ЦБ понизил максимально допустимую ПСК по большинству видов кредита вслед за рынком

Банк России определил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2016 года, применяемые в качестве ориентиров для соответствующих договоров, которые финансовые организации будут заключать с физическими лицами в I квартале 2017 года.

В ЦБ напоминают, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) его полная стоимость не может превышать рассчитанное регулятором среднерыночное значение для продукта соответствующей категории более чем на треть.

В основном зафиксировано снижение ПСК, рассчитанной для кредитных организаций, по отношению к предыдущему расчетному периоду (1 апреля — 30 июня 2016 года), кроме займов с лимитом кредитования.

Среднерыночная полная стоимость автокредита с залогом транспортного средства уменьшилась, что привело и к снижению максимальной ПСК на I квартал следующего года по сравнению с ориентирами на текущий квартал.

Уточним, что под «было» и «стало» в колонках со среднерыночными значениями ПСК понимаются II и III кварталы 2016 года соответственно, а в колонках со значениями предельной ПСК — ориентиры на IV квартал текущего года и на I квартал 2017 года соответственно.

Напротив, в основном повысилась полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования (рассчитывается отдельно для четырех суммовых диапазонов по лимиту кредитования на день заключения договора). В этом сегменте сейчас, как и кварталом ранее, дороже всего обходятся кредиты с лимитом от 30 тыс. до 100 тыс. рублей, а дешевле всего — с лимитом свыше 300 тыс. При этом единственный суммовой диапазон, в котором стоимость кредитования и, соответственно, новые лимиты по ПСК снизились, — от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, а в остальных диапазонах значения выросли на 0,114—0,147 процентного пункта (пары с повышением значений для удобства восприятия выделены в таблице жирным шрифтом).

Понизилась полная стоимость целевых необеспеченных POS-кредитов (кредитов, предоставляемых в торгово-сервисных предприятиях на приобретение товаров/услуг). В этой категории отдельно рассчитывается стоимость кредитов, выданных на срок до года и свыше года, для трех суммовых диапазонов. Среди POS-кредитов самыми дорогими были и остаются выданные на срок до года в сумме до 30 тыс. рублей. Что касается самого выгодного предложения, то если в предыдущем расчетом периоде (II квартал 2016 года) это были краткосрочные кредиты в сумме от 100 тыс. рублей, то сейчас их место заняли кредиты из аналогичного суммового диапазона, но выданные на срок более года. В целом по категории POS-кредитов среднерыночные значения ПСК снизились на 0,894—2,195 п. п.

Преимущественно уменьшились среднерыночные значения ПСК в категории «нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности». По ним ПСК рассчитывается отдельно для сроков кредитования до одного года и свыше года (как для POS-кредитов), но с более подробной разбивкой по суммам — такой же, как для займов с лимитом кредитования. В этой категории немного выросло среднерыночное значение ПСК для самых недорогих кредитов — на срок до года в сумме свыше 300 тыс. рублей, а остальные подешевели на 0,653—2,08 п. п.

Ранее стало известно, что Центробанк с 1 января 2017 года намерен сделать для банков менее выгодной выдачу потребительских кредитов, если их полная стоимость превышает 20% годовых. Для таких кредитов будут применяться повышенные коэффициенты риска.

ЦБ также рассчитал среднерыночные значения полной стоимости займов микрофинансовых организаций, которые показали разнонаправленную динамику. В целом среднерыночные значения ПСК по всем категориям потребительских микрозаймов находились в период с 1 июля по 30 сентября 2016 года в пределах 33,941—596,364% годовых против расположенного на более высоких значениях диапазона в 38,1— 613,177% кварталом ранее.

Кроме того, Банк России определил среднерыночные и предельные значения ПСК для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных КПК и ломбардов.