После того, как ЦБ повысил ключевую ставку, проценты по кредитам и без того высокие ещё увеличатся, считают эксперты. Но самое печальное в этом то, что заоблачные ставки по кредитам останутся с нами ещё долгое время — минимум, год. Поэтому, если нужен кредит, отложить оформление можно только в том случае, если задача терпит год и более. Что же делать, если кредит нужен сейчас? Как одолжить деньги без чересчур высокой переплаты? Есть три проверенных способа.
Как взять кредит без процентов и переплаты? Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
Кредитная карта вместо кредита
Один из самых популярных способов одолжить деньги у банка без переплаты — оформить кредитную карту вместо кредита. Но этот вариант подойдёт только в том случае, если:
- Вы можете вернуть всю сумму в течение одного-четырёх месяцев, реже — года. Срок возврата зависит от беспроцентного периода (его ещё называют грейс-периодом). Чаще всего, если брать кредитные карты с длинным грейс-периодом, это три-четыре месяца. Изредка можно найти кредитную карту с более длительным беспроцентным периодом.
- Вы не забываете вовремя вносить минимальные платежи. Если не внести минимальный платёж, то кредитка превратится в кредит по немаленькой ставке.
- Вы внимательны к деталям и сможете добиться бесплатной кредитки, отключив все платные услуги, какие могут быть. От страховки до юридической консультации.
- Ваша долговая нагрузка не превышает 80%. В ином случае банк откажет в выдаче кредитной карты. С 1 июля 2024 года им запрещено выдавать кредитки тем, кто 80% своего дохода отдаёт по предыдущим кредитам. Впрочем, этот запрет можно обойти. О маленькой хитрости мы рассказывали в материале «На вес золота». Кому нужно срочно оформить кредитную карту?»
Рассрочка вместо кредитной карты
Если нет возможности оформить кредитную карту или вы не отвечаете перечисленным выше требованиям, можно воспользоваться рассрочкой. На что в этом случае надо обратить внимание:
- В первую очередь тщательно ознакомьтесь с условиями. Не исключено, что за внешне бесплатной рассрочкой кроется немаленькая переплата в виде комиссии.
- Опять-таки вовремя вносите платежи. Иначе штрафы выльются в такую переплату, что выгоднее было бы оформить кредит с заоблачной ставкой.
Если выполните перечисленные выше требования, то займёте деньги в долг без процентов. Правда, здесь часто ограничен срок. Рассрочку дают на четыре-шесть месяцев. За более длительную рассрочку надо доплачивать.
При этом есть ещё небольшой плюс в виде того, что пока информация о рассрочках не включается в кредитную историю, а значит, никаких ограничений по долговой нагрузке нет. Но в скором времени всё изменится.
Кредит с возвратом процентом
Кредитная карта и рассрочка — отличные варианты одолжить деньги без переплаты при условии, что нужно купить некий товар в магазине. Если нужны наличные, то эти способы не помогут. В банках есть кредитки, с которых можно снимать деньги без комиссии и процентов, но чаще всего это небольшая сумма. Что делать, когда нужна крупная сумма, да ещё и в наличном виде?
Выбирайте кредиты с возвратом процентом. Тогда получится взять деньги в долг без переплаты. Но нужно внимательно ознакомиться с условиями кредита и подсчитать, насколько выгоден этот вариант в вашем случае.
Мы приводили расчёты в материале «Кредит с возвратом процентов. Стоит ли овчинка выделки». Можно воспользоваться нашей схемой, подставив свои цифры, если не знаете, как рассчитать выгоду.
Внимательный читатель заметил, что во всех представленных вариантах есть одно одинаковое требование — внимательно читать условия кредитного продукта. Это обязательный критерий, если вы не хотите отдавать банкам лишние деньги. К слову сказать, это требование нужно выполнять при использовании любого финансового продукта — будь то
дебетовая карта или
вклад.
