22,2%.