Застройщики и банки пытаются продать нам квартиры как можно дороже и не спешат объявлять об этом. Наоборот, иногда дорогое жильё прячется за фасадом выгодных условий по кредиту или рассрочке. Однако уже с 1 января в джунгли кредитных договоров вторгнется государство с огнемётом.
Центробанк беспокоит нечестная ипотека. Фото: нейросети
О том, что на рынке недвижимости происходит что-то нехорошее, рассказал представитель Банка России Сергей Колганов на Domclick Digital Forum. Он посетовал, что около половины ипотек по рыночной ставке застройщики и банки выдают с помощью маркетинговых уловок. Основными из них он называет «рассрочку и аккредитивы»
Рассрочку, которая вроде как не предполагает переплаты, Колганов тоже считает неоднозначным инструментом. Он видит опасность в том, что рассрочка слишком сильно влияет на стоимость жилья. Кроме того, многие заёмщики просто не могут просчитать последствия своего решения. Колганов иллюстрирует это следующим образом:
Обычно рассрочка идёт на 6-7 лет, а дальше нужно выплачивать проценты по кредиту. Далеко не все покупающие жильё люди знают, что у них будет с финансами через 7 лет и готовы начать платить проценты, которые будут высокими
Примечательно, что на том же форуме Сбер представил свой вариант подслащения горькой пилюли рыночной ипотеки. Банк может снизить ставку по рыночному жилищному кредиту, если ЦБ опустит ключевую ставку. При этом руководство Сбера, судя по всему, не верит, что последнее произойдёт в ближайшее время.
С 1 января 2025 года в России вступит в силу стандарт защиты ипотечных заёмщиков. Один из пунктов этого стандарта нужен для того, чтобы банки не направляли деньги заёмщиков на аккредитивы на длительный срок.
Также новый стандарт запретит банкам включать кэшбек в сумму первого взноса, который получит покупатель после выплаты кредита. В ЦБ считают, что эта мера позволит сократить число случаев, когда покупатель не рассчитал силы и взял слишком дорогое жильё:
Заемщик должен в качестве первого взноса использовать собственные средства. Чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры
Ещё новый документ запретит банкам получать деньги от застройщика за то, что он установил пониженную процентную ставку, если это привело к значительному удорожанию жилья. В общем, всё выглядит так, будто ЦБ изо всех сил хочет приглушить поток выдаваемых кредитов, а банки сопротивляются как в последний раз.
