Центробанк на заседании в июле повысил ключевую ставку до 18%, вслед за этим должна вырасти доходность по ряду финансовых инструментов. У инвесторов есть возможность зафиксировать ставки на уровне 16–18% годовых на долгий срок, рассказала управляющий директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка Ольга Монахова для «Известий».
«Судя по всему, в обозримом будущем мы будем жить в условиях высокой стоимости денег. Поскольку быстрый рост зарплат и увеличение спроса, с одной стороны, и недостаток производственных мощностей и кадров, с другой, может приводить к перегреву экономики», — объяснила эксперт.
В то же время председатель Банка России Эльвира Набиуллина высказала мнение, что «высокая инфляция, если мы ей позволим укорениться, будет иметь сильные негативные последствия и для граждан, и для перспектив будущего экономического роста». Она еще раз подтвердила приверженность регулятора к плану по возвращению инфляции к 4%, чему должна поспособствовать жесткая монетарная политика.
То есть ставки по инструментам с фиксированной доходностью останутся двузначными еще на 1–2 года. В этой ситуации Монахова рекомендует инвесторам отвлечься от акций, которые достаточно волатильны, на иные инструменты, позволяющие получать конкретную гарантированную сумму.
«Во-первых, депозиты. Это простой и привычный для многих инструмент. На 1 июля максимальная процентная ставка по вкладам, по данным Банка России, составила 16,57% — за месяц она выросла почти на 0,5 процентного пункта. В отдельных случаях банки предлагают депозиты и под 18% годовых», — рассказала специалист.
Наиболее разумное решение — разместить на вкладе свободные средства и зафиксировать дохожность на год и более. При этом для фиксации джоходности можно использовать другие инструменты.
Во-вторых, облигации, которые тоеже не требуют узкоспециализированных навыков для вложения средств. Их можно купить прямо с телефона, открыв счет в брокерской компании.
«На долговом рынке у инвестора есть два варианта, — продолжила представитель Сбера. — Первый — вложить средства в так называемые корпоративные флоатеры. Это облигации компаний, выплата купонного дохода по которым привязана к ставке Центробанка или межбанковских кредитов. Они выгодны как раз в период роста доходностей, ведь тогда увеличивается и выплата по купону».
Другой вариант — использовать классические облигации с постоянным купоном, чей размер озвучен еще до начала размещения. Предсказуемая доходность удобна вкладчикам, при этом их нужно держать до погашения или оферты.
ОФЗ в настоящий момент предлагают под 15% годовых, а корпоратиыне облигации — под 17–18%. Такую ставку можно зафиксировать на 3–5 лет и более.
«Третье направление для инвестиций — золото. Это хороший вариант для вложения средств в период роста инфляции. В прошлом году в мире и со стороны частных инвесторов, и со стороны Центробанков существенно возрос интерес к этому активу, подогревая спрос, а значит, и цены на драгметалл. И эта ситуация сохранится», — обратила внимание Монахова.
Драгоценный металл приобретается в виде монет и слитков, также можно открыть обезличенные металлические счета в банках, купить через брокера паи биржевого инвестиционного фонда (БПИФ), отражающего динамику стоимости этого актива.
Четвертый способ — структурные продукты с защитой капитала. К примеру, полисы накопительного страхования жизни (НСЖ), которые включают и страховую защиту для инвестора, и гарантированный инвестиционный доход. Этот инструмент ранее использовали в основном для долгосрочных накоплений, но недавно из-за трансформации этого сектора появились «короткие» НСЖ. Эксперт рекомендовала получать выгоду от использования комбинации этих инструментов. Если вдруг последует дальнейшее повышение ключевой ставки, то после завершения короткого полиса можно будет заключить следующий договор на еще лучших условиях. В то же время «длинные» НСЖ (на срок от трех лет) дают возможность зафиксировать текущую доходность на длительном горизонте.
Факт