Банки начнут блокировать переводы, смогут ли россияне вернуть деньги. Обзор Банки.ру

В России начинает работу новый механизм борьбы с банковскими мошенниками, напоминают «Ведомости». Банки теперь обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе средств содержится в базе данных ЦБ о мошеннических операциях — в противном случае банк должен будет вернуть украденные деньги клиенту. Также с 25 июля заработают правила ЦБ с новыми признаками мошеннических операций — перечень расширен вдвое, до шести критериев. Впрочем, эксперты считают, что новый закон немного запоздал.

На практике это будет означать следующее, пишет для Forbes коммерческий директор SafeTech Дарья Верестникова: банки несут финансовую ответственность за хищения денежных средств у своих клиентов, даже если они добровольно перевели деньги «на безопасный счет», «службе безопасности банка» или по поручению «сотрудника МВД». Потому заинтересованность кредитных организаций в системах антифрода и приостановке таких мошеннических операций вырастет кратно. А значит, злоумышленникам потребуются новые дропперы, то есть граждане, которых обманом втягивают в преступные схемы по обналичиванию денежных средств.

ЦБ с помощью банков формирует «белый» список юрлиц, которых может исключить из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов, сообщает «Коммерсант». Собеседники газеты отмечают, что в черный список Банка России попадают и добросовестные лица. Из-за этого реализация нового порядка обработки трансакций клиентов, которая вступает в силу с 25 июля, может вызвать большое число несправедливых блокировок, затронув многие компании. Все это также увеличит нагрузку по обработке трансакций, хотя у банков было время на то, чтобы подготовиться к новым правилам.

Новый закон не решит проблемы с возвратом денег, переведенных мошенникам, пишут «Известия». Новый норматив будет мотивировать банки усилить меры по борьбе с переводом средств на подозрительные счета, которые имеются в базе ЦБ. Но в случае ошибки кредитных организаций есть риски, что права клиентов не будут соблюдены, следует из письма Народного фронта главе ЦБ Эльвире Набиуллиной. Общественники обратили внимание регулятора на то, что в законе есть много пробелов, которые позволят банкам уходить от компенсации потерь жертвам мошенников. В частности, пострадавшие не знают, есть ли у них право на возврат, поскольку не имеют доступа к базе подозрительных счетов. И раскрывать информацию о них ЦБ не будет.

Т-Банк займется долгосрочными сбережениями россиян, рассказывают «Ведомости». На рынок негосударственных пенсионных фондов (НПФ) вышел новый игрок: 24 июля Банк России выдал лицензию «Тинькофф-пенсии». Когда компания обращалась в ЦБ за лицензией, бренд еще не сменил название с «Тинькофф» на Т-Банк. В дальнейшем НПФ будет переименован в соответствии с актуальным брендом, говорит представитель кредитной организации. Фонд у Т-Банка появился на фоне запуска в России с начала года программы долгосрочных сбережений (ПДС), оператором которой являются только частные фонды.

Сберегать деньги также можно с помощью депозитов:

Банки Средней Азии стали чаще отказывать в платежах бизнесу из России, рассказывает РБК. Проблема охватывает сразу несколько стран — Казахстан, Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Средний срок проведения платежей с этими государствами увеличился до двух недель, примерно на 15% в июле по сравнению с июнем. Эксперты говорят, что проблемы связаны с ужесточением комплаенса банков в этих странах — те запрашивают все больше дополнительных документов и пояснений (данные о компании и ее учредителях, клиентах, источниках происхождения средств и подробностях сделки).

Россияне не торопятся нести деньги в новую сберегательную госпрограмму, пишет «Коммерсант». Крупные пенсионные фонды планомерно наращивают количество заключенных договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС) объем привлечения приближается к 40 млрд рублей. Однако согласно поручению президента, до конца года НПФ должны привлечь от граждан 250 млрд рублей, и исходя из текущей ситуации, эксперты считают, что выполнить такой план будет проблематично. Долгосрочные инвестиции кажутся россиянам рискованными, доверие к госпрограммам недостаточное, а полного понимания финансовых преимуществ ПДС перед, например, банковскими депозитами, пока нет.  

Участники финрынка хотят отвязаться от курса ЦБ при исполнении валютных фьючерсов, сообщают «Ведомости». Брокеры и банки обсуждают отказ от официального курса ЦБ в качестве базисного актива по фьючерсам на доллар и евро. Дискуссия ведется в рабочих группах при комитетах Мосбиржи, а также кулуарно между сторонами сделок по таким инструментам. Фьючерсы предназначены для хеджирования валютных рисков экспортерами и импортерами, но основной массив участников этого рынка — физлица-спекулянты, брокеры и банки.   

ФАС предложит закрепить в законе право заемщиков выбирать страховую, сообщают «Известия». Сейчас это прописано в постановлении правительства, которое действует до сентября 2025 года, но большинство банков все равно не сообщают заемщикам о возможности выбирать страховщика, объяснил замруководителя антимонопольной службы Андрей Кашеваров. Ответственности за это не предусмотрено. В итоге россияне могут переплачивать за полис или получать менее выгодные условия, рассказали участники рынка.

Операции с юанем дорожают в России из-за санкций, пишут «Ведомости». Первым на этот шаг пошел Райффайзенбанк: 22 июля он сообщил, что с 1 августа «Райффайзен инвестиции» увеличат комиссию за покупку юаней на брокерском счете в 6 раз — с 0,3 до 1,9%. Комиссия за продажу китайской валюты осталась прежней — 0,3%. На следующий день стало известно, что «БКС банк» с 8 августа повысит комиссию за переводы в юанях через интернет-банк и отделения. Диапазон ставок, размер которых зависит от суммы перевода (минимум 500 юаней, максимум 2500 юаней), вырос с 0,5–1,5 до 0,7–2%.